一年繳納1.2萬元養老保費，浙江省靈活就業繳費20年能領多少錢？

近年來，養老保險繳費越來越高。按照浙江省今年的繳費基數上下限來看，從4986元至25299元。按照最低基數繳費，每月需要繳納997.2元，一年需要繳納11966.4元，大約是1.2萬。在其他各個省份其實也差不太多，一般是靈活就業人員，按照20%的比例繳納養老保險，一年需要1~1.2萬元。

這樣參保的靈活就業人員，繳費20年養老金能領多少錢呢？

參加養老保險產生的養老金主要是由基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。具體計算公式可參照下圖：

①基礎養老金部分，等于當年的養老金計發基數×（1+本人的平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

全國的養老金計發基數2024年是6606元至12307元之間，浙江省已經過渡到了全口徑社平工資。去年是8310.17元，今年是增長了1.48%，達到了8433元。

本人的平均繳費指數，一般指的是當年的繳費基數÷當年的社平工資。像現在如果我們按照60%檔次繳費，平均繳費指數就是0.6。靈活就業人員參加社會保險也是多繳多得、長繳多得的。但由于他們一般收入水平不高，很多人為了省錢，會選擇60%檔次。

假設在平均繳費指數0.6的情況下，繳費20年可以領取16%的養老金計發基數（轉化為每繳費一年領取0.8%的養老金計發基數），結果是1349.28元。

②個人賬戶養老金部分，主要是根據養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

由于不同退休年齡計發月數不同，我們選擇60歲退休，按照139個月計算養老金。

養老保險個人賬戶的余額是按照繳費基數的8%積累，也就是說按照4986元繳費，每月個人賬戶可積累398.88元，一年是4786.56元。

養老保險個人賬戶里的錢，每年還會計算利息的。為了較好計算，我們使用今年繳費基數下限的20倍計算的方法。

4786.56元×20÷139，每月個人賬戶養老金是688.71元。

基礎養老金和個人賬戶養老金相加，每月養老金大約是2038元。差不多相當于每年繳費能夠連續100元的養老金。

不過浙江省的養老金是比較特殊的，除了基礎養老金、個人賬戶養老金以外，還有可能會有過渡性養老金、過渡性調節金、基本養老金補貼、社區補貼等等待遇。按照以上情況來看，差不多每月能領到2200~2300元以上。

杭州市退休老人每年還有中秋、端午、春節合計2800元的節日補助，還有190元的固定價格補貼，夏季每月130元的防暑降溫清涼飲料費等等。

總體來說，浙江省的養老金待遇在全國是非常高的。即使我們按照現在的水平繳費20年，退休養老金每月也能領到2000元以上。如果繳費年限長一些，養老金是只能領到五六千元。

除了養老金以外，萬一參保人去世還可以領到喪葬費和撫恤金待遇，2025年的待遇是71730元至169544元，最低也能領到71730元。所以說，有條件的話還是盡量參加職工養老保險。