11月12日,A股上市公司啟迪環境科技發展股份有限公司(以下簡稱“啟迪環境”)發布一則訴訟案件進展公告。
公告顯示,因控股子公司啟迪合加新能源汽車有限公司(以下簡稱“啟迪合加”)未能及時履行還本付息義務,武漢農商行咸寧分行向法院提起訴訟,要求借款人啟迪合加立即償還1.9億元的借款,以及一并支付利息、罰息、復利、訴訟費用等。
與此同時,作為擔保人的啟迪環境,也應對這筆債務承擔連帶清償責任。
最近,啟迪環境收到湖北省咸寧市咸安區人民法院送達的案件相關《執行裁定書》,法院裁定對啟迪合加、啟迪環境的銀行存款啟動凍結、劃撥、扣留、提取等程序,合計約1.97億元,并查封、扣押相應價值的財產。
結合前次公告來看,武漢農商行咸寧分行應當是早已起訴了啟迪合加和啟迪環境,且該案件在今年10月以前便已經終結審理并出具判決。
啟迪合加本應在判決生效日起的10天內向武漢農商行咸寧分行償還1.9億元的借款本金和截至今年9月20日的利息罰息626.85萬元。但該公司并未及時償還借款和相關利息罰息,故而武漢農商行又申請了強制執行,這才有啟迪環境收到的這份《執行裁定書》。
通常而言,凍結劃撥已經屬于強制執行措施,法院可查詢、凍結啟迪合加和啟迪環境的銀行賬戶,并直接將存款劃撥至法院賬戶,再支付給武漢農商行。執行程序相對快速,武漢農商行可以在數日至數周內收到欠款。
但這是在賬戶余額充足的理想狀況下。事實上,作為昔日環保巨頭的啟迪環境,近幾年持續虧損,還卷入財務造假案,如今更是深陷債務危機,被多家銀行追債。
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截至公告發布日,啟迪環境及控股子公司累計訴訟、仲裁事項金額合計48.67億元,占該公司最近一期經審計凈資產的202.67%。
此外,啟迪環境對農業銀行、工商銀行等多家金融機構的債務都已經進入執行階段,據公告透露,該公司判決待履行金額合計約為67.86億元,已超過該公司的流動資產總額和凈資產。
從整體債務狀況來看,啟迪環境的資金缺口極大,公司銀行賬戶大概率余額不足。若存款不足,武漢農商行便無法立即收到還款,需等待法院對查封、扣押的財產進行評估和拍賣,這一財產處置過程通常較久,需要數月甚至數年,且最終收回金額存在不確定性。
2024年,武漢農商行一共處置了42.01億元的不良貸款,其中,核銷不良規模為24.23億元,清收的不良貸款只有2.52億元。
清收是最理想的不良處置方式,可以直接增加現金流。武漢農商行的清收率明顯偏低,更多的是依靠核銷和低價轉讓處置不良,并不利于銀行的當期利潤。
若對啟迪合加的這筆欠款無法全部回收,也會進一步加大武漢農商行的資產質量和經營業績壓力。
截至2024年末,武漢農商行的不良貸款余額為83.89億元(已披露的最新數據),較2023年末增加7.93%;不良貸款率為2.96%,較2023年末上升5bps,遠高于行業平均水平。
較高的不良率,對武漢農商行的盈利能力形成一定侵蝕。2024年,武漢農商行計提了36.52億元的信用減值損失,同比增加18.57%。在營收本就負增長(同比下降3.77%)的前提下,信用減值損失的大增,進一步導致凈利潤大幅下滑,同比下降50.46%至6.58億元。
2025年度工作會議上,武漢農商行新任董事長周玉萍提出了“深挖效益潛力”“守牢風險底線”兩大關鍵詞。其中,“守牢風險底線”是對資產質量與風控提出的要求,武漢農商行或許應進一步加強風控管理,切實優化資產質量。
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