養(yǎng)老金卷王，重出江湖！

對(duì)于養(yǎng)老社區(qū)，很多人都覺得望塵莫及，動(dòng)不動(dòng)就300萬。

但實(shí)際上，經(jīng)過我們和大家詳細(xì)計(jì)算的結(jié)果，會(huì)發(fā)現(xiàn)，入住費(fèi)用其實(shí)真沒有很多想象中那么高。

如果購買的是拔尖的產(chǎn)品，能達(dá)到養(yǎng)老社區(qū)對(duì)應(yīng)的門檻費(fèi)。每個(gè)月所領(lǐng)的養(yǎng)老金費(fèi)用，可抵消大部分入住費(fèi)用。

所以說，若比較看重社區(qū)的費(fèi)用，對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)的產(chǎn)品，尤為重要。

大家養(yǎng)老，就是之前養(yǎng)老金的卷王。前一陣子，他家終于重出江湖，發(fā)布了兩款收益表現(xiàn)不錯(cuò)的養(yǎng)老金，同時(shí)能對(duì)家他家旗下的高端養(yǎng)老社區(qū)。

今天就來給大家詳細(xì)測(cè)評(píng)一下，同時(shí)盤點(diǎn)一下當(dāng)前還有哪些可以對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)的好產(chǎn)品。

產(chǎn)品介紹

提到大家養(yǎng)老，可以說是養(yǎng)老金界的卷王，曾經(jīng)出了好多爆款，比如養(yǎng)多多系列，福滿滿系列、大家慧選系列等等，霸占整個(gè)榜單。

這次出的兩款，也是沿用之前的IP。

一款叫做鑫享誠心A/B，簡稱養(yǎng)多多7號(hào)，另一款是大家慧選2025，看下如今是否還能延續(xù)以往的優(yōu)秀表現(xiàn)。

先簡單看下這兩款產(chǎn)品的基礎(chǔ)信息，給大家整理出表格了。

其中養(yǎng)多多7號(hào)有A、B兩個(gè)版本，區(qū)別在于B版本領(lǐng)取金額，相對(duì)少一些，然后會(huì)在88歲那年，可以額外補(bǔ)充1倍的祝壽金。

大家慧選2025呢，也有兩個(gè)計(jì)劃，算下來，兩款產(chǎn)品共有6個(gè)計(jì)劃。

它們最大的不同在身故保障上，其中養(yǎng)多多7號(hào)計(jì)劃一是保證領(lǐng)取10年，計(jì)劃二是保證領(lǐng)回保費(fèi)。

大家慧選2025的兩個(gè)計(jì)劃更極端，計(jì)劃一是保證領(lǐng)取20年；計(jì)劃二在領(lǐng)取后則沒有身故保障。

其余投保年齡，繳費(fèi)年齡，領(lǐng)取金額，包括現(xiàn)金價(jià)值都是持續(xù)到90歲，這些都是一樣的，下面我們重點(diǎn)看下這三款產(chǎn)品不同版本的整體收益表現(xiàn)。

&領(lǐng)取表現(xiàn)

我們假設(shè)30歲的小姐姐，年交10萬，交5年，從60歲開始領(lǐng)取。

先看領(lǐng)取表現(xiàn)，其中養(yǎng)多多7號(hào)A款，兩個(gè)計(jì)劃每年領(lǐng)取金額有4.6萬元左右，B款由于有祝壽金，所以兩個(gè)計(jì)劃要少一些，每年領(lǐng)取金額是4.5萬元左右。

但是由于88歲那年祝壽金只有1倍基本保額，不是很多，所以論累計(jì)領(lǐng)取上，還是A款領(lǐng)的更多。

大家慧選2025計(jì)劃一，每年領(lǐng)取是4.49萬元，最少；計(jì)劃二則更高，每年可以領(lǐng)4.7萬。

總體大家領(lǐng)取表現(xiàn)差距不是很大，累計(jì)到80歲，可以領(lǐng)回90多萬，將近本金的兩倍，累計(jì)領(lǐng)取到90歲，都能領(lǐng)回140多萬。

領(lǐng)取表現(xiàn)這一輪，大家慧選2025計(jì)劃二>養(yǎng)多多7號(hào)A款計(jì)劃一>養(yǎng)多多7號(hào)A款計(jì)劃二>養(yǎng)多多7號(hào)B款計(jì)劃一>養(yǎng)多多7號(hào)B款計(jì)劃二>大家慧選2025計(jì)劃一。

