征信的掩耳盜鈴

我們講征信問題，征信系統(tǒng)有沒有作用，要全面的看。

這個事情不能掩耳盜鈴的看，最掩耳盜鈴的事情就是認為社會上所有人都在乎征信。

但是很顯然假設所有人都在乎這個東西就和假設所有人都是好人一樣，很顯然就是有人不在乎征信，就好比假設所有人都是好人，沒有罪犯，沒有壞人，那總不能內塔尼亞胡或者是非洲蘇丹內戰(zhàn)最近搞屠殺的那伙人都是好人。

天底下就是有壞人，甚至有人天生就是壞人，這時候問題就變成征信的作用到底有多大了。

原本想要限制違規(guī)行為或者的違約行為，但實際執(zhí)行起來發(fā)現(xiàn)正常周轉的人用征信沒啥意義，因為他的資金還在正常周轉，甚至銀行卡余額越來越高了。

周轉不過來的人看征信也沒啥意義，因為已經周轉不過來了，他找銀行借不到錢了。

原本有不少人做生意的資金是找銀行貸款的，為了貸款獲批需要吃飯喝酒拉關系。但是現(xiàn)在的場面是能貸款出來的生意人他可能不太需要貸款，他靠自己的現(xiàn)金流就可以經營，靠正常的買賣就可以擴大再生產。

貸不出來款的人也知道自己的買賣要黃了，干脆不貸款了。在企業(yè)端的征信已經沒啥作用了，剩下的只有個人端的征信還有用途。

征信好的個人隨時可以找這家貸款四五萬，找那家貸款四五萬，最后五六十萬貸款出來，他也不知道干什么。因為他征信好，房貸能還車貸能還，說明財務狀況極為健康。這樣健康的財務如果不是做買賣的，說明收入穩(wěn)定，要這么多錢沒有啥用。

如果是做買賣的，問題又回到了上一個問題，企業(yè)貸款的幾百萬他都不用，要個人的這幾十萬做什么？

征信不好的人找銀行貸款也沒啥用，因為他征信不好，個人的財務狀況已經周轉不過來了。貸款頂多是拆東墻補西墻，這是征信唯一能發(fā)揮作用的地方，那就是限制這些個人周轉不好的人拆東墻補西墻。

這個系統(tǒng)的作用目前就這么大了。

那么，這個系統(tǒng)的問題呢？

最大的問題就是老賴真的不在乎征信，就是有這么一幫人吃香喝辣，處處違約，靠著違約做買賣，這些人反而不受影響。還有一些人不是老賴，這些人有還款意愿，在逐漸還款，但是生活反而受到了影響。

一個系統(tǒng)搞出來，有一定的作用，能限制一些人拆東墻補西墻，但是限制不住老賴，反而限制住了還在還貸款，正在努力還貸款的人。

還不如和法院的執(zhí)行局合作一下，遇到老賴直接抓起來執(zhí)行，同時給還在努力還錢的人一個修復的機會，只要在還款并且金額還不是特別少，就修復一下征信，讓這個系統(tǒng)恢復運轉起來的好。