北京銀行書寫服務實體經(jīng)濟新篇章

8月29日，北京銀行發(fā)布2025年半年度業(yè)績報告。截至2025年6月末，北京銀行資產(chǎn)總額4.75萬億元，較年初增長12.53%；總貸款2.39萬億元，較年初增長8.18%；總存款2.65萬億元，較年初增長8.39%。盈利能力穩(wěn)步增長，營業(yè)收入362.18億元，同比增長1.02%，實現(xiàn)歸母凈利潤150.53億元，同比增長1.12%，經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)保持上市銀行較好水平。不良貸款率1.30%，較年初下降0.01個百分點，撥備覆蓋率195.74%，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，風險抵補能力持續(xù)提升。品牌價值再創(chuàng)新高，按一級資本在英國《銀行家》雜志全球千家大銀行中排名第49位，較上年提升2位。

胸懷“國之大者”，在深耕金融

“五篇大文章”中書寫服務實體經(jīng)濟的新篇章

上半年，北京銀行踐行金融工作的政治性、人民性，將做好金融“五篇大文章”作為服務國家戰(zhàn)略、服務城鄉(xiāng)居民、服務中小企業(yè)、服務地方經(jīng)濟的重要著力點。

強化“科技金融”體系建設(shè)，以專營體系提供專業(yè)服務。強化產(chǎn)品服務創(chuàng)新，聚焦初創(chuàng)期科技型小微企業(yè)推出線上貸款產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”，研發(fā)股債聯(lián)動創(chuàng)新產(chǎn)品“ｅ投貸”，創(chuàng)新“研發(fā)貸”產(chǎn)品并落地中關(guān)村科創(chuàng)金融服務中心首筆“科技研發(fā)貸”，打造科技金融服務新模式，共建協(xié)同創(chuàng)新生態(tài)。全面上線“科創(chuàng)雷達”科技企業(yè)評價體系；發(fā)布“科技并購先鋒行動計劃”，落地全國科技企業(yè)并購貸款試點業(yè)務，落地全國科技創(chuàng)新債券承銷業(yè)務，科技創(chuàng)新債券市場排名城商行領(lǐng)先。截至報告期末，科技金融貸款余額4,346.08億元，較年初增長703.29億元，增幅19.31%。

豐富“綠色金融”品牌體系，加快金融服務低碳轉(zhuǎn)型。推進綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新與服務升級，落地全國電子信息行業(yè)可持續(xù)發(fā)展（ESG+危廢強度）雙掛鉤貸款；落地全行首筆轉(zhuǎn)型金融掛鉤貸款、“降碳貸”創(chuàng)新業(yè)務，有效支持企業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型；發(fā)行100億元綠色金融債券，為北京銀行踐行綠色發(fā)展理念、支持綠色金融發(fā)展提供重要保障。截至報告期末，綠色金融貸款余額2,562.95億元，較年初增長459.45億元，增幅21.84%。

堅守“普惠金融”服務初心，精準滴灌潤澤小微企業(yè)。堅守服務中小企業(yè)定位，制定《北京銀行普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2025—2029年）》，明確未來五年普惠金融發(fā)展路徑；深入落實小微融資協(xié)調(diào)機制，建立專項工作機制，推出十項跨境金融服務小微外貿(mào)企業(yè)舉措，發(fā)布“科企匯”專精特新企業(yè)外匯便利化服務方案，強化對民營企業(yè)、外貿(mào)企業(yè)、科技企業(yè)支持力度；升級“統(tǒng)e融”一站式融資服務平臺2.0，打造特色及普惠客戶線上服務統(tǒng)一窗口。截至報告期末，普惠型小微企業(yè)貸款余額2,616.03億元，較年初增長385.17億元，增幅17.27%。