幾乎是和它們的身故保障相反的，大家慧選2025計(jì)劃二，在領(lǐng)取后沒有身故賠付，所以領(lǐng)取最多；計(jì)劃一保證領(lǐng)取20年，所以相對(duì)領(lǐng)取會(huì)少一些。

&現(xiàn)金價(jià)值

下面再看結(jié)合現(xiàn)金價(jià)值，看下它們的綜合復(fù)利IRR表現(xiàn)。

現(xiàn)金價(jià)值都是維持到90歲，在59歲時(shí)增值最高，伴隨著60歲領(lǐng)取后開始逐漸下降。

其實(shí)這幾款，差距著實(shí)是不算大。

領(lǐng)到80歲時(shí)，大家都差不多2.4%左右的水平。表現(xiàn)最突出的，是大家慧選計(jì)劃二；

領(lǐng)得最少是大家慧選計(jì)劃一。

然后排在中間的，養(yǎng)多多A款稍微領(lǐng)先于B款。

領(lǐng)到90歲，這些產(chǎn)品也基本可以突破2.7%這個(gè)大關(guān)。其中還是以大家慧選計(jì)劃二，更突出一些。（畢竟是機(jī)制領(lǐng)取的，掛了后不賠錢）

領(lǐng)一下，結(jié)合現(xiàn)金價(jià)值的收益排名，依舊是：大家慧選2025計(jì)劃二>養(yǎng)多多7號(hào)A款計(jì)劃一>養(yǎng)多多7號(hào)A款計(jì)劃二>養(yǎng)多多7號(hào)B款計(jì)劃一≈養(yǎng)多多7號(hào)B款計(jì)劃二>大家慧選2025計(jì)劃一。

&身故賠償

最后再來比較下身故賠償。

對(duì)于很多年紀(jì)大或者有傳承需求的客戶，其實(shí)會(huì)想要一個(gè)絕對(duì)能領(lǐng)回本的產(chǎn)品。

以上這些產(chǎn)品，身故賠償和領(lǐng)取表現(xiàn)會(huì)反過來。

這一次，大家慧選2025計(jì)劃一最為突出，身故保障責(zé)任最好；

自然，沒有身故保障的大家慧選2025計(jì)劃二，領(lǐng)取后，身故賠付為0，所以表現(xiàn)最差。

然后養(yǎng)多多7號(hào)兩個(gè)版本，大多數(shù)情況下，都是計(jì)劃二保證保費(fèi)版身故賠付要好一些。

對(duì)比完領(lǐng)取表現(xiàn)、現(xiàn)金價(jià)值、身故賠償，總結(jié)下上述兩款產(chǎn)品，六個(gè)版本的定位。

如果是，想要追求穩(wěn)定的，想要一個(gè)絕對(duì)不會(huì)出錯(cuò)，無論領(lǐng)取、現(xiàn)價(jià)，身故賠付都兼得的，那么考慮大家慧選2025計(jì)劃一，適合絕大部分人群。

若不在乎身故責(zé)任，單純想要領(lǐng)取表現(xiàn)，就想要領(lǐng)的多。那么大家慧選2025計(jì)劃二相對(duì)更好一些。

另外養(yǎng)多多7號(hào)更像是大家慧選2025版本的折中。領(lǐng)取金額、身故賠償，現(xiàn)金價(jià)值都很均衡。

適合那種，想要領(lǐng)取高，對(duì)身故賠付這塊，覺得能拿回保費(fèi)就行，那么就選大家養(yǎng)多多7好A款，具體兩個(gè)計(jì)劃一和計(jì)劃二，其實(shí)非常接近。看中領(lǐng)取金額選計(jì)劃一，在乎身故賠償，看計(jì)劃二。

另一款大家養(yǎng)多多7號(hào)B款，我對(duì)于這種減少領(lǐng)取金額，88歲只返一倍祝壽金的形式，有點(diǎn)摳門。前期領(lǐng)的少，要熬到88歲，而且只多領(lǐng)一倍，不太夠的感覺。

