基金銷售竟“無證上崗”？晉商銀行再遭監管警示！

作者：三晉財經匯

晉商銀行再因基金銷售問題被警示。

近日，中國證券監督管理委員會山西監管局發布公告，對晉商銀行股份有限公司（以下簡稱“晉商銀行”）采取出具警示函的監管措施。

這已是晉商銀行近兩年來在基金銷售領域第二次收到監管罰單。

來源：山西證監局

01

兩年兩罰單，

基金銷售問題頻發

公告顯示，晉商銀行存在兩項違規問題：

一是存在基金銷售部門負責人未取得基金從業資格履職的情形；

二是對基金銷售部門負責人進行了調整，未報送相關人員免職、任職的備案材料。

上述行為違反了《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》、《關于實施<公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法>的規定》、《公開募集證券投資基金宣傳推介材料管理暫行規定》以及《證券期貨投資者適當性管理辦法》的多條規定。

監管要求晉商銀行立即整改，并于30天內提交書面整改報告，同時將違規行為記入證券期貨市場誠信檔案。

這并非晉商銀行首次在基金銷售業務上“栽跟頭”。

2023年4月，山西證監局就曾指出晉商銀行多項違規：包括未對基金管理人九泰基金進行充分的審慎調查和風險評估；合規風控人員未對基金宣傳推介材料出具合規審核意見，使用的宣傳推介材料不規范等。

來源：山西證監局

針對這些違規，山西證監局對晉商銀行采取了責令改正的監管措施。

算上本次處罰，晉商銀行在兩年時間內已兩度在基金銷售業務上違規。

02

規模擴張下的業績與合規壓力

資料顯示，晉商銀行總行位于太原，其前身為1998年成立的太原市商業銀行，于2008年12月批準更名，2009年2月正式掛牌成立。

2019年7月18日，晉商銀行成功登陸港交所，成為山西唯一一家港股上市的城市商業銀行。

截至2024年末，晉商銀行總資產達3763.06億元，較上年增長4.2%；存款余額、貸款余額分別達到3008.63億元、2014.14億元。

目前，晉商銀行實現了對全省11個地級市的網點全覆蓋，下轄154家營業網點，下設小企業金融服務中心，投資設立了清徐晉商村鎮銀行股份有限公司，發起成立了山西省內首家消費金融公司——晉商消費金融股份有限公司。

然而，在規模擴張同時，晉商銀行的業績壓力逐漸顯現。

2024年年報顯示，晉商銀行全年實現營業收入57.91億元，同比微降0.2%；實現凈利潤17.50億元，同比減少12.6%。這也是晉商銀行自2019年上市以來首次出現凈利潤下滑。

來源：晉商銀行2024年年報

與此同時，晉商銀行在轉型過程中，也伴隨著監管處罰頻發。2025年以來，晉商銀行及下轄支行多次被監管部門通報，涉及問題包括貸前調查不盡職、個人消費貸款管理不到位、虛增存款等。

山西證監局在最新警示函中要求晉商銀行“建立健全相關內控制度，強化人員資質管理，嚴格落實備案報告要求，提高基金銷售合規管理水平”。直指銀行內控機制的問題。

監管警示函中還要求晉商銀行“嚴格對照基金銷售相關法律法規，立即采取有效措施對上述問題進行整改”。

8月13日，晉商銀行報收1.48港元/股，總市值86.41億港元。

未來，晉商銀行能否補齊合規短板，市場拭目以待。