青島銀行“雙面秀”：逆勢漲薪人均月入4萬，零售不良5年翻近4倍

最近幾年，囿于宏觀經(jīng)濟深度調(diào)整，國內(nèi)信貸需求偏弱，LPR（貸款市場報價利率）不斷探底等因素，銀行迎來史無前例的挑戰(zhàn)。

告別大開大合的高增時代，步入緩步慢行階段，勒緊褲腰帶過“苦日子”“緊日子”逐漸成為行業(yè)的主旋律：降本增效的四字箴言不僅被各大行長反復提及，更具象化為銀行報表里一行行的數(shù)字——高管帶頭降薪、員工人數(shù)縮減、開支預算削薄……

然而，從整體深入到個體，特立獨行者也不是沒有。比如，山東省頭部城商行——青島銀行，就用逆勢加薪還增員的舉動好好給同行上了一課。

01逆勢加薪又增員的行業(yè)“顯眼包”？

過去一年，逆勢加薪的青島銀行，又一次讓銀行業(yè)打工人紅了眼。

財報顯示，2024年，青島銀行職工薪酬費用為25.08億元，較2023年的22.05億元，增加了3.03億元，增幅13.74%。

這一速度不止跑贏青島銀行2024年的營收增速（8.22%），更推動其人均年薪攀升至47.21萬元，同比漲幅達7.64%，相當于每人每月入手近4萬元。

更重要的是，2024青島銀行的員工人數(shù)還從上年的5027人擴大到了5312人，整整增員283人，這與絕大多數(shù)友商通過減員達成漲薪目的截然不同。

數(shù)據(jù)來源：青島銀行財報

柒財經(jīng)根據(jù)公開資料整理，2024年42家A股上市銀行薪酬總支出約1.05萬億元，截至年末員工總數(shù)約261.5萬人。以此計算，人均年薪約40.16萬元，比2023年減少約3.5萬元。

其中，奪得“薪霸主”的是中信銀行，達到60.62萬元，其也是42家上市銀行中人均年薪超過60萬的“獨苗”。

中信銀行之外，招商銀行、江蘇銀行，興業(yè)銀行、寧波銀行、浙商銀行、南京銀行等頭部選手，人均年薪也在50萬到55萬之間。

總體而言，青島銀行的薪資水平處在行業(yè)中上區(qū)間，領(lǐng)先光大銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行等股份行，亦是城商行中的“佼佼者”。

而在職工薪酬費用中，青島銀行的董事、監(jiān)事和高級管理人員共27人，獲得的合計報酬為1923.19萬元，較2023年的1783.95萬元，增加了139.24萬元，增幅7.8%。

27人中，待遇在百萬級別的有9人，以總酬勞1547.06萬元，瓜分了董監(jiān)高陣營合計報酬的86.72%。董事長景在倫和行長吳顯明分別以年薪249.78萬元、229.38萬元，成為全行唯二突破200萬的核心高管，后者更是大幅“加俸”50萬元。

事實上，青島銀行這些年堪稱“好老板”的表率。

2020年-2024年，該行的員工人數(shù)從4000人出頭壯大到5312人，職工薪酬費用從17.14億元飆升到25.08億元，人均年薪從39.63億元拔高到47.21億元，均徜徉在景氣通道。

天眼查等信息顯示，青島銀行成立于1996年，為山東省首家主板上市銀行、全國第二家“A+H”股上市城商行。

02腰包鼓才聲氣壯

一般來說，敢于逆著潮水方向搞全員漲薪，往往來自強硬業(yè)績的支撐。畢竟，倉廩實而知禮節(jié)，腰包鼓才聲氣壯。

青島銀行最新公布的業(yè)績快報顯示，2025年上半年，其營收和歸母凈利潤分別為76.62億元、30.65億元，較上年同期分別上升7.5%、16.05%。

2024年，青島銀行一如既往地交出了一份可圈可點的“成績單”：營收134.97億元，同比增長8.22%，增速創(chuàng)自2021年以來新高；歸母凈利潤42.64億元，同比增長20.16%，增速同樣為近三年的高點。

