“雙貼息”政策如何辦理？官方指引來了！

這兩項(xiàng)貼息政策側(cè)重點(diǎn)都是廣覆蓋、低門檻，沒有設(shè)置復(fù)雜的申請(qǐng)程序，盡量讓大家“省錢又省心”，只要滿足一些基本的、必要的條件，就可享受政策支持，確保精準(zhǔn)發(fā)揮提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的政策效果。

作者 | 張欣

編輯 | 楊希

新媒體編輯 | 實(shí)習(xí)生 艾昱彤

“雙貼息” 政策怎么辦理？官方指引正式揭曉！

8月13 日上午，國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行新聞發(fā)布會(huì)，財(cái)政部副部長(zhǎng)廖岷和商務(wù)部、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策和服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策有關(guān)情況，并答記者問。國(guó)有大行中，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行明確表示將依法合規(guī)推進(jìn)個(gè)人消費(fèi)貸款與服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款兩項(xiàng)貼息工作。

財(cái)政部金融司司長(zhǎng)于紅在國(guó)新辦會(huì)議上表示，總體來看，這兩項(xiàng)貼息政策側(cè)重點(diǎn)都是廣覆蓋、低門檻，沒有設(shè)置復(fù)雜的申請(qǐng)程序，盡量讓大家“省錢又省心”，只要滿足一些基本的、必要的條件，就可享受政策支持，確保精準(zhǔn)發(fā)揮提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的政策效果。

個(gè)人消費(fèi)貸款貼息：核心是真實(shí)消費(fèi)行為

于紅稱，居民享受個(gè)人消費(fèi)貸款貼息的核心條件是要有真實(shí)的消費(fèi)行為。她表示，從今年 9 月開始的一年時(shí)間里，無論是日常生活性的小額消費(fèi)，還是買車、裝修、購(gòu)置家具家電或手機(jī)電腦等較大額度的商品消費(fèi)，亦或是旅游、養(yǎng)老、生育、教培、醫(yī)療等服務(wù)消費(fèi)，只要在相關(guān)機(jī)構(gòu)獲得消費(fèi)貸款，其中實(shí)實(shí)在在用于消費(fèi)的部分，都可以享受貼息支持。每人單筆消費(fèi)最高享受的貸款貼息是500元，多筆消費(fèi)可以疊加享受。

具體規(guī)則如下：

-單筆5萬元以下的消費(fèi)，按照實(shí)際金額計(jì)算貼息，多筆疊加后，在同一家貸款機(jī)構(gòu)最高可享受貼息 1000 元；

-單筆5萬元以上的消費(fèi)，以5萬元為上限計(jì)算貼息，多筆疊加后，加上小額消費(fèi)的貼息，在同一家貸款機(jī)構(gòu)最高可享受貼息3000元。

需要說明的是，個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策支持的是消費(fèi)者合理的借貸需求和真實(shí)的消費(fèi)行為，若借款人將個(gè)人消費(fèi)貸款用于非消費(fèi)領(lǐng)域或其他違規(guī)套利行為，將無法取得貼息資金。

個(gè)人消費(fèi)貸款貼息具體操作——

-權(quán)限授予：借款人在申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款并簽訂相關(guān)貸款合同的同時(shí)，需授予貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)相關(guān)權(quán)限，允許其識(shí)別貸款發(fā)放賬戶或者指定賬戶的交易信息。對(duì)于已簽訂的貸款，貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)可通過簽訂補(bǔ)充協(xié)議等方式取得借款人的相關(guān)授權(quán)。

-貼息計(jì)算與扣減：貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)實(shí)際消費(fèi)情況，按照政策規(guī)定的貼息比例、貼息上限等計(jì)算財(cái)政貼息金額，在定期收取貸款利息時(shí)，直接扣減由財(cái)政承擔(dān)的貼息資金。

