天府銀行的局咋破？行長也辭官了，55%國資撐場仍難穩(wěn)，不良率超行業(yè)，一年少賺2成多

50 億國資真金白銀投進(jìn)去，天府銀行的股權(quán)風(fēng)波咋還沒停？2.10% 的不良率比行業(yè)平均還高，賺錢能力更是一年降了兩成多。其實(shí)不光它難，這事兒也戳中了不少中小城商行的痛點(diǎn) —— 想轉(zhuǎn)型好好發(fā)展，咋就這么多坎兒？

最新9月28日天府銀行公告披露： 董事會(huì)近日收到鐘輝辭去行長職務(wù)的書面辭呈。因工作另有安排，鐘輝先生辭去行長職務(wù)，將繼續(xù)擔(dān)任公司副董事長、董事會(huì)成員及董事會(huì)相關(guān)專門委員會(huì)成員 。單從公告上看并未披露 鐘輝辭任行長一職的具體原因。

圖源：天府銀行公告

股權(quán)這邊：55.96%國資入股仍難穩(wěn)？1.26億金租股權(quán)將拍賣，300萬股東股流拍

一邊是行長辭官，另一邊是阿里司法拍賣上，天府銀行的事兒有點(diǎn)熱鬧。10 月 18 號(hào)，它旗下四川天府金融租賃的 10% 股權(quán)要開拍，起價(jià) 1.26 億，這股權(quán)是萬騰實(shí)業(yè)集團(tuán)的，要知道天府金租可是四川獨(dú)一份的金融租賃機(jī)構(gòu)，對(duì)天府銀行來說挺重要。更早之前的 7 月，第 35 大股東南充老實(shí)人商貿(mào)那 300 萬股（占總股本 0.1597%），1950 萬起拍都沒人要，現(xiàn)在 340 萬股全被凍結(jié)了，看來是徹底要退出了。

更讓人操心的是核心股東的狀況。查企業(yè)預(yù)警通能看到，前 12 大股東里，四川明宇集團(tuán)、四川永倫實(shí)業(yè)都成了被執(zhí)行人，成都楓之林貿(mào)易還被限制消費(fèi)了，股權(quán)想穩(wěn)都難。好在 2024 年引進(jìn)了 50 億國資，蜀道集團(tuán)等 13 家國企進(jìn)來后，國資持股一下子到了 55.96%，蜀道集團(tuán)還成了第一大股東，持股 23.35%。但懂行的人都說，股權(quán)分散這毛病不是一天兩天的，國資就算占比高了，到底能不能真解決問題，還得再看看。

業(yè)績這塊：資產(chǎn)近2600億卻連虧四年？營收降2.48%，凈利潤少賺21.6%

天府銀行的資產(chǎn)規(guī)模看著挺亮眼，截至 2024 年末，總資產(chǎn)快 2600 億了（2599.68 億元），比 2010 年多了 2174 億，在四川城商行里排第三，基礎(chǔ)性存款 1809.57 億、貸款 1480.77 億，規(guī)模是穩(wěn)住了。可賺錢能力卻一路往下走：2024 年主營業(yè)務(wù)收入 23.99 億，比上年降了 2.48%，這都連續(xù)四年下滑了；凈利潤更慘，才 3.34 億，同比降了 21.60%，也就 2010 年利潤的六成水平。

資本和資產(chǎn)質(zhì)量也不讓人省心。2024 年 9 月末，資本充足率 10.72%、核心一級(jí)資本充足率 7.99%，雖說比 7.5% 的監(jiān)管底線高，但跟商業(yè)銀行平均的 15.74%、11.00% 比，差得不是一點(diǎn)半點(diǎn)。不良貸款率雖說稍微降到 2.10%，可還是比全國城商行 1.76% 的均值高，甚至比 A 股上市城商行 1.83% 的最高值還超了一截。31.15 億的不良余額里，不少是非標(biāo)投資，處置起來又慢，年初才轉(zhuǎn)讓了 3.93 億債權(quán)，根本不夠看。

風(fēng)控和擴(kuò)張：半年吃380萬罰單還買銀行？96.6%控股村鎮(zhèn)行，不良率仍超行業(yè)0.34%

才半年時(shí)間，天府銀行就領(lǐng)了兩次罰單。2025 年 2 月，成都分行因?yàn)橘~戶管理不合規(guī)，一下子被罰了 350 萬，創(chuàng)了該行單筆處罰紀(jì)錄，連 6 個(gè)責(zé)任人都跟著受罰；7 月，貴陽分行又因?yàn)橘J款管理不到位被罰 30 萬，時(shí)任行長助理還被警告了。從賬戶到貸款審批，全鏈條都有漏洞，這也跟中誠信國際說的 “盈利能力弱、內(nèi)源性資本補(bǔ)充停了” 對(duì)上了。

有意思的是，一邊在處理風(fēng)險(xiǎn)，天府銀行還在搞資本運(yùn)作。9 月剛獲準(zhǔn)拿下雅安雨城惠民村鎮(zhèn)銀行 43.6% 的股權(quán)，現(xiàn)在持股都到 96.6% 了，說是想拓展縣域市場。可現(xiàn)在監(jiān)管層都在強(qiáng)調(diào)村鎮(zhèn)銀行要 “減量提質(zhì)”，天府銀行自己資本都緊張，接手后能不能不把風(fēng)險(xiǎn)帶過去，還能幫村鎮(zhèn)銀行做好，大家都挺關(guān)注的。

（提醒：內(nèi)容來自：天府銀行官網(wǎng)、阿里法拍、官方財(cái)報(bào)、證券之星及往期公開新聞報(bào)道。文中觀點(diǎn)僅供參考、不作為投資建議。）

尾聲：

“ 從2015年凈利潤超20億，到2024年只剩3.34億，這八年天府銀行的變化，其實(shí)就是很多中小城商行的寫照——利率市場化沖擊，金融科技又追著跑，日子不好過。50億國資增資給了個(gè)緩沖，但要想真的好起來，股權(quán)分散的問題得解決，風(fēng)控漏洞得補(bǔ)上，還得找到新的賺錢路子。這不僅要管理層想辦法，更得有實(shí)實(shí)在在的改革行動(dòng)，不然“規(guī)模越擴(kuò)越大、風(fēng)險(xiǎn)越來越高、賺錢越來越少”的循環(huán)，怕是難打破。”

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