提升“養(yǎng)老金融”服務品質(zhì)，延伸全生命周期服務場景。圍繞備老客群與養(yǎng)老客群的差異化需求，新增個人養(yǎng)老金專屬指數(shù)基金Y份額，推出不同年齡段的配置組合；創(chuàng)新推出銀發(fā)族專享健康權(quán)益，開展“悠養(yǎng)人生?京彩飛揚”系列活動，探索智慧養(yǎng)老服務應用場景，不斷擦亮“京行悠養(yǎng)”品牌特色。截至報告期末，累計開立個人養(yǎng)老金賬戶186萬戶。

賦能“數(shù)字金融”重點領(lǐng)域，數(shù)字人民幣推廣見行見效。全力打造全生態(tài)、全場景、全渠道、全產(chǎn)品的“數(shù)幣銀行”，落地全國數(shù)字人民幣科技企業(yè)并購貸款試點業(yè)務，作為簿記管理人參與承銷數(shù)字人民幣債券；加強數(shù)字人民幣推廣，服務上海市政府柜臺債銷售，實現(xiàn)企業(yè)和個人客戶使用數(shù)字人民幣在二級市場購買債券。

持續(xù)專注成長，在全面數(shù)字化經(jīng)營中

激活業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展的新動能

上半年，北京銀行步入全面數(shù)字化經(jīng)營階段，通過科技賦能業(yè)務發(fā)展，聚力“業(yè)技融合”，持續(xù)激活各項業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展的新動能。

數(shù)智賦能積厚成勢，全面數(shù)字化經(jīng)營邁入新階段。報告期內(nèi)，“新三大戰(zhàn)役”取得關(guān)鍵突破，新質(zhì)生產(chǎn)力加速積聚?！按箫L控”方面，進一步貫通風控系統(tǒng)底層數(shù)據(jù)，引入AI新技術(shù)工具，提升標準化信貸審批效率；“大資管”方面，以調(diào)優(yōu)多元化收入結(jié)構(gòu)為目標，探索資管業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展的數(shù)字化解決方案；“大協(xié)同”方面，更加注重橫向聯(lián)動、構(gòu)筑生態(tài)，抓好產(chǎn)品協(xié)同的“1+6”模式。遵循“數(shù)字化經(jīng)營、價值創(chuàng)造、營商環(huán)境優(yōu)化、AI優(yōu)先”原則，統(tǒng)籌好全行重大項目研發(fā)推進工作，持續(xù)夯實全面數(shù)字化經(jīng)營的技術(shù)底座，AI賦能業(yè)務釋放強大生產(chǎn)力。

零售轉(zhuǎn)型換擋提速，新零售體系釋放轉(zhuǎn)型發(fā)展新勢能。盈利能力穩(wěn)健，AUM規(guī)模持續(xù)攀升，客戶基礎(chǔ)持續(xù)夯實。截至報告期末，零售營收實現(xiàn)110.81億元，零售資金量規(guī)模突破1.3萬億元，較年初增速7.28%；儲蓄存款達到7,933.81億元，較年初增速7.38%，儲蓄累計日均較年初增速達11.33%，本外幣儲蓄平均利率較年初下降26個基點；零售客戶總數(shù)達3,149.57萬戶，較年初增長77.81萬戶，私行客戶數(shù)本報告期增量創(chuàng)歷史同期新高，手機銀行客戶規(guī)模達1,877.11萬戶，月活躍客戶超744.74萬戶，保持城商行領(lǐng)先水平。

結(jié)構(gòu)優(yōu)化成效顯著，公司業(yè)務激發(fā)增量提質(zhì)新活力。堅持以客戶為中心，聚焦“客群建設(shè)、客戶鏈接、雙客體驗”，形成“十大賽道”經(jīng)營格局，不斷提升實體經(jīng)濟服務能力。截至報告期末，公司貸款（含貼現(xiàn)）1.65萬億元，增幅11.29%，其中，科技、綠色、普惠、文化金融貸款較年初增幅分別為19.31%、21.84%、17.27%、26.24%；公司存款日均1.77萬億元，較年初增長近2,000億元，增幅10.14%，增量創(chuàng)歷史新高。人民幣公司存款成本較上年降22個基點，同比多降10個基點。公司有效客戶33.83萬戶，較年初增幅12.57%。