-信息知曉：借款人可通過短信、手機(jī) APP 等方式知曉享受財(cái)政貼息的具體情況，無需其他額外操作。

舉個(gè)簡(jiǎn)單例子，若一名消費(fèi)者使用個(gè)人消費(fèi)貸款，在政策執(zhí)行期內(nèi)花20萬元用于裝修、購(gòu)置家具家電等消費(fèi)品，假設(shè)該筆消費(fèi)貸款年利率為 3%，在沒有貼息的情況下，全年需支付貸款利息6000元，享受個(gè)人消費(fèi)貸款一個(gè)百分點(diǎn)的貼息后，最高可減少利息支出 2000 元，相當(dāng)于獲得 1/3 的利息補(bǔ)貼。

服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息：核心是資金用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

據(jù)于紅介紹，服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息的核心是貸款資金要用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動(dòng)方案》于今年3月 16日公開發(fā)布，對(duì)于餐飲住宿、健康、養(yǎng)老、托育、家政、文化娛樂、旅游、體育這8類消費(fèi)領(lǐng)域服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，在今年3月16 日到年底期間，只要與銀行簽訂貸款合同且已收到貸款資金，都可以享受最長(zhǎng)1年的貼息，貸款期限不足一年的，按照實(shí)際期限貼息。

廣大服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需注意，貸款資金必須合規(guī)用于正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，例如拓展空間、優(yōu)化布局、提升硬件、增加業(yè)態(tài)、人員培訓(xùn)、產(chǎn)品研發(fā)等，重點(diǎn)是改善消費(fèi)基礎(chǔ)設(shè)施、提升服務(wù)供給能力，不能用于投資理財(cái)和套利活動(dòng)。

服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息具體操作——

-辦理貸款：借款主體無需進(jìn)行貼息申請(qǐng)，只需按照正常的信貸流程在銀行辦理貸款即可。

-貼息處理：經(jīng)辦銀行收到財(cái)政貼息資金后，對(duì)經(jīng)營(yíng)主體已支付的利息，一次性向經(jīng)營(yíng)主體返還對(duì)應(yīng)的貼息資金；對(duì)于經(jīng)營(yíng)主體未來需支付的利息，貸款經(jīng)辦銀行在后續(xù)按期收取時(shí)，直接扣除對(duì)應(yīng)的貼息資金。

例如，一家餐館在今年10月1日獲得1年期的貸款90萬元，用于引進(jìn)設(shè)備、擴(kuò)大場(chǎng)地等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，可享受的貼息一共是9000元。以經(jīng)辦銀行明年2月收到財(cái)政部門撥付的貼息資金為時(shí)點(diǎn)劃分，經(jīng)辦銀行需向該餐館一次性返還3000 貼息，結(jié)清今年10月到明年1月的貼息；另外，明年2月到9月，每個(gè)月會(huì)直接扣除當(dāng)月貼息，經(jīng)營(yíng)主體每月可少交750元利息。

于紅表示，這兩項(xiàng)貼息政策設(shè)計(jì)都遵循了簡(jiǎn)便易行的原則，貼息資金的申請(qǐng)、審核等工作均由貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和地方政府的相關(guān)部門完成，力求最大限度減輕借款人的操作負(fù)擔(dān)。

覆蓋群體廣泛，流程高效

財(cái)政部副部長(zhǎng)廖岷表示，在覆蓋群體方面，個(gè)人消費(fèi)貸款貼息政策依托商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司等經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮其差異化產(chǎn)品和客戶群體的優(yōu)勢(shì)，既覆蓋以工資性收入為主要收入來源的工薪階層，也能惠及收入波動(dòng)較大的靈活就業(yè)人員；經(jīng)營(yíng)主體貸款貼息政策則涵蓋自然人、法人、非法人組織等各類消費(fèi)領(lǐng)域服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。可以說，這兩項(xiàng)政策廣泛覆蓋了各類消費(fèi)者和廣泛的消費(fèi)領(lǐng)域，為大家提供了有利條件。

廖岷稱，在流程上，兩項(xiàng)貼息的資金測(cè)算、申請(qǐng)、撥付等工作主要集中在貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和地方政府部門，更為高效。與常規(guī)貸款辦理流程相比，個(gè)人消費(fèi)貸款借款人主要是需要授權(quán)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)識(shí)別相關(guān)貸款賬戶的交易信息，用于貼息資金的測(cè)算。兩項(xiàng)貼息政策涉及的貸款利息扣減、貼息資金申請(qǐng)等工作均由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，借款人無需額外操作。