為什么我辦電話卡要無(wú)犯罪證明而騙子卻有用不完的國(guó)內(nèi)電話卡？

一刀切的辦卡證明，防住了普通群眾，卻防不住真正的騙子。

辦理一張電話卡，需要準(zhǔn)備什么材料？按照常理，一張身份證足矣。

但近日，全國(guó)多地消費(fèi)者反映，辦理電話卡時(shí)被要求提供無(wú)犯罪證明、工作證明、銀行流水等額外材料，甚至需要預(yù)存500元至1000元話費(fèi)、審核房產(chǎn)證或營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

當(dāng)普通消費(fèi)者為辦一張電話卡而四處奔波開(kāi)具各種證明時(shí)，詐騙分子卻通過(guò)各種黑色渠道，源源不斷地獲取著國(guó)內(nèi)實(shí)名制電話卡。

01 通訊運(yùn)營(yíng)商憑什么要求我們提供無(wú)犯罪證明？

近期，全國(guó)多個(gè)城市的電信運(yùn)營(yíng)商推出了嚴(yán)格的電話卡辦理審核標(biāo)準(zhǔn)，引發(fā)了社會(huì)廣泛爭(zhēng)議。

在江西等地，通信營(yíng)業(yè)廳辦理電話卡需要用戶提供無(wú)犯罪證明、工作證明或銀行流水中的一項(xiàng)。

更極端的情況下，甚至要求預(yù)存500至1000元話費(fèi)、審核本人房產(chǎn)證或營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

這些要求的出現(xiàn)并非偶然。隨著電信詐騙案件頻發(fā)，部分不法分子利用多張電話卡搭建詐騙鏈條，給受害者造成巨大財(cái)產(chǎn)損失，也讓運(yùn)營(yíng)商面臨較大的監(jiān)管壓力。

營(yíng)業(yè)廳工作人員對(duì)此的解釋幾乎如出一轍——“應(yīng)反詐工作要求”。

然而，這些要求在法律依據(jù)和實(shí)踐邏輯上都站不住腳。根據(jù)我國(guó)《電話用戶真實(shí)身份信息登記規(guī)定》，個(gè)人辦卡只需出示身份證等有效證件進(jìn)行實(shí)名登記。

并無(wú)任何條款要求附加無(wú)犯罪證明、工作證明或銀行流水等與身份核驗(yàn)無(wú)直接關(guān)聯(lián)的材料。

甚至公安部的正式意見(jiàn)：無(wú)犯罪記錄證明僅適用于升學(xué)、服現(xiàn)役、就業(yè)等法定情形，辦理電話卡并不在此列。

其實(shí)，即使從風(fēng)險(xiǎn)防控的本質(zhì)來(lái)看，有犯罪記錄者未必會(huì)再次違法，而無(wú)犯罪記錄者也不意味著絕對(duì)安全。

這種要求本身就很荒誕！很腦殘！

不僅難以實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)防控，反而可能將守法公民擋在正常通信需求之外。

02 黑色鏈條：騙子如何獲取“用不完”的電話卡

與普通消費(fèi)者辦卡難形成鮮明對(duì)比的是，詐騙分子卻能通過(guò)各種非法渠道，源源不斷地獲取國(guó)內(nèi)實(shí)名制電話卡。

近日，頂端新聞·河南商報(bào)記者通過(guò)多日暗訪發(fā)現(xiàn)，某渠道一張實(shí)名制手機(jī)卡售價(jià)600到1000元不等，這些手機(jī)卡被偽裝成飾品，夾在泡沫層中從江蘇發(fā)貨。賣家多自稱人在境外，收卡、發(fā)貨另有其人，已形成灰黑色交易鏈。

更駭人聽(tīng)聞的舊聞是2023年9月17日，昆明海關(guān)所屬打洛海關(guān)在出口貨物查驗(yàn)中，偶然發(fā)現(xiàn)申報(bào)為“礦泉水”的車輛駕駛室內(nèi)藏有未申報(bào)的手機(jī)SIM卡46盒，共計(jì)1.15萬(wàn)張，這些SIM卡印有中國(guó)移動(dòng)的標(biāo)識(shí)。

中緬邊境打洛口岸的這次常規(guī)查驗(yàn)，揭開(kāi)了令人脊背發(fā)涼的跨境黑幕。

打洛對(duì)岸正是臭名昭著的緬北電詐園區(qū)。當(dāng)時(shí)，這批違規(guī)移動(dòng)卡若未被海關(guān)及時(shí)截獲，一旦流入詐騙團(tuán)伙之手后，必將成為詐騙分子精準(zhǔn)詐騙的“作案利器”，會(huì)給無(wú)數(shù)家庭的財(cái)產(chǎn)安全埋下致命隱患。