價值創(chuàng)造能力穩(wěn)健，金融市場業(yè)務實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展新提升。截至報告期末，金融市場管理表內(nèi)外業(yè)務規(guī)模5.5萬億元，較年初增長18.61%。貨幣市場交易總量穩(wěn)居境內(nèi)市場第一梯隊，資產(chǎn)托管規(guī)模2.76萬億元，較年初增長21.66%，行業(yè)排名提升一位；托管手續(xù)費收入2.44億元，同比增速10.59%，行業(yè)排名提升兩位；票據(jù)一體化持續(xù)推進，票據(jù)業(yè)務規(guī)模居城商行首位，上半年票據(jù)交易點差居市場主要機構(gòu)前列。

擦亮特色品牌，在打造“五大特色銀行”中

開辟差異化發(fā)展的新路徑

上半年，北京銀行緊跟技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級、人口結(jié)構(gòu)變化的新趨勢，持續(xù)深化差異化發(fā)展新布局，開辟差異化發(fā)展的新路徑，全力打造“兒童友好型銀行”“伴您一生的銀行”“專精特新第一行”“成就人才夢想的銀行”“人工智能驅(qū)動的商業(yè)銀行”。

全力打造“兒童友好型銀行”，營造面向未來的金融服務新生態(tài)。持續(xù)推進兒童友好型銀行建設(shè)，依托產(chǎn)品、服務、生態(tài)三大矩陣打造兒童專屬服務體系。報告期內(nèi)，成功舉辦2025年“螢光心愿”六一文藝匯演，《人民日報》、學習強國APP、中國婦女報等進行專題專版報道；積極與各地婦聯(lián)、教委、教體局開展合作，共同探索兒童友好城市建設(shè)新思路，多家分行與當?shù)厥∈袐D聯(lián)簽署《共建兒童友好城市戰(zhàn)略合作協(xié)議》。截至報告期末，全行累計舉辦各類京苗俱樂部活動3萬場。

全力打造“伴您一生的銀行”，為全生命周期服務注入新內(nèi)涵。將“伴您一生”的理念貫穿于全生命周期經(jīng)營，持之以恒為企業(yè)和個人做好“陪伴式”服務，打造好“伴您一生的銀行”。在服務個人方面，進一步完善從兒童金融、成長金融、創(chuàng)業(yè)金融，到家庭金融、財富金融、養(yǎng)老金融的全譜系、全生命周期的綜合金融服務解決方案，以有溫度的服務鏈接“人生關(guān)鍵點”。在服務企業(yè)方面，構(gòu)建分層分類的企業(yè)全生命周期培育模式，根據(jù)企業(yè)不同階段特點和金融需求，以“基石計劃”“揚帆計劃”“倍增計劃”為抓手匹配差異化的營銷目標和管理策略，構(gòu)建全產(chǎn)品、全流程、全方位的企業(yè)全生命周期金融服務體系。

全力打造“專精特新第一行”，構(gòu)建專注成長的陪伴服務新模式。創(chuàng)新推出“領(lǐng)航e貸”子產(chǎn)品“領(lǐng)航AI貸”，通過AI驅(qū)動、智能化金融支持及生態(tài)化服務模式，提升專精特新企業(yè)融資體驗；聚焦專精特新企業(yè)信用債，創(chuàng)設(shè)市場首個“專精特新”主題債券籃子“北京銀行專精特新臻選信用債籃子”；亮相第二十七屆北京科博會，舉辦“專精特新企業(yè)發(fā)展論壇”，聯(lián)合北京廣播電視臺推出《專精特新研究院》節(jié)目第四季，共建創(chuàng)新生態(tài)，做好科技創(chuàng)新“價值賦能者”。完善專營服務體系，科技特色/專營支行、專精特新特色/專營支行分別較上年新增18家和16家。截至報告期末，服務專精特新企業(yè)超2.6萬家，客群覆蓋率進一步提升。

