占壓財政資金等6項違規，煙臺銀行遭超300萬罰單！

營收高速發展的煙臺銀行，近年來卻頻遭罰單，內控機制不健全與風險管理能力薄弱等問題有待解決。

近日，中國人民銀行山東省分行行政處罰決定信息公示表顯示：

煙臺銀行股份有限公司因違反金融統計相關規定；違反賬戶管理規定；違反商戶管理規定；占壓財政資金；違反信用信息提供相關管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務，被警告并被沒收違法所得387.45元，罰款3192000元。作出行政處罰決定日期為2025年7月2日。

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頻遭罰單

文軒財經了解到，最近，煙臺銀行還曝出了在基金銷售業務出現的合規問題。

6月30日，煙臺銀行股份有限公司還因基金銷售業務違規被山東證監局責令改正。經查，煙臺銀行股份有限公司存在以下問題：一是未有效執行基金銷售業務的內部控制與風險管理制度；二是代銷的部分公募基金產品未準確向投資者揭示客戶維護費；三是《經營證券期貨業務許可證》記載事項發生變更，未申請換領。

圖源：煙臺銀行官微

上述行為違反了《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》（證監會令第175號）第二十五條、《關于實施〈公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法〉的規定》（證監會公告〔2020〕58號）第五條第三款、第十二條第三款的規定。

山東證監局要求其加強合規管理、認真進行整改，并于收到該決定書之日起30 日內向該監管機構提交書面整改報告。

6月30日，煙臺銀行股份有限公司還因基金銷售業務違規被山東證監局責令改正。經查，煙臺銀行股份有限公司存在以下問題：

一是未有效執行基金銷售業務的內部控制與風險管理制度；二是代銷的部分公募基金產品未準確向投資者揭示客戶維護費；三是《經營證券期貨業務許可證》記載事項發生變更，未申請換領。

文軒財經發現，近年來，煙臺銀行此前也因未按規定報送報表、披露的財報信息有誤等問題，被管理機構罰款。

2022年10月，煙臺銀行股份有限公司涉嫌信貸業務嚴重違反審慎經營規則、員工行為管理嚴重違反審慎經營規則，被罰款100萬元。2023年煙臺銀行及5家支行因違規被罰款超270萬元。

2024年5月，該行發布了更正2024年一季度信息披露報告的公告，更正前后，營業收入、營業支出、營業利潤、核心一級資本充足率、一級資本充足率等多項財務數據存在不同程度的偏差。

2024年11月25日，煙臺銀行因未按照規定報送報表，被國家金融監督管理總局煙臺監管分局罰款30萬元，該行時任總會計師徐明文被監管警告。

從煙臺銀行被罰款的問題看，暴露出其內控機制不健全與風險管理能力薄弱等急需解決的問題。

而這些問題也將成為煙臺銀行后續發展的“絆腳石”。

文軒智庫、中國企業資本聯盟副理事長柏文喜對文軒財經表示：當前部分城商銀行面臨管理、人才、執行、資源投入等多方面的挑戰，政策適應性能力也較弱。”

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一季度營收呈負增長

公開信息顯示，煙臺銀行成立于1997年11月，現山東省最大民營企業之一南山集團為第一大股東，煙臺市財金發展投資集團有限公司、煙臺國豐投資控股集團有限公司、煙臺藍天投資控股有限公司等地方國有大型骨干企業是煙臺銀行的主要股東。

今年4月，煙臺銀行完成增資，由原來的26.6億元增至46.22億元，增幅達74.42%，注冊資本在山東14家城商行排名中由第13位躍升至第7位。

盡管自身金融資本和競爭力在不斷加強，但是在面對系列頻出風控問題時還需要優化自身結構和監管機制。

在城商業績普遍承壓的市場環境下，去年煙臺銀行卻逆勢上漲。

數據顯示，2024年，煙臺銀行實現營業收入為28.06億元，同比增長36.48%；凈利潤為3.68億元，同比增長11.62%。增幅幅度在山東省14家城商行中最高。

不過好景不長，今年一季度煙臺銀行的營收下跌，不容樂觀。

2025年第一季度，煙臺銀行實現營業收入7.05億元，同比增長-5.98%，實現凈利潤2.55億元，同比增長57.79%。營收下降凈利潤卻逆勢增長的背后是，當期該行信用減值損失為2.45億元，同比下降了25.36%。

值得一提的是，煙臺銀行核心一級資本充足率已連續三年下行，2022年為8.85%，2023年降至8.33%，2024年進一步滑落至7.92%。

如若持續下去，煙臺銀行的資本充足率整體將惡化，導致盈利能力下滑，其自身的風險抵御能力也就面臨崩塌的風險。

另外，2024年末數據顯示，煙臺銀行最大十家客戶貸款比例高達62.97%，其中最大單一客戶貸款比例達8.14%。高度依賴大客戶和單一客戶的狀況也潛在著更多不確定風險。

煙臺銀行當前的困境，或許也是相同規模城商行的共同困局，隨著銀行業競爭的激烈，傳統業務的盈利能力將攤薄，而煙臺銀行內部高層的變動又動搖了發展決策的執行力。

5月26日，煙臺市人民政府網站公布一批干部任免通知，其中推薦高杰、姜雷為煙臺銀行副行長人選。

此外，2024年5月王建春獲批擔任煙臺銀行行長，此前其擔任該行黨委委員、監事長一職。該行原行長王建光于2023年10月卸任，彼時任期將滿5年。而內部高層管理人員的頻頻變動對銀行業務的整體影響也比較明顯。

銀行業在強監管時代，城商行及金融機構在滿足合規要求方面所面臨的系統性挑戰會是一個長期過程，同時也影響著它們的生存空間和轉型方向，在面臨業績下滑和傳統業務線利潤攤薄與創新業務缺失的當下，煙臺銀行如何破局？