從臨商銀行2024年報，解析城商行逆勢突圍的“臨商樣本”

截至2024年末，臨商銀行總資產規模達1692億元，較年初增長7.39%，連續三年保持穩健擴張態勢。

文 | 牛星鈞

2024年，中國銀行業在宏觀經濟波動與利率市場化深化中持續承壓，區域性城商行的轉型與突圍成為行業焦點。

作為扎根山東的區域性城商行代表，2024年，臨商銀行交出了一份“穩中求進、質效雙升”的年度答卷。截至2024年末，臨商銀行總資產規模達1692億元，較年初增長7.39%，連續三年保持穩健擴張態勢。

這份年報既展現了臨商銀行規模擴張的韌性，也揭示了該行盈利能力與風險管控能力的同步提升，展現了其服務實體經濟的金融擔當。

規模穩健擴張，結構優化驅動質效提升

從數據上看，截至2024年末，臨商銀行總資產達1692億元，同比增長7.39%；存款余額1358億元，貸款余額1213億元，同比分別增長10.18%和10.1%。

近三年總資產、存貸款的復合年均增長率仍分別達9.1%、8.9%和11.1%，顯示出其基礎業務的穩健性。

值得一提的是，截至2025年3月末，臨商銀行存款總額突破1500億元大關，創歷史新高，市場份額躍居全市第二位。

這一成績的背后，不僅是臨商銀行經營實力和競爭力的重要體現，更使其未來金融服務能力持續提升，也為其高質量發展的勢頭注入了更加強勁的動力。

此次年報中盈利指標表現也同樣亮眼：全年營業收入39.05億元，同比增長10.5%；凈利潤5.33億元，同比增長9.7%，延續了利潤增長態勢。

以上數據的提升，得益于其信貸結構優化與成本控制。僅在2024年，臨商銀行普惠小微貸款余額突破285億元，制造業貸款286.75億元，成為利潤增長的核心引擎。

在復雜經濟環境下，臨商銀行通過重塑信貸審批流程、上收分支行權限、強化行業分類管控等措施，其風險抵補能力的持續增強，為后續發展留足空間。

值得注意的是，臨商銀行的增長離不開對地方經濟的深度綁定。生在地方、長在基層，與地方經濟共生共榮，是城商行的天然屬性。

2024年，該行新增信貸投放超百億元，重點支持臨沂商貿物流、工業強市、鄉村振興等領域，累計投放工業貸款2300億元、制造業貸款1750億元，服務產業鏈企業超1600戶，為臨沂高質量發展注入源源不斷的金融“活水”。

這與國家“增強金融服務實體經濟能力”的政策導向高度契合，區域經濟活力轉化為銀行發展的內生動力。

深耕“五篇大文章”：服務國家戰略的臨商實踐

此前，中央金融工作會議提出做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融”“五篇大文章”。

臨商銀行正以區域資源稟賦為切入點，探索出特色化服務路徑。

在科技金融領域，臨商銀行聚焦“專精特新”企業和重點產業鏈，臨商銀行推出“金鏈”供應鏈金融系列產品，“一鏈一策”支持1600余戶產業鏈上下游企業，將創新能力強、發展前景好的企業納入“白名單”，建立審批綠色通道，助力奔騰激光、金馬汽車等企業成長為行業隱形冠軍，賦能制造業轉型升級。

24年末，該行制造業貸款余額達286.75億元，專精特新貸款余額快速增長，精準匹配國家“制造強國”戰略需求。

在綠色金融領域，臨商銀行蓬勃的創新活力也在進一步驅動城市與產業的低碳轉型。

臨商銀行率先在山東省內推出“能耗質押貸款”，以企業能耗指標為質押物，為山東中信鈣業發放6000萬元貸款，破解綠色項目抵押難題，該案例更是入選了山東省“好品金融”名單。

截至2024年末，綠色貸款余額31億元，同比增長22.5%，支持項目涵蓋光伏科技、節能改造等領域，助力“雙碳”目標落地。

在普惠金融領域，作為臨沂普惠金融改革試驗區的核心參與者，臨商銀行創新“美德積分貸”“魯擔惠農貸”等產品，將道德信用轉化為融資優勢，累計發放普惠小微貸款3800億元，服務20余萬戶商戶。

在養老金融方面，臨商銀行響應國家養老服務體系布局，以適老化服務彰顯溫度臨商銀行推出“頤養存”養老儲蓄產品，優化手機銀行適老版界面，增設網點綠色通道，并聯合臨沂市總工會為老年群體提供公交免費、醫保二次報銷等權益。

據統計，臨商銀行全年開展防詐騙培訓、老年大學課程超410場，覆蓋35萬人次，推動“養老”向“享老”升級。

在數字金融領域，臨商銀行通過搭建“精品茂”電商平臺、上線“跨境金融服務平臺直聯”，臨商銀行為超1萬戶商戶提供數字化貿易服務，簡化流程50%，提升服務效率。

其中，智能柜員系統、票據直連系統獲國家級創新獎項，61個數字場景（如智慧食堂、社區繳費）覆蓋民生高頻需求，電子銀行客戶突破127萬戶。

臨商銀行的2024年年報，既是一份“穩”的答卷，更是一條“進”的軌跡。以“服務地方、服務中小、服務市民”為宗旨的臨商銀行在規模增長、結構優化、風險防控、戰略轉型上取得多維突破。

未來，隨著新任管理層架構的穩定及增資擴股的持續推進，臨商銀行有望進一步鞏固競爭優勢，更好地發揮服務地方經濟金融主力軍的作用。