全力打造“成就人才夢想的銀行”，構(gòu)筑人才金融服務新體系。構(gòu)建“人-家-企”一體化服務體系，以服務人才為核心，將服務范圍延伸至人才背后的家庭和企業(yè)，推動“創(chuàng)新鏈-產(chǎn)業(yè)鏈-資金鏈-人才鏈”深度融合。深化銀政企校聯(lián)動，向北京市懷柔區(qū)、通州區(qū)、門頭溝區(qū)政府及深圳外國語學校、濟南歷城二中等單位提供人才金融服務，有效提升英才金融業(yè)務滲透率與品牌影響力，成為 “北京人才服務生態(tài)伙伴”單位。截至報告期末，“英才卡”發(fā)卡量超2.4萬張，“英才貸”累計放款近16億元。

全力打造“人工智能驅(qū)動的商業(yè)銀行”，布局AI+金融的新未來。將“All in AI”作為全行戰(zhàn)略共識，構(gòu)建全行“1213”人工智能技術(shù)架構(gòu)，實現(xiàn)從基礎(chǔ)設(shè)施到業(yè)務場景的全棧智能化升級；積極引入行業(yè)領(lǐng)先的通用大模型，研發(fā)符合自身業(yè)務特色的金融垂類模型；全力打造人工智能應用平臺，以AIB人工智能創(chuàng)新平臺為抓手，構(gòu)建“AI+金融”全場景能力；積極共筑金融智能合作生態(tài)，打造AI創(chuàng)新共同體，鞏固本行在城商行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的領(lǐng)先地位。

堅守底線思維，在深化管理變革中

構(gòu)筑穩(wěn)健經(jīng)營的新優(yōu)勢

上半年，北京銀行堅持穩(wěn)中求進總基調(diào)，以底線思維、系統(tǒng)思維強化全面風險管理，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，在深化管理變革中構(gòu)筑穩(wěn)健經(jīng)營的新優(yōu)勢。

關(guān)鍵風險指標持續(xù)改善，資產(chǎn)質(zhì)量基本面更加穩(wěn)固。將防范化解風險、夯實資產(chǎn)質(zhì)量基礎(chǔ)置于更加突出的位置，持續(xù)優(yōu)化貫穿全流程授信的數(shù)字化風控體系，綜合運用多種處置方式清收化解不良，一體推進“控新增”與“降存量”，資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)穩(wěn)中向好的積極態(tài)勢，風險抵補能力進一步增強。截至報告期末，關(guān)注類貸款管理成效顯著，關(guān)注貸款率較年初下降29個基點至1.50%；逾期貸款管控有力，逾期貸款率較年初下降9個基點至1.53%。

風險管理機制建設(shè)向縱深推進，風控堤壩筑得更牢。啟動“風險管理攻堅年”專項工作，創(chuàng)新建立“一日審”專項工作機制，全面推廣專職審批人制度，持續(xù)開展操作風險管理“啄木鳥行動”；迭代升級“冒煙指數(shù)”，目前已更新至4.0版本；深度融入長三角一體化發(fā)展戰(zhàn)略，組建長三角區(qū)域?qū)徟行?，積極探索新風控模式改革；嚴格執(zhí)行“一戶一策”推動重點項目風險化解的策略，有效提升了風險防控的前瞻性和精準性。

2025年是“十四五”規(guī)劃的收官之年，北京銀行下半年將認真踐行金融工作的政治性、人民性，提升金融服務的專業(yè)性，錨定“123456”戰(zhàn)略布局，增強戰(zhàn)略定力，抓住工作重點，全力推動高質(zhì)量發(fā)展取得新成效，為“十五五”良好開局打牢基礎(chǔ)。

（文字、數(shù)據(jù)及圖片來源：北京銀行）（廣告）