【8月18日】活期+plus高收益產(chǎn)品一覽表（另有重要理財建議）

1、境內(nèi)活期理財，我都放微眾銀行活期+plus，理由有四：

一，活期+plus持有7天后贖回實(shí)時到賬，單只產(chǎn)品最高500萬額度，可多只產(chǎn)品累計額度（N*500萬），大額流動性管理很好用，如不定時拿來炒股、買房、做生意的錢，放里面很合適

二，活期+plus雖是銀行準(zhǔn)活期（短債）理財，不屬于貨幣基金，但性質(zhì)和風(fēng)險都接近貨基，底層資產(chǎn)包括銀行存款、國債、金融債、高等級信用債等，受債市波動影響，極端情況下，1-2天內(nèi)可能出現(xiàn)零收益或小幅負(fù)收益，但持有一周后一般都能收益歸正，因此年化收益比余額寶等普通貨基更高，是貨基很好的替代品

三，微眾常有積分活動，積分可話費(fèi)充值、換京東卡等，很實(shí)用

四，相比網(wǎng)商銀行、百信銀行等同類競品，微眾APP體驗更絲滑

2、由于持續(xù)降息（最近銀行存款和儲蓄險又要集體降息），所有（準(zhǔn)） 活期理財收益也每況愈下，余額寶最新平均7日年化收益只有1.2%，活期+plus略高，也低于1.7%，但由于銀行沖規(guī)模補(bǔ)貼等因素，少數(shù)活期+plus產(chǎn)品可能會出現(xiàn)短期超高收益，就產(chǎn)生了活期+plus換車套利策略

3、由于買入7日后才能贖回，外加舊產(chǎn)品轉(zhuǎn)出變現(xiàn)再轉(zhuǎn)入新產(chǎn)品的操作，要損失一天收益，所以換車套利大法不適合經(jīng)常使用，我認(rèn)為兩周觀察一次是較合適周期

4、原持有產(chǎn)品近期年化年化收益率比當(dāng)下可購買產(chǎn)品低0.7%以上的，換車價值較大，比如目前持有產(chǎn)品近7日年化收益1.5%，但眼下可買到近7日年化收益2.2%+的其他活期+plus產(chǎn)品，則建議“轉(zhuǎn)出”原產(chǎn)品持有份額到微眾卡后，再將這筆資金馬上“轉(zhuǎn)入”高息新產(chǎn)品中，完成“換車”操作

由于近期年化依然是過去收益，不代表未來實(shí)際收益，換車卻鐵定會損失一天收益，所以近期收益率相差不大的話，換車意義不大，安心繼續(xù)持有就好

5、短期高收益活期+plus產(chǎn)品非常搶手，常會秒殺售罄，系統(tǒng)每個工作日的8:30、14:30、16:00三個時間點(diǎn)可能會上新，想換車的最好這幾個時間點(diǎn)打開APP碰碰運(yùn)氣

6、官方為避免太多人采用這種套利玩法，默認(rèn)顯示成立以來年化收益（虛高），點(diǎn)擊變更顯示后也只能看到最近一個月年化（還是虛高），想看到更真實(shí)準(zhǔn)確的短期（7日）年化收益排名需客戶手動計算，非常麻煩

為方便讀者，我決定每周二更新一次 近7日年化收益最高的12支產(chǎn)品，且同時更新近一個月和近三個月年化收益，供大家參考——

計算公式為：近7日年化收益率=（最新凈值-7個交易日前的單位凈值）/7個交易日前的單位凈值/區(qū)間天數(shù)*365*100%

由于節(jié)假日期間單位凈值不更新，收益累積到節(jié)假日后的第一個交易日統(tǒng)一發(fā)放，如果倒推7天正好是節(jié)假日，則需進(jìn)一步倒推到上一個節(jié)假日前的最后一個交易日的單位凈值進(jìn)行計算，“區(qū)間天數(shù)”也要相應(yīng)增加

如果你的APP未顯示上述短期高收益產(chǎn)品，可能因你資產(chǎn)規(guī)模太小或持有產(chǎn)品數(shù)量太少，一個取巧辦法是把可買產(chǎn)品全買一遍（低收益的就買10元），系統(tǒng)可能會逐漸增加其他產(chǎn)品供你選擇

但這屬于系統(tǒng)自動匹配的黑盒模式，力哥本人也幾無可能搶到短期收益率最高的產(chǎn)品（要么不顯示，要么“已售罄”）

由于近期股市持續(xù)上漲，引發(fā)資金追捧，出現(xiàn)了債市資金持續(xù)外流現(xiàn)象，導(dǎo)致債券收益率下降，不僅導(dǎo)致國債ETF和債基價格下跌，也削弱了活期+Plus這類底層資產(chǎn)以存款和債券為主的準(zhǔn)活期理財產(chǎn)品的收益

除去2-3個經(jīng)常售罄且不可持續(xù)的短期超高收益產(chǎn)品，目前最優(yōu)秀的活期+Plus產(chǎn)品短期實(shí)際年化收益也已降低2%-2.5%，和此前相比有了明顯下降，但這是全市場固收和準(zhǔn)活期類的共同情況，想要繼續(xù)做無風(fēng)險理財，就要承受收益率下滑的代價

或者可考慮二級市場買入其他投資者貼息拋售的存款產(chǎn)品（急著變現(xiàn)去投資股市），收益率也許可以略高

或者你也跟著取出活期+Plus，冒風(fēng)險投資股市博取高收益，雖然現(xiàn)在早已不是入市最佳時間窗口，但也還沒到人聲鼎沸，路邊賣茶葉蛋大媽也冒充股神的瘋狂泡沫階段，高風(fēng)險偏好投資者也不是不能入場

總之，A股當(dāng)前值博率一般，就看各自風(fēng)險偏好了

7、活期+plus采取邀請制，不是默認(rèn)所有新用戶都能購買，一般需特殊邀請才能開通資格，想購買的可掃描下方二維碼開戶購買——