又收80萬元罰單，中信保誠人壽受困于合規挑戰

10月11日，國家金融監管總局北京監管局發布行政處罰信息公開表，披露多家金融機構的監管罰單。

其中，中信保誠人壽北京分公司因存在“虛構團體中介業務套取費用”“財務數據不真實”兩項違法違規行為，被罰款80萬元。縱覽近十年里的信用大數據，這是中信保誠人壽及各分支機構收到的最大金額罰單。除了機構本身被罰，還有4名相關責任人被罰款或禁業。

2024年，中信保誠人壽提出五大經營原則，內控層面“從嚴治企”便是其中之一，然而，從2025年的罰單頻率來看，中信保誠人壽的合規建設仍有不小的提升空間，若不能得到有效改善，或于該公司轉型發展不利。

1

違規情節較重，兩員工被終身禁業

根據《保險法》相關條例規定，保險公司利用保險代理人、保險經紀人或保險評估機構，從事以虛擬保險中介業務或編造退保等方式套取費用等違法活動的，通常處以5萬元-30萬元的罰款。

而保險公司未按規定編制或保管報告、財務會計報告、業務檔案、償付能力報告，以及其他有關報告或資料的，通常處以10萬元-50萬元罰款。

結合以上兩條監管規定，中信保誠人壽北京分公司此次算是頂格處罰了。不僅公司被重罰，作為相關責任人的周新江、王俊輝二人被終身禁止進入保險業，另兩名相關責任人——張穎、王新的處罰相對較輕，都被警告并各自罰款14萬元。

同樣是《保險法》，第一百七十七條規定，違反了法律、行政法規的規定，并且情節嚴重的，監管可以酌情禁止有關責任人員進入保險業一定期限甚至終身禁入。

無論是對公司的罰款力度，還是兩名相關責任人的終身禁業處罰，都足以說明中信保誠人壽北京分公司此次并非簡單違規，而是情節嚴重的違規。

目前，關于這4位相關責任人的公開信息并不多。僅被罰款14萬元的王新，在公眾號“中信保誠人壽”的文章中出現過幾次。

2024年2月，王新以中信保誠人壽北京分公司總經理助理的身份，參加北京分公司的員工大會并發表致辭。2025年1月，王新兩次參加行內活動，其頭銜便是“中信保誠人壽總公司團險業務部副總經理”了。

根據這幾條簡短的公開信息，王新極有可能在2024年從北京分公司調任至總公司擔任部門副總。這張罰單針對的違規行為，大概率發生在王新調任前。

回到違規行為本身，“虛構團體中介業務套取費用”通常指險企通過虛構與企業、事業單位等團體客戶或中介機構的合作關系，或在與團體客戶等的真實合作基礎上虛增業務規模、服務內容，再以手續費、服務費、傭金等名義，套取保費資金。常見情況包括偽造團體投保資料、與中介機構串通虛增保費金額或業務量、通過“團單轉個單”拆分業務等。

“財務數據不真實”則是指險企在會計記錄、財務核算、報表編制等環節，存在故意隱瞞、篡改、偽造財務信息的行為，導致對外披露的經營數據與實際經營狀況不符，較為常見的有虛增保費、虛增手續費或業務管理費等。

北京分公司在中信保誠人壽系統內具有重要地位。據官方披露，去年上半年，北京分公司實現原保費收入42.77億元；其中，新單價值為4.55億元，同比增長12%。新單保費規模在北京壽險市場占比4.7%，排名第7。

重要分公司被監管機構重罰，映射出中信保誠人壽在內控合規領域仍存在執行、監督等方面的不足，既影響品牌信譽，也容易加大信息誤導風險，導致消費者權益受損。

2

經營業績回暖，內控還未跟上

2024年下半年，中信保誠人壽從產品結構、渠道體系、生態建設三個戰略維度出發，啟動戰略轉型。

同時，“從嚴治企、體系為王、全面協同、數智賦能、競賽文化”五項經營原則，成為中信保誠人壽的轉型基調。其中，從嚴治企便是強化合規與執行力，以壓實管理責任，提升經營質效。

然而，根據企業預警通匯總的“信用大數據”，2025年開年至今，中信保誠人壽各分支機構已收到4張罰單。橫向比較這一數量不算大，縱向對比，2024年該公司僅收到2張罰單，今年反而翻倍。

4張罰單中有3張都來自省級分公司，除了北京分公司，4月深圳分公司“因管理不善導致許可證遺失”，被罰款1萬元；2月江蘇省分公司也因給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定外的其他利益，被罰款18萬元，時任該分公司營銷渠道總經理也被罰款4萬元。

事實上，與前幾年相比，2024年中信保誠人壽的內控已有了較大改善。2023年，中信保誠人壽一共收到了7張監管罰單，該年也是已落馬原總經理趙小凡執掌中信保誠人壽的最后一個完整年。

2024年4月，趙小凡到齡退休，同年11月被查。趙小凡離任后，中信保誠人壽開始對業務進行合規整改。今年一季度，國家金融監管總局還向中信保誠人壽出具2024年度監管情況通報，并在通報中評價該公司去年較好地完成了2023年監管通報的主要問題整改。

進入2025年后，中信保誠人壽的罰單又有了回升趨勢。此次更是監管重罰，暴露出中信保誠人壽不少內控問題。

回到業務上，當前，中信保誠人壽的轉型已取得一定成效，但部分業務表現稍遜色。

例如，產品體系方面，中信保誠人壽通過加大分紅險、健康險，以及健康、子女教育、養老等長期保障產品的布局，來推動產品向長期繳費、高價值轉型，這也是目前各大壽險企業轉型的主要方向之一。

今年上半年，中信保誠人壽實現保費收入188.56億元，同比增長11.36%，位列10家銀行系險企中的第六。其中，分紅險保費規模為44.49億元，同比大增85.19%，表現優異。但健康險保費規模只有39.56億元，相比去年同期還減少了3.09%。

整體來看，上半年中信保誠人壽的業績表現比較亮眼。不僅保費收入同比增長，凈利潤也從去年同期的虧損34.41億元轉為盈利10.26億元。但在前兩年的連虧下，這一盈利增勢如何延續，轉型能否順利，還有待中信保誠人壽用實際行動給出答案。

而無論是向高價值、長繳期業務轉型，還是構建長期有效的價值創造模式，都要求中信保誠人壽進一步加強合規管理，以提升客戶體驗?？梢哉f，該公司的合規建設依然任重道遠。