做明白人，借款碰到砍頭息怎么辦？

借一萬(wàn)到手只有八千，碰到砍頭息該怎么辦？隨著放貸人砍頭息手段的進(jìn)化，現(xiàn)在對(duì)付砍頭息的難度已經(jīng)增加了，楊律師分析一下這事。

什么叫砍頭息？簡(jiǎn)單說(shuō)放貸時(shí)先從本金里扣一部分錢(qián)當(dāng)利息，就叫做砍頭息。比如打了一萬(wàn)塊的借條，實(shí)際到手只有八千。另兩千當(dāng)利息先扣掉了，這就屬于砍頭息。

法律是不認(rèn)可砍頭息的，民法典和民間借貸司法解釋都有規(guī)定：“借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。利息預(yù)先在本金中扣除的,應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款數(shù)額返還借款并計(jì)算利息。”

早年間破解砍頭息很簡(jiǎn)單，那時(shí)很多放貸的人出借時(shí)直接扣砍頭息部分，憑書(shū)面借據(jù)上的數(shù)額打官司。但后來(lái)法院審民間借貸案除了看書(shū)面借據(jù)以外，還要看實(shí)際款項(xiàng)給付的證據(jù)，如果實(shí)際轉(zhuǎn)賬數(shù)額少于借據(jù)數(shù)額，法院只支持實(shí)際轉(zhuǎn)賬數(shù)額為本金。

所以，后來(lái)放貸扣砍頭息的手段也進(jìn)化升級(jí)了，不但在借據(jù)和相關(guān)合同里沒(méi)有砍頭息的約定條款，出借人還會(huì)把借款全額轉(zhuǎn)賬到借款人的賬戶(hù)，然后要求借款人收到款項(xiàng)后再把那部分砍頭息返還給出借人，甚至可能要求是取現(xiàn)返還，這樣操作借據(jù)和轉(zhuǎn)賬憑證的數(shù)額是一致的，看不出砍頭息。

所以，從借款人的角度講碰到出借人要求收砍頭息，應(yīng)該直接拒絕。如果出于各種原因不愿意拒絕，也應(yīng)該保留能證明對(duì)方實(shí)際收了砍頭息的證據(jù)，合同、錄音、聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證、收條等等都可能成為有效證據(jù)。但如果借款人不提前注意收集和保留證據(jù)，等還不起錢(qián)時(shí)才主張有砍頭息但又證明不了，那法律可能就幫不了忙了！

本文作者：北京楊文戰(zhàn)律師,第一屆北京網(wǎng)絡(luò)知名人士聯(lián)誼會(huì)理事,微博十大影響力法律大V,北京市中盾律師事務(wù)所高級(jí)合伙人，執(zhí)業(yè)二十余年。