金融百科｜王先生如何完美避開了“代理退保”常見套路？

保障金融權益 助力美好生活——為積極響應國家金融監督管理總局、中國人民銀行及中國證監會聯合開展的2025年“金融教育宣傳周”（9月15日-21日）活動，東方網《金融百科》欄目將于此期間推出“金融教育宣傳周·金融百科”系列科普內容，普及金融知識、提升公眾風險防范意識。

該專題聚焦金融消費者權益保護、理性投資、防范非法集資與電信詐騙等社會關切議題，以案例解析、互動問答等形式，將專業內容轉化為通俗易懂的實用指南。我們聯合金融機構、行業力量，共同打造實用的金融科普內容，推動金融知識走進千家萬戶。

金融素養是現代公民不可或缺的基本能力。我們期待通過持續的知識傳播與價值引導，幫助公眾筑牢風險防線、樹立理性金融觀念，以實際行動服務百姓生活、護航經濟社會穩健發展。

一、什么是代理退保？

“代理退保”是指一些個人或社會團體以牟利為目的，通過網絡平臺、短信等方式發布“可辦理全額退保”信息，以慫恿、誘導等手段讓消費者委托其代理“全額退保”事宜，并以此收取消費者高額手續費。

二、案例詳情：發生了什么？

餐飲店老板王先生疫情后申請了小額貸款，并購買了信用保證保險，按期還款正常。某日接到陌生來電，對方自稱保險公司工作人員，稱其征信異常，將產生巨額違約金，并勸其辦理“全額退保”以止損。對方要求王先生提供身份證、銀行卡信息，并通過人臉識別和輸入銀行卡密碼完成操作。

王先生產生懷疑，及時撥打保單官方客服電話核實，確認其征信和保單均無問題，這才識破騙局，避免了財產損失，并向公安機關報案。

案例分析：

1.信息泄露風險大：“代理退保”常以“征信異常”“違約風險”等話術恐嚇消費者，誘導其提供身份證、銀行卡、驗證碼等敏感信息，極易導致資金損失和隱私泄露。

2.陌生來電不可輕信：詐騙分子冒充保險人員，制造緊迫感，誘導消費者跟隨其指令操作。消費者需保持警惕，務必通過官方渠道核實。

3.合同責任要履行：投保是契約行為，消費者需依法履行責任和義務，理性對待金融消費，勿要因為虛假電話隨意退保。

三、代理退保常見套路？

假冒身份虛假宣傳。冒充監管部門、保險公司工作人員等通過微信群、朋友圈、抖音等渠道進行虛假宣傳。

欺騙客戶慫恿退保。謊稱消費者所購買的保險產品“已有多名消費者投訴，保險公司存在欺詐”“繼續持有保單將蒙受經濟損失”等，枉顧消費者真實需求，挑唆、慫恿終止正常保險合同。

控制客戶非法牟利。謊稱可為消費者辦理“全額退保”，誘導消費者簽署代理服務協議，牟取高額手續費，甚至截留侵占退保資金。

造假證據要挾保司。要求消費者按照“指導話術”通過電話、微信等方式誘騙銷售人員回復，要挾保險公司全額退保。

切斷聯系反復施壓。挑唆消費者拒接保險公司電話，切斷消費者正常維權通道，煽動消費者向監管部門通過惡意投訴等方式向保險公司施壓以達目的。

四、如何預防代理退保？

1.充分了解保險功能，理性購買、謹慎退保

2.正規渠道辦理退保，提高警惕、理性維權

3.注意保護個人信息，維護權益、杜絕隱患

要做到以下三點：

1.不輕信：凡是涉及退保、貸款、征信異常等電話，切勿隨意提供個人信息。

2.多核實：接到風險提示，應第一時間通過官方熱線、銀行或監管部門確認。

3.守契約：依法履約、理性維權，珍惜個人信用，守護自身財產安全。

（本文的以案說險由國壽財險上海市分公司提供）