數(shù)據(jù)來源：青島銀行財報

細分來看，2024年青島銀行利息凈收入98.74億元，同比增長6.38%；非利息收入36.24億元，同比增長13.58%。

相對于營收變化幅度，較大程度上，正是非利息收入足夠給力，才撐住了青島銀行的“門面”。

繼續(xù)拆解非利息收入，其主要驅(qū)動力來自包括投資收益和公允價值變動損益的其他非利息收入。

2024年，青島銀行其他非利息收入同比拉升31.82%至21.14億元。其中，投資收益和公允價值變動損益合計為20.4億元，較2023年增加4.3億元，增幅26.71%。

特別是投資收益表現(xiàn)出色，以17.14億元的規(guī)模，同比大增33.28%的速度，為青島銀行注入強勢動能。

青島銀行表示，非利息收入的高歌猛進得益于公司加強市場研判，調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，適時增加以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融投資，實現(xiàn)投資收益較快增長。

圖源：青島銀行財報

值得一提的是，投資收益的獲取往往依賴股市、債市的走勢，具有波動性，不確定性、脆弱性等特征，且與企業(yè)客戶的真實需求脫節(jié)，容易形成“資金空轉(zhuǎn)”，與監(jiān)管強調(diào)的“金融服務實體經(jīng)濟”主線背離。

公允價值變動損益是交易性金融資產(chǎn)持有期間，因價格漲跌暫時形成的賬面浮盈或浮虧，通俗講就是大家常說的“紙面富貴”——看似豐厚的盈余可能隨時因行情反轉(zhuǎn)而消失。

換句話說，如果剔除這部分賺頭后，青島銀行的經(jīng)營成色是否經(jīng)得住審視，成長性又當如何看待，都需要打個問號。

或許資本市場已經(jīng)給出答案。截至8月12日收盤，青島銀行A股股價為5.02元/股，較2019年初上市時4.52元/股的發(fā)行價僅上漲11%，期間甚至跌到過2.58元/股，這多少對其市值管理制度和估值提升計劃造成打擊。

03零售貸款不良率狂奔

雖然業(yè)績出類拔萃，但青島銀行亦面臨資產(chǎn)質(zhì)量隱憂，尤其是零售貸款不良率快速走高。

財報顯示，2024年，青島銀行零售貸款不良率為2.02%，較2023年提升0.58%，比對公貸款不良率0.87%高出近1倍，比公司整體不良率1.14%高出近1個百分點。

拉長視線，早在2020年時，青島銀行零售貸款的不良率尚只有0.54%。

據(jù)柒財經(jīng)了解，前些年，為推進零售轉(zhuǎn)型策略，青島銀行曾與頭部互金、保險企業(yè)合作，諸如上海淇毓信息科技公司和平安普惠融資擔保有限公司等，借助第三方平臺進行導流獲客和融擔增信服務，并推出自營品牌“海融易貸”作為互聯(lián)網(wǎng)個人消費信貸產(chǎn)品的主力。

不過，目前在青島銀行的官網(wǎng)已看不到太多“海融易貸”的信息，取而代之的是“優(yōu)易貸”和“個人車位貸”。

多管旗下的舉措，顯著拓展了青島銀行個人業(yè)務的創(chuàng)收創(chuàng)利空間。2020年-2024年，該行個人消費貸款從93.98億元膨脹到201.21億元，占零售貸款的比例從15.47%抬高到25.69%，最高的2023年占比達到27.62%。

數(shù)據(jù)來源：青島銀行財報

但在硬幣的另一面，激進擴張行為，也為青島銀行零售貸款不良率的狂奔埋下伏筆。

青島銀行大概也意識到了危機，2024年主動壓縮個人消費貸款，降幅達7.88%，互聯(lián)網(wǎng)貸款余額同步減少9.38億元。

但直觀數(shù)據(jù)仍呈現(xiàn)出嚴峻的現(xiàn)實，青島銀行的零售貸款不良率不容樂觀。

對青島銀行來說，敢于逆勢漲薪還增員凸顯其自信與業(yè)績支撐，但依賴投資收益與零售貸款不良率的快速攀升，是其未來發(fā)展仍需警惕風險。