富民銀行凈利激增43%成“黑馬” 資產(chǎn)增速放緩與合規(guī)隱憂需警惕

在民營銀行整體發(fā)展面臨挑戰(zhàn)的當(dāng)下，重慶富民銀行于近期交出的2025年上半年業(yè)績(jī)答卷格外引人關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，該行在資產(chǎn)規(guī)模增長放緩的情況下，盈利表現(xiàn)卻逆勢(shì)大幅攀升，成為目前已披露上半年業(yè)績(jī)的9家民營銀行中的 “盈利黑馬”。不過，在亮眼業(yè)績(jī)背后，資產(chǎn)增速乏力、不良貸款率微升以及合規(guī)處罰等問題，也為其未來發(fā)展埋下了不確定性因素。
盈利增速領(lǐng)跑民營銀行，資產(chǎn)擴(kuò)張步伐放緩
作為我國中西部地區(qū)首家民營銀行，同時(shí)也是民營銀行常態(tài)化批籌后首家獲批開業(yè)的銀行，重慶富民銀行自 2016 年 8 月開業(yè)以來，始終處于行業(yè)關(guān)注視野中。2025 年上半年，該行的盈利數(shù)據(jù)尤為搶眼。公開信息顯示，截至 2025 年 6 月末，富民銀行實(shí)現(xiàn)營收 13.8 億元，同比增長 26.53%；實(shí)現(xiàn)凈利潤 3.2 億元，同比增幅高達(dá) 43.11%。在目前已披露上半年業(yè)績(jī)的 9 家民營銀行中，這一凈利潤同比增幅遙遙領(lǐng)先，成為民營銀行陣營中的盈利佼佼者。

回溯富民銀行此前的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，不難發(fā)現(xiàn)此次高增長實(shí)屬不易。2022至2024年，該行業(yè)績(jī)?cè)鏊僬w較為緩慢。資產(chǎn)規(guī)模方面，2024 年末，富民銀行總資產(chǎn)規(guī)模為 622.94 億元，同比僅增長 3.1%；而 2022 至 2023 年，其總資產(chǎn)增速分別為 1.33%、10.10%，波動(dòng)較大且整體處于較低水平。2025 年上半年，盡管資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到 656.96 億元，較上年末增幅 5.46%，但相較于行業(yè)內(nèi)部分銀行的擴(kuò)張速度，仍顯保守。負(fù)債總額方面，截至 2025 年 6 月末為 605.42 億元，較上年末增長 5.73%，與資產(chǎn)規(guī)模增速基本保持同步，整體財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)相對(duì)穩(wěn)定。
貸款業(yè)務(wù)作為銀行核心業(yè)務(wù)之一，富民銀行此前的表現(xiàn)也曾面臨壓力。2024 年末，該行貸款和墊款總額為 399.91 億元，較上期末減少 24.65 億元，同比下滑 5.81%。從貸款結(jié)構(gòu)來看，個(gè)人貸款成為拖累貸款總額的主要因素，較上期末減少 50.77 億元。其中，個(gè)人消費(fèi)貸同比減少 20.52 億元，個(gè)人經(jīng)營貸減少 30.25 億元。不過，單位貸款的增長為貸款業(yè)務(wù)注入了一定活力，較去年同比增加 42.07 億元，展現(xiàn)出該行在企業(yè)信貸領(lǐng)域的發(fā)力。
盈利能力方面，2022 年以來富民銀行的營收增長曾明顯放緩。2020 至 2023 年，其營收增速分別為 64.07%、15.25%、-0.34%、2.86%，凈利潤增速分別為 - 0.95%、51.1%、1.79%、22.77%，整體呈現(xiàn)波動(dòng)起伏的態(tài)勢(shì)。此次 2025 年上半年凈利潤 43.11% 的高增長，無疑是該行盈利能力的一次強(qiáng)勢(shì)反彈，也為民營銀行盈利增長提供了新的思路。
新任管理層背景亮眼，合規(guī)與資產(chǎn)質(zhì)量問題待解
富民銀行此次業(yè)績(jī)的顯著變化，與管理層的變動(dòng)或許存在關(guān)聯(lián)。2024年下半年，該行迎來了新任董事長、行長趙衛(wèi)星。公開信息顯示，2024 年 7 月，趙衛(wèi)星獲批擔(dān)任富民銀行行長職位；同年9月，國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，富民銀行法人、董事長、經(jīng)理變更為趙衛(wèi)星。
從履歷來看，趙衛(wèi)星在銀行業(yè)尤其是民營銀行領(lǐng)域擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)。他曾參與網(wǎng)商銀行、新網(wǎng)銀行的籌建工作，這兩家銀行在民營銀行中均具有較高的知名度和影響力。2015 年 5 月，網(wǎng)商銀行獲批開業(yè)，趙衛(wèi)星獲批出任該行董事、副行長，而在此之前，他還擔(dān)任過螞蟻金融微貸事業(yè)部運(yùn)營總監(jiān)，在互聯(lián)網(wǎng)金融與小微貸款領(lǐng)域積累了深厚的經(jīng)驗(yàn)。2016 年 12 月，新網(wǎng)銀行獲批開業(yè)，趙衛(wèi)星又獲批出任董事、行長，進(jìn)一步夯實(shí)了其在民營銀行管理運(yùn)營方面的能力。此外，趙衛(wèi)星還曾任職小米金融副總裁、華林證券首席執(zhí)行官等職位，跨領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)歷為其帶來了多元化的管理視角，這也讓市場(chǎng)對(duì)富民銀行的未來發(fā)展充滿期待。
然而，在管理層帶來新活力的同時(shí)，富民銀行面臨的合規(guī)與資產(chǎn)質(zhì)量問題也不容忽視。合規(guī)方面，2025 年 7 月初，富民銀行因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，被處以 58 萬元罰款。時(shí)任該行副行長鐘某明，對(duì)上述違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被處 2.9 萬元罰款。客戶身份識(shí)別是金融機(jī)構(gòu)防范洗錢等違法犯罪活動(dòng)的重要環(huán)節(jié)，此次處罰不僅反映出該行在合規(guī)管理方面存在漏洞，也對(duì)其品牌形象造成了一定的負(fù)面影響。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至 2025 年上半年末，富民銀行不良貸款率為 1.47%，較年初上升了 0.03 個(gè)百分點(diǎn)。盡管這一不良貸款率在行業(yè)內(nèi)仍處于相對(duì)可控范圍，但不良貸款率的上升趨勢(shì)需要警惕。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，企業(yè)和個(gè)人的還款能力面臨考驗(yàn)，銀行若不能有效控制不良貸款規(guī)模，將對(duì)其盈利能力和資產(chǎn)安全構(gòu)成威脅。
對(duì)于富民銀行而言，2025 年上半年的亮眼盈利是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。如何在保持盈利增長的同時(shí)，加快資產(chǎn)擴(kuò)張步伐、提升資產(chǎn)質(zhì)量、強(qiáng)化合規(guī)管理，將是新任管理層需要重點(diǎn)解決的問題，也決定著該行能否在競(jìng)爭(zhēng)激烈的民營銀行領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。（經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)新媒體）