那么，沒(méi)有被海關(guān)查獲的電話卡會(huì)有多少？

03 運(yùn)營(yíng)商轉(zhuǎn)嫁了反詐成本

面對(duì)日益嚴(yán)峻的反詐形勢(shì)，運(yùn)營(yíng)商采取的措施顯得簡(jiǎn)單而粗暴——抬高普通用戶辦理電話卡的門檻。

這種做法本質(zhì)上是將防范電信詐騙的責(zé)任和成本轉(zhuǎn)嫁給了消費(fèi)者。

從表面上看，嚴(yán)格審核用戶身份似乎有助于防止電話卡被用于非法目的。但事實(shí)上，這種“寧可錯(cuò)殺一千，不可放過(guò)一個(gè)”的策略，不僅難以有效遏制詐騙，反而制造了新的矛盾。

普通用戶為辦卡耗時(shí)數(shù)日準(zhǔn)備材料，被迫預(yù)存高額話費(fèi)，而詐騙分子仍然從容不迫在境外繼續(xù)拿著中國(guó)電話卡作案。

運(yùn)營(yíng)商作為網(wǎng)絡(luò)通道的提供者，理應(yīng)承擔(dān)“誰(shuí)運(yùn)營(yíng)誰(shuí)負(fù)責(zé)”的主體責(zé)任。

參考?xì)W盟《電子通信規(guī)范》和美國(guó)聯(lián)邦通信委員會(huì)的相關(guān)制度，國(guó)外普遍要求運(yùn)營(yíng)商對(duì)網(wǎng)絡(luò)欺詐承擔(dān)連帶責(zé)任。

我們是不是也應(yīng)該加快構(gòu)建“先行賠付”機(jī)制，倒逼企業(yè)提升安全投入，建立智能風(fēng)控系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)從“事后追責(zé)”向“事前預(yù)防”的轉(zhuǎn)變。

上述打洛海關(guān)的中國(guó)移動(dòng)電話卡案至今已經(jīng)過(guò)去2年，涉事的中國(guó)移動(dòng)始終保持沉默，未對(duì)公眾作出任何回應(yīng)。

眾所周知，公眾辦理手機(jī)卡需經(jīng)過(guò)人臉識(shí)別、指紋錄入等多重嚴(yán)格核驗(yàn)，但被海關(guān)查獲的那批1.15萬(wàn)張卡卻能批量開(kāi)出、順利流通，這讓人不得不懷疑，中國(guó)移動(dòng)對(duì)實(shí)名制的管理是否流于形式？對(duì)異常開(kāi)卡行為的監(jiān)控是否存在漏洞？

這些關(guān)鍵問(wèn)題，都亟待中國(guó)移動(dòng)給出明確答復(fù)。

有記者曾在中國(guó)裁判文書網(wǎng)上輸入“電信詐騙”等關(guān)鍵詞，可以發(fā)現(xiàn)涉及手機(jī)卡被盜用進(jìn)行電信詐騙等案件的數(shù)量高達(dá)上百條。這些案件中，運(yùn)營(yíng)商內(nèi)部人員的參與成為手機(jī)卡非法流通的重要推手，為電信詐騙犯罪打開(kāi)了方便之門。

04 反詐需要精準(zhǔn)施策而非一刀切

治理電信詐騙的正確路徑應(yīng)是“技術(shù)+責(zé)任+法治”三位一體。

首先，從技術(shù)層面，運(yùn)營(yíng)商完全可以建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析用戶行為，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)用戶簡(jiǎn)化流程，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)用戶加強(qiáng)審查。

同時(shí)，推動(dòng)建立跨部門數(shù)據(jù)共享機(jī)制，在保護(hù)隱私前提下，實(shí)現(xiàn)公安、通信、金融等系統(tǒng)的信息聯(lián)動(dòng)，提升精準(zhǔn)治理能力。

千萬(wàn)不要忘記：信息泄露在電信詐騙中扮演著至關(guān)重要的角色，運(yùn)營(yíng)商內(nèi)部人員非法出售客戶數(shù)據(jù)，其威脅性甚至超越了手機(jī)卡本身。若缺乏信息泄露這一前提，電信詐騙往往難以順利展開(kāi)。

當(dāng)普通消費(fèi)者在營(yíng)業(yè)廳里為了一張電話卡而苦苦準(zhǔn)備各種證明材料時(shí)，詐騙分子卻有用不完的大量實(shí)名電話卡，并且可以準(zhǔn)確無(wú)誤地叫出你的名字、身份證號(hào)、乃至家庭住址......

這種鮮明的對(duì)比，折射出當(dāng)前反詐工作中存在的錯(cuò)位與誤區(qū)，讓那么多赫赫威名的部門聯(lián)合的反詐行動(dòng)看起來(lái)那么滑稽又那么可笑！

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