銀行業(yè)，正在經(jīng)歷大洗牌大降薪

銀行業(yè)，正悄然經(jīng)歷一場(chǎng)深刻的變革。曾幾何時(shí)，它被視為最穩(wěn)的“金飯碗”，如今卻仿佛成了舊時(shí)代的標(biāo)簽，面臨著前所未有的調(diào)整與洗牌。

數(shù)據(jù)顯示，今年以來(lái)，已有56家銀行經(jīng)監(jiān)管部門批復(fù)解散。而去年同一時(shí)期，這個(gè)數(shù)字僅為8家。銀行解散的速度，明顯加快了。與此同時(shí)，一場(chǎng)靜悄悄的降薪潮，也已席卷了整個(gè)行業(yè)。那個(gè)曾經(jīng)令人羨慕的銀行業(yè)，到底怎么了？

回望過(guò)去幾十年，中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)歷了高速發(fā)展的黃金時(shí)期。在最鼎盛的時(shí)候，全國(guó)有超過(guò)4200家存款類銀行機(jī)構(gòu)，其中包括大量農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等。大約十幾年前，銀行存款利率一度可以高達(dá)6%，而貸款利率接近10%——那種環(huán)境下，銀行幾乎“躺著都能賺錢”。2011年，商業(yè)銀行利潤(rùn)增速甚至高達(dá)36%，算下來(lái)一天就凈賺28.5億元。

可如今，光景不再。農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行等國(guó)有大行的凈利潤(rùn)增速已降至個(gè)位數(shù)，分別是4.7%和2.5%。而像招商銀行這樣市場(chǎng)化程度較高的銀行，凈息差也跌破了1.8%的警戒線。傳統(tǒng)依靠存貸利差輕松盈利的模式，正在失效。

為了吸引存款，不少銀行使出了渾身解數(shù)。比如興業(yè)銀行私人銀行曾推出“存款超1000萬(wàn)，子女可獲名企實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)”的活動(dòng)——盡管很快被叫停，卻折射出行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的激烈。當(dāng)利率不再具備明顯吸引力，銀行只能靠附加服務(wù)爭(zhēng)取客戶，甚至有些做法已成了“不能明說(shuō)”的潛規(guī)則。

比銀行解散更引人關(guān)注的，是席卷行業(yè)內(nèi)部的降薪潮。在42家A股上市銀行中，有33家銀行管理層薪酬出現(xiàn)縮水，占比接近80%。

但比起降薪，更讓人感到行業(yè)寒意的是“反向討薪”——也就是銀行向員工追回已發(fā)放的獎(jiǎng)金。2024年，中國(guó)銀行共對(duì)2469人次執(zhí)行績(jī)效追索扣回，總計(jì)金額達(dá)3250萬(wàn)元，比上一年增長(zhǎng)42%。招商銀行也在2023年向4415人追回了4329萬(wàn)元的績(jī)效薪酬。之所以這么做，是因?yàn)楹芏喈?dāng)年為激勵(lì)業(yè)務(wù)發(fā)放的獎(jiǎng)金，隨著時(shí)間推移，對(duì)應(yīng)的貸款已形成壞賬。款放出去卻收不回來(lái)，獎(jiǎng)金自然也得“退回來(lái)”。

很多人說(shuō)，銀行業(yè)的“緊日子”其實(shí)才剛剛開(kāi)始。從更宏觀的視角看，這場(chǎng)調(diào)整并非偶然，而是國(guó)家戰(zhàn)略層面的主動(dòng)選擇。目前，中國(guó)金融業(yè)占GDP的比重接近8%，遠(yuǎn)高于經(jīng)合組織國(guó)家4.8%和歐盟成員國(guó)3.8%的平均水平。資源過(guò)度向金融集中，勢(shì)必?cái)D壓實(shí)體經(jīng)濟(jì)空間——而后者才是國(guó)家長(zhǎng)期發(fā)展的根基。

另一方面，金融業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)被視為“資源型”行業(yè)，講究人脈與背景。這也導(dǎo)致了一些不公平現(xiàn)象的出現(xiàn)：“窮孩子哪怕分?jǐn)?shù)再高，也別輕易報(bào)金融”的說(shuō)法，并非完全沒(méi)有道理。近幾年，金融反腐持續(xù)高壓，一大批“逃逸式辭職”、窩案、串案陸續(xù)曝光。2023年，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站刊文明確指出，要堅(jiān)決破除“金融精英論”“唯金錢論”等錯(cuò)誤思想，整治盲目追求“精致化”生活、刻意強(qiáng)調(diào)“高端化”品味的享樂(lè)主義風(fēng)氣。這些話，說(shuō)得已經(jīng)非常清楚。

國(guó)家正在推動(dòng)金融回歸本源——它不該是高高在上的特權(quán)行業(yè)，而應(yīng)是踏實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持系統(tǒng)。降薪、解散、反腐，都是這一邏輯下的具體措施。

展望未來(lái)，銀行業(yè)的內(nèi)部分化還會(huì)繼續(xù)加劇。懂科技、善風(fēng)控的新型人才，可能依然搶手，甚至還會(huì)漲薪。但那些依賴傳統(tǒng)信貸模式的高管與員工，恐怕要持續(xù)習(xí)慣“勒緊腰帶”的日子。

那個(gè)被稱為“金飯碗”的時(shí)代，正漸行漸遠(yuǎn)；“金融精英”的光環(huán)，也在政策的清風(fēng)中慢慢褪去。