2024年12月,杭州的王女士收到一條銀行短信:“您尾號為1234的賬戶轉(zhuǎn)入50萬元。”王女士還在疑惑中,自稱是“某公司財(cái)務(wù)”的男子的電話便打了進(jìn)來:“我們轉(zhuǎn)錯(cuò)賬了,麻煩您將錢款退回賬戶。”
因?yàn)樽约恒y行卡里的50萬錢款是憑空多出來的,善良的王女士未加核實(shí)便將錢轉(zhuǎn)了回去。兩個(gè)月后,王女士收到法院傳票——因涉嫌協(xié)助洗錢被起訴。
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原來,騙子盜用了她的身份信息,并用她的身份辦理了100萬銀行貸款,貸款資金轉(zhuǎn)入王女士賬戶后,詐騙分子再以“轉(zhuǎn)錯(cuò)賬”為由將錢款騙回,而她自己卻渾然不知。
這種新型“轉(zhuǎn)錯(cuò)賬”詐騙叫人防不勝防,全國發(fā)生多起,受害者有個(gè)人也有公司;有經(jīng)驗(yàn)豐富的老板,也有涉世未深的學(xué)生。某地大學(xué)生小張突然收到一則8000元的銀行入賬通知的短信,隨后便接到自稱是轉(zhuǎn)錯(cuò)賬的人員來電,稱自己不小心轉(zhuǎn)錯(cuò)賬了,請小張將錢轉(zhuǎn)回去,和王女士一樣,小張并未多想便將錢轉(zhuǎn)了回去。半個(gè)月后,小張接到某網(wǎng)貸公司的電話,對方稱小張?jiān)谒麄兙W(wǎng)站上借的款已到期,月利率2%,需還本息共計(jì)8080元!
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新型“轉(zhuǎn)錯(cuò)賬”詐騙全流程拆解
第一步:身份信息盜用
騙子通過非法渠道獲取身份證、銀行卡等信息,利用AI換臉技術(shù)通過金融平臺認(rèn)證,在受害者毫不知情的情況下申請貸款。
第二步:資金定向轉(zhuǎn)移
貸款發(fā)放后,資金轉(zhuǎn)入受害者賬戶,形成“意外到賬”假象。因銀行系統(tǒng)無法識別資金來源,受害者難以察覺異常。
第三步:話術(shù)誘導(dǎo)退款
騙子立即聯(lián)系受害者,編造“財(cái)務(wù)操作失誤”“合同編號錯(cuò)誤”等理由,要求受害人將資金轉(zhuǎn)回指定的賬戶。為增加可信度,詐騙分子還可能向受害者發(fā)送偽造的轉(zhuǎn)賬憑證。
第四步:完成資金洗白
一旦受害者轉(zhuǎn)賬,資金會(huì)通過多級賬戶迅速轉(zhuǎn)移,最終進(jìn)入境外洗錢網(wǎng)絡(luò)。此時(shí)受害者不僅失去50萬,還需償還被盜用的貸款本金及利息。
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法律后果有多嚴(yán)重?
1. 民事責(zé)任
根據(jù)《民法典》第121條,因管理不善導(dǎo)致他人損失需承擔(dān)賠償責(zé)任。即使主觀無惡意,受害者仍可能被貸款平臺起訴追債。
2. 刑事風(fēng)險(xiǎn)
《刑法》第312條:若資金被認(rèn)定為贓款,可能構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪,最高可判7年有期徒刑
《刑法》第266條:協(xié)助轉(zhuǎn)賬行為可能被認(rèn)定為詐騙共犯,面臨刑事追責(zé)
3. 征信影響
貸款記錄將影響個(gè)人征信,未來購房、購車、信用卡申請等均會(huì)受限。部分案例中,受害者需花費(fèi)數(shù)年時(shí)間通過法律途徑消除不良記錄。
遭遇“轉(zhuǎn)錯(cuò)賬”詐騙的黃金24小時(shí)應(yīng)對指南
立即行動(dòng):
1. 凍結(jié)賬戶
撥打銀行客服電話(如95555、95588)辦理緊急掛失,阻止資金外流。
2. 固定證據(jù)
保存銀行短信、轉(zhuǎn)賬記錄截圖(含時(shí)間戳、交易流水號)
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錄音或記錄騙子的電話號碼、話術(shù)內(nèi)容
3. 報(bào)警備案
攜帶身份證、銀行卡到屬地派出所報(bào)案,要求開具《受案回執(zhí)》
聯(lián)系反詐中心(全國統(tǒng)一熱線96110)申請緊急止付
后續(xù)處理:
向銀行申請調(diào)取資金來源憑證,證明款項(xiàng)非本人操作
委托律師向貸款平臺提起申訴,提交身份盜用證據(jù)
定期查詢個(gè)人征信報(bào)告,發(fā)現(xiàn)異常立即提出異議
反詐專家特別提醒
1. 警惕“高逼真”詐騙工具
騙子可能使用偽造的銀行APP、官方客服號碼,建議通過銀行官網(wǎng)或官方APP核實(shí)轉(zhuǎn)賬信息。
2. 勿信“安全賬戶”話術(shù)
任何要求轉(zhuǎn)賬到"安全賬戶"的行為都是詐騙,公檢法機(jī)關(guān)不會(huì)通過電話辦案。
3. 定期自查身份信息
每年通過"中國人民銀行征信中心"官網(wǎng)查詢信用報(bào)告,發(fā)現(xiàn)陌生貸款記錄立即報(bào)警。
如果您收到“轉(zhuǎn)錯(cuò)賬”的50萬元,會(huì)如何處理?歡迎在評論區(qū)分享您的應(yīng)對方案,幫助更多人提高防范意識!
(溫馨提示:如遇類似情況,請立即撥打96110!)
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