吉林
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大家好，我是東哥，你身邊放心的香港保險顧問。
這是我的第743篇原創。
上篇文章，。
東哥提出的投資三段論，第三段就是比特幣。
另外兩段，分別是大城市的優質房產，和以美元資產為底層資產的香港保險。
其中大城市房產和比特幣的門檻都太高，相比之下香港保險就友好多了。
屬于老百姓居家必備的金融工具。
感興趣的朋友歡迎微信上聯系東哥。
今天和客戶在香港簽單。
客戶美女一枚，專程飛來香港買保險。
東哥一邊錄入系統，一邊和美女聊天。
美女問，咱的保單繳費的時候，用港幣好還是用美元好？
有什么區別么？
1
東哥說，沒啥本質的區別。
為什么？
這里有一個知識點是，保單的貨幣，和繳費的貨幣，沒有必然的關系。
什么是保單貨幣？
這個是保單最基礎的參數之一。
就比如，一張美元儲蓄險保單，它的意思是保單底層資產是美元資產。
對應的，投資方向、區域、幣種都會基于保單貨幣確定。
比如下面這個演示。
美元保單，會把大部分資產都配置在美國；
人民幣保單，會把大部分資產都配置在亞太地區；
港幣保單，則處于兩者之間。
這是保單貨幣的概念。
所以不同保單貨幣，對應的是底層資產都會不一樣。
而不僅僅是個計價單位。
繳費的時候，就沒這么嚴格。
很靈活。
可以用保單貨幣和港幣兩種貨幣交。
甚至可以混著交。
什么意思？
比如一張美元保單，就可以用美元交，也可以用港幣交。
還可以一部分用美元，剩下的用港幣。
人民幣保單類似，可以用人民幣交，也可以用港幣交。
還可以一部分用人民幣，剩下的用港幣。
只要根據匯率換算后，繳納總額滿足實際需要繳納的保費，就可以。
這個匯率，在繳費的時候，保險公司會處理。
你按東哥的指引來就可以。
2
那具體實務上，怎么操作？
兩個思路。
一個是看怎么合適怎么交。
港幣和美元剛性綁定，1美元 = 7.8港幣。
所以理論上，用港幣交和用美元交，應該一樣。
但實際情況是，有時候會有一些細微差別。
為什么？
因為維持匯率是個技術活，光靠行政命令無效。
香港金融管理局的做法，是市場化調節。
就比如現在，假設市場上對港幣的需求強勁。
就意味著有人大量賣出美元，購入港幣。
對應的，港幣就會升值。
比如1美元 = 7港幣。
也就是說，以前1美元能買到7.8港幣，現在只能買到7港幣。
這就破壞了港幣和美元的剛性匯率。
類似的，假如市場上對港幣的需求疲軟，有人大量售出港幣，買入美元。
怎么辦？
香港當局，就會向市場大量出售港幣，把港幣的價格打下來。
那當局什么時候介入？
這就有個閾值的概念。
港府設定的閾值，是7.75~7.85之間。
在這之內波動屬于正常，到了上下限的時候，港府就會介入。
3
所以港幣和美元，并不是絕對的7.8的匯率。
那么對應的，人民幣對美元有一個匯率，對港幣又有一個匯率。
這兩個匯率，就不是完全一致，會有少許浮動。
浮動大么？
不大。
因為港幣堅挺的時候，它對美元升值，對人民幣也升值；
港幣疲軟的時候，它對美元貶值，對人民幣也貶值。
所以通常來說，兩種貨幣的差異，很小。
如果不是很大額，通常可以忽略不計。
比如東哥今天剛給一位客戶做的測算。
2萬美元，一共才差10塊人民幣。
基本可以忽略不計了。
所以主要看怎么方便為主吧。
4
解釋完邏輯，東哥繼續往系統里面錄方案內容。
美女拿出手機擺弄了一會兒，點了點頭，說的確。
DeepSeek說的，和你說的一樣。
東哥嚇了一跳說，你剛才不是在刷手機玩兒？
美女說嗯，我想再詳細了解下，畢竟幾十萬的投資。
遇事就問了問AI，結果它說的和你說的基本一致。
這樣我就放心了。
東哥說，艾瑪，這也太嚇人了。
以后可得努力，把功課做的更扎實一些了。
肚子里沒貨的話，隨時露餡啊。
人工智能的出現，對專業人士提出了更高的要求。
上次有類似情況，還是互聯網剛剛普及的那些年。
東哥在項目上，聽施工單位的人抱怨。
說互聯網這東西真煩人，給自己增加了不少工作量。
以前業主要求東南西北的時候，他們可以有各種理由推脫。
反正業主方對工程實踐也不懂，很好忽悠。
現在好了，他們在Google上一搜，大致摸個邏輯，轉身就和我們提要求。
很多時候還挺難反駁。
不照著做，糊弄不過去；
照著做，成本就上去了。
就很郁悶。
但是當時，大家還需要用搜索引擎檢索，然后一點點把信息串起來。
還是頗有一些難度。
現在的AI就猛了。
隨便什么問題，都可以給你梳理的清清楚楚明明白白。
當場就可以驗證。
5
這就是典型的，技術改變生活。
進而引發了知識平權。
專業知識的獲取，達到了前所未有的便捷。
雖然現在AI還會有各種問題，會有AI幻覺，它給出的答案也常常會很離譜；
但對于絕大多數我們日常遇到的問題，它已經足夠好用。
尤其在和專業人士溝通的時候，就可以疊加起來。
利用AI的加持和專業人士做深入探討。
就好比，東哥最近在處理自己的香港報稅。
報稅是很專業的事情，東哥請了專門的會計師幫處理。
會計師會給出具體的指示，省卻了東哥花大量時間自己查找信息。
這樣就有了思考框架。
具體執行的時候，有不清楚的地方就直接問AI。
AI在處理具體問題的時候，表現非常出色。
這就是充分利用了專業人士的知識框架和AI的具體輔助，效率高到飛起。
6
回到我們今天說的，保險的事情。
AI出現后，保險顧問還有存在的價值么？
有。
你的需求，你的背景，你的偏好，這些東西，需要在人與人的互動中逐步細化。
這時候，既需要保險專業上的知識，也需要人的溫度。
然后到了具體細節，比如港幣和美元到底是怎么回事兒的事情上，就可以利用AI。
也許這是現階段，最好的利用AI的辦法。
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