銀行卡里憑空多了50萬，天降橫財(cái)？網(wǎng)友：你被新型詐騙鎖定了

2024年12月，杭州的王女士收到一條銀行短信：“您尾號(hào)為1234的賬戶轉(zhuǎn)入50萬元。”王女士還在疑惑中，自稱是“某公司財(cái)務(wù)”的男子的電話便打了進(jìn)來：“我們轉(zhuǎn)錯(cuò)賬了，麻煩您將錢款退回賬戶。”

因?yàn)樽约恒y行卡里的50萬錢款是憑空多出來的，善良的王女士未加核實(shí)便將錢轉(zhuǎn)了回去。兩個(gè)月后，王女士收到法院傳票——因涉嫌協(xié)助洗錢被起訴。

原來，騙子盜用了她的身份信息，并用她的身份辦理了100萬銀行貸款，貸款資金轉(zhuǎn)入王女士賬戶后，詐騙分子再以“轉(zhuǎn)錯(cuò)賬”為由將錢款騙回，而她自己卻渾然不知。

這種新型“轉(zhuǎn)錯(cuò)賬”詐騙叫人防不勝防，全國(guó)發(fā)生多起，受害者有個(gè)人也有公司；有經(jīng)驗(yàn)豐富的老板，也有涉世未深的學(xué)生。某地大學(xué)生小張突然收到一則8000元的銀行入賬通知的短信，隨后便接到自稱是轉(zhuǎn)錯(cuò)賬的人員來電，稱自己不小心轉(zhuǎn)錯(cuò)賬了，請(qǐng)小張將錢轉(zhuǎn)回去，和王女士一樣，小張并未多想便將錢轉(zhuǎn)了回去。半個(gè)月后，小張接到某網(wǎng)貸公司的電話，對(duì)方稱小張?jiān)谒麄兙W(wǎng)站上借的款已到期，月利率2%，需還本息共計(jì)8080元！

新型“轉(zhuǎn)錯(cuò)賬”詐騙全流程拆解

第一步：身份信息盜用

騙子通過非法渠道獲取身份證、銀行卡等信息，利用AI換臉技術(shù)通過金融平臺(tái)認(rèn)證，在受害者毫不知情的情況下申請(qǐng)貸款。

第二步：資金定向轉(zhuǎn)移

貸款發(fā)放后，資金轉(zhuǎn)入受害者賬戶，形成“意外到賬”假象。因銀行系統(tǒng)無法識(shí)別資金來源，受害者難以察覺異常。

第三步：話術(shù)誘導(dǎo)退款

騙子立即聯(lián)系受害者，編造“財(cái)務(wù)操作失誤”“合同編號(hào)錯(cuò)誤”等理由，要求受害人將資金轉(zhuǎn)回指定的賬戶。為增加可信度，詐騙分子還可能向受害者發(fā)送偽造的轉(zhuǎn)賬憑證。

第四步：完成資金洗白

一旦受害者轉(zhuǎn)賬，資金會(huì)通過多級(jí)賬戶迅速轉(zhuǎn)移，最終進(jìn)入境外洗錢網(wǎng)絡(luò)。此時(shí)受害者不僅失去50萬，還需償還被盜用的貸款本金及利息。

法律后果有多嚴(yán)重？

1. 民事責(zé)任

根據(jù)《民法典》第121條，因管理不善導(dǎo)致他人損失需承擔(dān)賠償責(zé)任。即使主觀無惡意，受害者仍可能被貸款平臺(tái)起訴追債。

2. 刑事風(fēng)險(xiǎn)

《刑法》第312條：若資金被認(rèn)定為贓款，可能構(gòu)成掩飾、隱瞞犯罪所得罪，最高可判7年有期徒刑

《刑法》第266條：協(xié)助轉(zhuǎn)賬行為可能被認(rèn)定為詐騙共犯，面臨刑事追責(zé)

3. 征信影響

貸款記錄將影響個(gè)人征信，未來購(gòu)房、購(gòu)車、信用卡申請(qǐng)等均會(huì)受限。部分案例中，受害者需花費(fèi)數(shù)年時(shí)間通過法律途徑消除不良記錄。

遭遇“轉(zhuǎn)錯(cuò)賬”詐騙的黃金24小時(shí)應(yīng)對(duì)指南

立即行動(dòng)：

1. 凍結(jié)賬戶

撥打銀行客服電話（如95555、95588）辦理緊急掛失，阻止資金外流。

2. 固定證據(jù)

保存銀行短信、轉(zhuǎn)賬記錄截圖（含時(shí)間戳、交易流水號(hào)）

錄音或記錄騙子的電話號(hào)碼、話術(shù)內(nèi)容

3. 報(bào)警備案

攜帶身份證、銀行卡到屬地派出所報(bào)案，要求開具《受案回執(zhí)》

聯(lián)系反詐中心（全國(guó)統(tǒng)一熱線96110）申請(qǐng)緊急止付

后續(xù)處理：

向銀行申請(qǐng)調(diào)取資金來源憑證，證明款項(xiàng)非本人操作

委托律師向貸款平臺(tái)提起申訴，提交身份盜用證據(jù)

定期查詢個(gè)人征信報(bào)告，發(fā)現(xiàn)異常立即提出異議

反詐專家特別提醒

1. 警惕“高逼真”詐騙工具

騙子可能使用偽造的銀行APP、官方客服號(hào)碼，建議通過銀行官網(wǎng)或官方APP核實(shí)轉(zhuǎn)賬信息。

2. 勿信“安全賬戶”話術(shù)

任何要求轉(zhuǎn)賬到"安全賬戶"的行為都是詐騙，公檢法機(jī)關(guān)不會(huì)通過電話辦案。

3. 定期自查身份信息

每年通過"中國(guó)人民銀行征信中心"官網(wǎng)查詢信用報(bào)告，發(fā)現(xiàn)陌生貸款記錄立即報(bào)警。

如果您收到“轉(zhuǎn)錯(cuò)賬”的50萬元，會(huì)如何處理？歡迎在評(píng)論區(qū)分享您的應(yīng)對(duì)方案，幫助更多人提高防范意識(shí)！

（溫馨提示：如遇類似情況，請(qǐng)立即撥打96110！）