中信百信銀行AphaMo攜手百度伐謀探索銀行智能風控創新解決方案

11月13日舉辦的百度2025年世界大會上，百度正式發布全球首個可商用的“自我演化”超級智能體——百度伐謀。中信百信銀行“AphaMo”智能風控項目引入百度伐謀，成為了伐謀首次在金融領域落地應用的案例，也是人工智能時代金融創新與普惠金融的成功實踐。

風控是銀行業繁榮發展的“護城河”，基于數據分析進行決策的數字風控模式已成為行業共識，但仍存在風控特征挖掘不足、專業模型和策略人才資源短缺等問題。作為原生的數字銀行，中信百信銀行致力于通過金融科技打破銀行服務的物理邊界，以AI技術加速金融數字化、普惠化，為更廣泛的客戶提供簡單、便捷的純線上數字普惠金融服務。

中信百信銀行以數字風控為基礎，攜手百度啟動“AphaMo”智能風控項目。該項目應用了伐謀、千帆、文心大模型等百度最前沿的AI技術，建設“挖掘智能體”“模型智能體”“策略智能體”三類風控智能體，覆蓋風控架構中挖掘、模型、策略三個層次。同時，還將發揮AI擅長處理復雜數理問題、持續自我進化的特點，打造挖掘、模型、策略的“AI員工”，既能解決風控人員短缺問題，又能解決人的經驗局限性問題，有望為銀行業沉淀出可復制的智能風控創新解決方案。

據了解，當前“AphaMo”智能風控項目中的“挖掘智能體”已取得超預期進展。“挖掘智能體”由中信百信銀行專業風控專家進行訓練指導，利用百度伐謀擅長處理復雜數理問題、持續自我進化的特點，7*24小時不間斷地在海量數據中進行風險特征挖掘，持續學習、迭代、進化，在短時間內達到了專業數據挖掘工程師的水平，特征挖掘效率提升100%，風險區分度也提升了2.41%。

百度創始人李彥宏介紹，伐謀的理念借鑒自進化算法，相當于模擬生物界幾億年的進化過程并壓縮至幾天甚至幾小時，從而發現“過去人類從未發現過的全局最優解”。

據悉，當伐謀應用在“挖掘智能體”取得超預期進展的同時，中信百信銀行基于百度千帆平臺和使用文心大模型打造的“模型智能體”已經“上崗”模型研發工作。“模型智能體”可覆蓋數據預處理、數據切分、特征篩選、超參尋優、模型訓練、模型評估的建模全流程，并在消費金融、小微金融、汽車金融等銀行多個業務場景開啟實戰應用。

值得一提的是，“模型智能體”在建模效率、算法選擇與調優方面明顯優于人類模型工程師。例如，初級模型工程師耗時3天的開發任務，“模型智能體”僅需0.5天即可完成，效率提升83%；“模型智能體”所建模型的KS值已超越初級人員水平7%。

“AphaMo”智能風控項目在推進實踐中發現，風控智能體首先能夠有效解決人才資源的瓶頸問題，過去依賴工程師完成的特征挖掘、模型研發工作，現在可以高效、自動化地進行。其次，它可以提升風險識別能力，“看”得更準。在模型和特征層面都能夠更精準地識別出那些“看似有風險”但實際優質的客戶，從而在可控風險范圍內，服務更廣闊的客群。第三，它提升了整體運營效率。為銀行擴大業務規模、深化普惠金融服務提供了堅實的技術底座。

“伐謀在中信百信銀行‘AphaMo’智能風控項目的首次應用是人工智能時代下金融創新的一個縮影，也是一個使命驅動的普惠金融實踐，”中信百信銀行行長寇冠表示，“我們很榮幸攜手百度首創了人工智能技術與銀行智能風控深度融合的新范式，也期待未來伐謀在銀行業的應用實現更多突破，攜手推動數字普惠金融效能的提升和高質量發展。”