九卦 | 銀行紛紛“松綁”！消費(fèi)貸最高50萬、最長7年！

來 源 | 新華社、第一財(cái)經(jīng)等

最高50萬、最長7年！

銀行密集“松綁”消費(fèi)貸

繼金融監(jiān)管總局、央行密集發(fā)文明確要求金融機(jī)構(gòu)拓寬消費(fèi)貸年限、提高消費(fèi)貸額度后，近期多家銀行密集跟進(jìn)政策舉措，推出相應(yīng)消費(fèi)貸產(chǎn)品，其中，部分產(chǎn)品貸款額度由20萬元提升至30萬元、線下提款最高可達(dá)50萬元，貸款期限最長達(dá)到了7年。

在業(yè)內(nèi)人士看來，個(gè)人消費(fèi)貸額度擴(kuò)容有助于機(jī)構(gòu)提供差異化授信產(chǎn)品，同時(shí)針對傳統(tǒng)消費(fèi)需求，拉長期限有助于降低每期還款額，為消費(fèi)者減輕負(fù)擔(dān)。

中國銀行先行將消費(fèi)貸產(chǎn)品額度提高，比如“中銀E貸”，資質(zhì)最好的客戶最高能申請到30萬元的貸款額度，此前為20萬元。“隨心智貸”的貸款額度也從原來的30萬元提升到了50萬元。

此外，貸款期限方面，“中銀E貸”為1年期，“隨心智貸”還款期限從3年延長至5年。

工商銀行的“融e借”也執(zhí)行新的貸款政策，貸款期限最長延至7年，最高執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)額度為30萬元。

股份制銀行中，招商銀行的“閃電貸”調(diào)整力度最大。據(jù)該行工作人員介紹，目前客戶能享受12個(gè)月（1年）、24個(gè)月（2年）、36個(gè)月（3年）、60個(gè)月（5年）、84個(gè)月（7年）等還款期限，最低貸款利率為2.58%，依照客戶資質(zhì)不同，期限和利率也有所不同。記者了解到，該產(chǎn)品的還款方式為等額本息，最高借款額度30萬元，但線下提款最高可至50萬元。

以貸款50萬元、2.68%利率、7年的等額本息方式來計(jì)算，累計(jì)利息約為4.89萬元，貸款人每月要還6534.79元。

浙商銀行則推出“云信貸”產(chǎn)品，最高額度可到100萬元，授信期限最長60個(gè)月即5年，貸款年化利率為單利2.70%，具體以客戶最終簽署的合同的借據(jù)為準(zhǔn)。

一位股份行人士表示，預(yù)計(jì)還會有更多銀行跟進(jìn)調(diào)整消費(fèi)貸產(chǎn)品。

有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，此次政策的重點(diǎn)之一是消費(fèi)貸紓困，通過“提額延時(shí)”，能緩解這部分貸款人的資金壓力。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額升至3.4萬億元，不良貸款率為1.56%，其中信用卡、個(gè)人消費(fèi)貸、個(gè)人經(jīng)營貸等不良貸款余額增幅較大。

銀行應(yīng)靈活加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制

博通咨詢首席分析師王蓬博指出，提高信貸額度上限能夠迎合消費(fèi)者對于更高金額的商品或服務(wù)的需求，例如在汽車、家裝等價(jià)格較高的領(lǐng)域。此舉亦能間接促進(jìn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的需求增長，涵蓋制造、銷售、維護(hù)及售后服務(wù)等多個(gè)環(huán)節(jié)。

此外，他認(rèn)為：“從短期來看，消費(fèi)貸額度上限擴(kuò)容對促消費(fèi)可能有較為明顯的積極作用，增加消費(fèi)市場的活躍度。長期看，需要關(guān)注消費(fèi)貸資金的流向和使用情況，防止資金被挪用。銀行也應(yīng)靈活加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，讓釋放額度真正惠及有需要的消費(fèi)者。”

在王蓬博看來，與場景的深度合作與融合是至關(guān)重要的一步。通過與這些平臺的合作，資金能夠直接匯入商戶的賬戶。同時(shí)，銀行也需同步簡化消費(fèi)貸款的申請和審批流程，提升審批效率，并加大對消費(fèi)貸款的宣傳力度。“一方面，資金流向的監(jiān)管確實(shí)存在挑戰(zhàn)；另一方面，隨著利率的持續(xù)下降和還款期限的延長，信用風(fēng)險(xiǎn)也在不斷累積。”

（綜合第一財(cái)經(jīng)、每日經(jīng)濟(jì)新聞）

最高可貸5000萬元！

金融助企穩(wěn)崗擴(kuò)崗力度加大

人力資源社會保障部近日下發(fā)關(guān)于進(jìn)一步加大金融助企穩(wěn)崗擴(kuò)崗力度的通知，在原有小微企業(yè)基礎(chǔ)上，將小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶等個(gè)人納入穩(wěn)崗擴(kuò)崗專項(xiàng)貸款支持范圍；同時(shí)提高授信額度，將小微企業(yè)最高授信由3000萬元提高至5000萬元，對個(gè)人最高授信1000萬元。

近年來，人力資源社會保障部會同中國銀行分支機(jī)構(gòu)實(shí)施穩(wěn)崗擴(kuò)崗專項(xiàng)貸款，已取得良好效果。為更好發(fā)揮金融對穩(wěn)就業(yè)、擴(kuò)就業(yè)的支持與引導(dǎo)作用，人力資源社會保障部下發(fā)此次通知，進(jìn)一步加大金融助企穩(wěn)崗擴(kuò)崗力度。

通知降低了穩(wěn)崗擴(kuò)崗專項(xiàng)貸款申請門檻，將貸款申請條件由用工人數(shù)不減少，放寬到用工人數(shù)減少水平低于上年度城鎮(zhèn)調(diào)查失業(yè)率控制目標(biāo)；降低了利率水平，明確貸款利率最高不超過4%，最低可至2.9%。此外，通知提出探索通過“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款+穩(wěn)崗擴(kuò)崗專項(xiàng)貸款”合并辦理的組合貸款方式，進(jìn)一步提升貸款便利度。

截至2024年9月底，全國登記在冊個(gè)體工商戶達(dá)1.25億戶。專家表示，人力資源社會保障部的相關(guān)舉措，將幫助更多小微企業(yè)降低成本、減輕經(jīng)營負(fù)擔(dān)，推動培育更多創(chuàng)業(yè)企業(yè)、個(gè)體工商戶等經(jīng)營主體，從而更好帶動就業(yè)。

通知還要求各地人社部門持續(xù)深化政銀合作，積極拓展穩(wěn)崗擴(kuò)崗專項(xiàng)貸款合作銀行范圍，探索開發(fā)數(shù)字化、線上化穩(wěn)崗擴(kuò)崗專項(xiàng)貸款產(chǎn)品。（新華社）