最后呢，簡單和大家對(duì)比一下，這款產(chǎn)品在市場(chǎng)上的定位，對(duì)比一流的復(fù)保青鸞版，并不落下風(fēng)。

只是在現(xiàn)金價(jià)值、綜合收益層面，可能敵不過復(fù)保星海贏家青鸞版。

但比不過尖子，也不丟人。大家這兩款養(yǎng)老金，足夠位于市面第一梯隊(duì)了。

介紹完產(chǎn)品，下面也需要和大家介紹下，大家旗下的高端養(yǎng)老社區(qū)——大家的家。

大家的家

大家養(yǎng)老社區(qū)最主打的還是它的城心養(yǎng)老社區(qū)，當(dāng)前已經(jīng)布局17個(gè)。

主要分布在北京、上海、天津、成都、長沙、杭州等一線熱門城市。

社局選址如它的名字一樣，都在城市中心的核心區(qū)域。

比如北京的朝陽社區(qū)在東三環(huán)內(nèi)，緊鄰三里屯，距離朝陽公園僅400米。

北京的友誼社區(qū)，在南二環(huán)內(nèi)，可以步行去到天安門、故宮和天壇，等等交通非常便利。

這樣無論是子女探望，還是自己外出都非常方便，生活起來和外界也沒有太大的疏離感。

同時(shí)由于地理位置優(yōu)越，每家社區(qū)附近3公里內(nèi)還有多家三甲醫(yī)院，比如北京友誼社區(qū)隔壁就是友誼醫(yī)院，離協(xié)和醫(yī)院也不遠(yuǎn)。

這樣，一旦遇到需要去大醫(yī)院診斷的疾病，能得到及時(shí)的治療。

說完基礎(chǔ)情況，我們?cè)倭私庀拢蠹茵B(yǎng)老社區(qū)實(shí)際居住細(xì)節(jié)。

居住環(huán)境方面，雖說大家社區(qū)都在市中心，寸土寸金的地方，但是整體規(guī)模還是不小的，且建筑風(fēng)格融合當(dāng)?shù)爻鞘械奶攸c(diǎn)。

以朝陽社區(qū)為例，面積有4萬多平方米，共有5棟建筑，還外部包括園林、跑道設(shè)施。

室內(nèi)呢也配備有多功能活動(dòng)室、餐廳、茶室、健身房等。

除此外社區(qū)內(nèi)還會(huì)組織各種各樣的老年課程，比如書法，手工，保健操等等，和一些室外團(tuán)體活動(dòng)，整體生活還是很豐富的。

飲食方面，常規(guī)飲食上他家的標(biāo)準(zhǔn)是菜單每星期都換，保證每餐不重樣，每天攝入20種以上食材。

另外對(duì)于身體有些小毛病的，比如三高、痛風(fēng)、慢性腎病等，以及老人需要的易消化的軟食、碎食、流食都會(huì)特殊準(zhǔn)備。

居住方面，社區(qū)內(nèi)一般會(huì)有一室戶和一室一廳類型可供選擇，裝修適老化設(shè)計(jì)做的的比較到位，室比如家具、墻角都是圓角的，以防老人磕傷；衛(wèi)生間也有專門的扶手，還有隨處可見的緊急拉繩。

最后醫(yī)療服務(wù)方面，大家的社區(qū)里會(huì)有醫(yī)務(wù)室，基本都是三甲醫(yī)院的醫(yī)護(hù)團(tuán)隊(duì)，還有全科醫(yī)生全天值班。除此外社區(qū)內(nèi)部也有專業(yè)的康復(fù)和護(hù)理服務(wù)，對(duì)于基礎(chǔ)的疾病治療康復(fù)等等絕對(duì)是夠用的。

要是如果嚴(yán)重疾病，我們上面也提到了，社區(qū)3公里內(nèi)會(huì)有三甲醫(yī)院，也可以及時(shí)得到治療。

總體大家城心養(yǎng)老社區(qū)，不管是社區(qū)地理位置，居住環(huán)境，還是醫(yī)療服務(wù)等各方面都可以排進(jìn)高端養(yǎng)老社區(qū)的第一梯隊(duì)。

入住保費(fèi)門檻在120萬-400萬不等。像天津、成都這些城市，總保費(fèi)120萬就能獲得1份保證入住資格，和2份優(yōu)先入住資格；

北京、上海這種超一線城市要貴一些，則是200萬，這個(gè)居住門檻相比泰康，太平洋旗下高端養(yǎng)老社區(qū)要低一些，整體性價(jià)比還是很高的。

如果說對(duì)養(yǎng)老社區(qū)有需求的朋友，可以著重看一下大家旗下的這兩款產(chǎn)品。產(chǎn)品收益拔尖，養(yǎng)老社區(qū)品質(zhì)高也很高。

以入住朝陽社區(qū)為例，一居室每個(gè)月的費(fèi)用大概就是1萬多左右，那么通過保單領(lǐng)取的養(yǎng)老金差不多可以覆蓋。

除了大家養(yǎng)老這兩款，當(dāng)前市場(chǎng)上還有一些其他可以對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)的優(yōu)秀的養(yǎng)老金產(chǎn)品，順帶給大家介紹，對(duì)比一下。

