首單落地！平安銀行“數字資產質押”破解科技企業融資難題

近期，平安銀行廣州分行攜手國家高新技術企業、廣東交通集團下屬廣東聯合電子服務股份有限公司（以下簡稱 “聯合電服”），成功落地高速公路行業首單“數據資產質押+數字人民幣貸款”。這筆用于聯合電服數據業務迭代升級的數字人民幣貸款，不僅實現了數據“資源”向“資本”的里程碑式躍遷，更實現了金融活水對實體經濟的精準滴灌。

自中央金融工作會議以來，服務實體經濟、做好“五篇大文章”已成為金融行業的首要任務。科技是第一生產力，金融是實體經濟的血脈，作為金融領域的探索者和實踐者，平安銀行積極探索服務科技企業的創新模式，首單落地的“數字資產質押”案例便是平安銀行積極做好科技金融大文章的生動注腳。

數據“資源”向“資本”躍升

在傳統信貸體系中，銀行普遍依賴土地、廠房等有形資產作為抵押物。然而，對于眾多科技企業來說，其核心價值往往存在于無形資產中——例如專利、軟件著作權、數據資產等。這些“輕資產”難以被傳統信貸模式所評估和接受，導致許多企業面臨融資瓶頸。平安銀行敏銳地捕捉到這一痛點，大膽突破傳統模式的桎梏，率先探索以數據資產作為質押物的新模式。

作為廣東省高速公路ETC粵通卡的運營主體，聯合電服是中國智慧出行和數據運營服務領域的行業龍頭企業，在發起以其數據知識產權質押融資的需求后，歷時10個月最終實現首筆數字人民幣貸款落地，這是對數據資產未來價值的一次大膽驗證。平安銀行不僅成功地將數據資產納入了銀行的信貸資產池，更以實際行動證明了數據作為新質生產力核心要素的可行性。

全生命周期陪伴成長

在與聯合電服的合作中，平安銀行創新性地將數字人民幣作為放款載體，為客戶帶來了前所未有的“支付即結算”的金融體驗，真正做到了“秒級”到賬。事實上，對于許多像聯合電服一樣的科技企業，資金的及時到賬意味著研發投入、技術升級能夠無縫銜接，項目周期得以大幅縮短，市場競爭力也隨之增強。平安銀行敏銳的洞察力和快速的響應機制，持續迭代科技金融產品，提升精準化、敏捷化服務效能，針對科技企業不同發展階段的痛點和難點，打造可覆蓋全生命周期的金融服務體系，讓“金融活水”精準、高效地流入科技企業。

深圳某企業便是其中的典型代表。作為鋰離子電池模組研發制造領域的龍頭企業，為國家級高新技術企業，制造業單項冠軍，其承擔著推動新能源產業升級和技術突破的重要使命。平安銀行深圳分行與該企業建立了長期合作關系，在該企業成長及爬坡階段給予接力式融資支持，精準匹配企業發展的全生命周期。在2004年企業發展初期，深圳分行為其提供信用貸款，助力企業擴產經營；2011年持續提供項目貸款、代發業務等綜合融資產品，同年企業成功上市；在2025年，為子公司產業鏈并購提供授信支持，豐富了該企業上下游產業鏈并提高其資源整合效率。在服務企業的21年中，深圳分行陪伴企業從初創到龍頭，為企業的發展注入金融動力。

快錢支付清算信息有限公司是國內金融科技領域的頭部企業，憑借在電子支付領域的深厚積累，已構建起涵蓋支付、理財、融資及綜合應用的全面服務體系。隨著業務的持續擴張，其對金融服務的需求也日益多元化和復雜化。

為了精準匹配快錢支付的需求，平安銀行主動響應，為其量身定制了一套1億元的綜合授信方案。該方案充分考量了科技企業輕資產、重研發的特點，通過“組合拳”為企業提供了雙重保障：一方面，通過流動資金貸款保障企業日常研發運營，確保核心技術團隊的穩定和關鍵設備的運維；另一方面，以履約保函服務增強企業商業信用，助力其拓展更廣闊的金融機構合作生態。

在整個服務過程中，平安銀行充分展現了其在服務科技企業方面的三大核心優勢。首先，建立了科技金融專項評審機制，將企業研發投入占比、專利數量等科技創新指標納入信用評估維度；其次，提供“全生命周期陪伴式”服務，根據企業不同成長階段動態調整授信策略；最后，組建了懂技術的客戶經理團隊，確保了金融服務能夠與科技創新需求實現精準對接。

一個科技企業的成長道路漫長且曲折，科技金融需要“懂”企業，能夠根據企業的不同發展階段和獨特需求，提供全方位、定制化的金融服務方案。平安銀行打造“全生命周期陪伴式”服務，構建起覆蓋科技創新全周期的金融服務生態，推動科技與金融的深度融合。

量身定制供應鏈金融方案

在科技企業的成長過程中，供應鏈發展難題日益凸顯。鑒于此，平安銀行依托供應鏈金融領域的顯著優勢，針對這一挑戰創新推出定制化供應鏈融資解決方案，有效助力企業穩健發展。

深圳某頭部科技企業下游經銷商面臨資金周轉壓力大、融資渠道不暢的困境和"短、頻、急"的融資需求。為此，深圳分行創新推出"訂單預付融資＋KYB 定制化服務"的融資模式：在訂單預付融資方面，聚焦經銷商采購環節的資金融通，通過核心企業確權的訂單信息，實現"數據增信"；在定制化服務方面，通過大數據分析經銷商的經營數據、交易流水、歷史信用等信息，量身定制額度與期限。以"敏捷響應＋科技賦能"為核心策略，通過適合客戶的定制化方案實現與企業系統的全流程對接，成為首批接入其供應鏈場景的合作銀行。

通過支持聯合電服、深圳某科技公司、快錢支付等科技企業，平安銀行已逐步構建起一個完整的科技金融服務生態。未來，隨著新興技術發展與應用場景的不斷延伸，平安銀行將牢牢把握科技金融的發展機遇，夯實技術、數據、創新等基礎能力底盤，積極探索更多金融服務的創新模式，為科技企業與實體經濟提供更大的支持，全力做好科技金融大文章。