其他對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)品

分別是復(fù)星保德信的星海贏家青鸞版、太平人壽的e養(yǎng)添年優(yōu)享版和泰康人壽的樂享百歲C款三款。

星海贏家青鸞版它有三個(gè)計(jì)劃，領(lǐng)取表現(xiàn)都是非常拔尖的，同時(shí)維持終身現(xiàn)金價(jià)值，保留一定靈活性。

這里我們以計(jì)劃一和大家慧選2025計(jì)劃一對(duì)比，同樣都是保證領(lǐng)取20年。

假設(shè)30歲男性，年交10萬，交5年，從60歲領(lǐng)取。

星海贏家青鸞版計(jì)劃一，每年45941元，而大家慧選計(jì)劃一，每年領(lǐng)取可以領(lǐng)取47856元，每年多2千左右，差距不大。

累計(jì)領(lǐng)取到90歲復(fù)利IRR有2.7%，收益非常高。

同時(shí)青鸞版可以對(duì)接復(fù)星保德信旗下的星堡養(yǎng)老社區(qū)，整個(gè)養(yǎng)老社區(qū)的理念、建筑風(fēng)格等，都沿襲著美式風(fēng)格，社區(qū)主要是以上海和周邊的一些城市為主。

入住保費(fèi)門檻也比較低，總保費(fèi)達(dá)到150萬的話，可以獲得保證入住資格。

第二款太平人壽的e養(yǎng)添年優(yōu)享版，出自老七家之一太平人壽。

產(chǎn)品對(duì)于高齡人群特別友好。它最高投保年齡截至74歲，并且領(lǐng)錢時(shí)間還非常快，如果是在退休年齡后，比如女性55歲/男性60歲后才投保的，那么在交完錢，過了猶豫期就可以領(lǐng)取養(yǎng)老金，做到即交即領(lǐng)取。

收益方面有著25年的超長保證領(lǐng)取年限，保證我們領(lǐng)回的養(yǎng)老金永遠(yuǎn)比本金多，不會(huì)虧損。

因此領(lǐng)取表現(xiàn)上比大家慧選和青鸞版稍微低一些，每年可以領(lǐng)取4.5萬，但排進(jìn)第一梯隊(duì)。

除此以外，當(dāng)保費(fèi)達(dá)到200萬的情況下，還能鎖定太平旗下的高端養(yǎng)老社區(qū)。

太平的長居養(yǎng)老社區(qū)是自建+第三方合作的經(jīng)營模式，自建社區(qū)目前只有6家，分布在上海、三亞、成都、廣州、北京以及昆明，比較少。

但是居住環(huán)境，配套設(shè)施以及醫(yī)療資源各方面都很優(yōu)秀，入住價(jià)格也算是高端養(yǎng)老社區(qū)里性價(jià)比較高的了。

最后一款，是泰康人壽的樂享百歲C款，屬于分紅型養(yǎng)老金。

領(lǐng)取收益由保證部分和分紅兩部分組成，假設(shè)分紅100%實(shí)現(xiàn)的情況下，后期收益復(fù)利也可以達(dá)到2.7%左右。

收益不算很好，但是產(chǎn)品可以保證領(lǐng)取25年，保證我們不會(huì)虧損。

同時(shí)還能對(duì)接旗下泰康之家，它家最早布局養(yǎng)老社區(qū)，現(xiàn)在已經(jīng)布局36個(gè)城市，開業(yè)25家，布局范圍廣。

社區(qū)配套設(shè)施服務(wù)各方面，配得上高端養(yǎng)老社區(qū)標(biāo)桿，同時(shí)社區(qū)一般有自建的二級(jí)以上康復(fù)醫(yī)院。當(dāng)然入住門檻會(huì)相對(duì)高一些，在120萬-240萬不等。

以上提到的產(chǎn)品，是目前對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)里收益優(yōu)秀的，而且養(yǎng)老社區(qū)我們也都實(shí)地探訪過，屬于是社區(qū)和產(chǎn)品的完美結(jié)合。

當(dāng)然在挑養(yǎng)老社區(qū)時(shí)，除了產(chǎn)品收益，旗下養(yǎng)老社區(qū)地址布局分布，以及各方面細(xì)節(jié)也很重要。

由于文章篇幅問題，沒辦法給大家詳細(xì)介紹各家養(yǎng)老社區(qū)的細(xì)節(jié)。

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