最低繳費10年、超過35年或無效、人均超2萬，美國養老金是這樣？

最低繳費年限只需要10年，但是繳費年限超過35年是無效的，即使是這樣，目前這類人群的養老金依然超過人民幣2萬元。這就是美國的養老金制度的一些條件。

美國的養老金制度，全稱是老年遺屬和殘障保險（OASDI）。這個保險是1935年羅斯福簽訂的，只不過沒有任何的歷史壓力。

從美國社保局公布的數字來看，能夠享受到這一保險的所有類型的人群 總平均待遇達到了1863.12美元，這一部分可折合1.32萬人民幣。

繳費領取養老金的條件。

并不是說簡單的參保10年，等到退休就可以領這部分養老金。在美國要想領到養老金需要在美國參保繳納養老保險滿40個積分。

這些積分每季度只能積累一個，2025年的規定是，只要在當季度內個人掙得了1810美元（需要繳稅），就能夠積累一個積分。一年積累4個需要收入7240美元。這樣的收入水平真的不高，也就是5萬多塊錢不到6萬人民幣。

美國的社保繳費稅率是個人6.2%，單位6.2%。靈活就業12.4%。以上面為基數來看的，還真交不了多少錢。

當然一些高收入群體是需要繳納上限來參保的，養老保險參保有上限，醫療保險沒有。2025年美國的社保稅年收入上限為17.61萬美元，如果說這是我們國內的300%檔次的話，相當于美國年收入為5.87萬美元。

養老金待遇怎么算？

美國的養老金具有非常強大的保基礎功能。我們所說的養老金轉折點指的是美國計算基礎養老金（PIA）的工資拐點（Bend Points），2025年對應的第1轉折點為1226美元，第2轉折點為7391美元 。

當期計算的指數化養老收入低于第1轉折點時，會發放指數化收入的90%。

超過第1轉折點和第2轉折點的部分，發放32%。

第2轉折點以上的部分發放15%。

三個收入段對于養老金的作用分別是6：2.13：1。

繳費年限空檔咋辦？

指數化計算的時候，對于繳費年限不足35年的年份，這些收入通通是按照0來計算的，平均還要平均到35年。這一部分是相當嚴格的。

如果一個職工只交了10年的社保，平均指數化月收入30萬美元（年收入3萬美元不算高）。但是在最終計算月收入的時候，就是30萬美元除以35年除以12，只有714美元左右，這一部分都低于第1轉折點，發放90%。這樣每月養老金也可高達643美元。

高繳費，高待遇嗎？

如果一個人的繳費年限達到了45年，退休計算本人全額養老金時，只計算35年最高平均指數月收入的和。假設另外一名職工的平均每年指數化收入是10萬美元，相當于35年是350萬美元收入。這樣這位職工的月收入為8330美元。

按照計算規定，低于1226美元的部分乘以90%，第一和第二轉折點之間的部分（7391美元減1226美元）乘以32%，高出7391美元的部分（8330美元減7391美元）乘以15%，經計算是3668.25美元。

總體來看，3668美元和643美元相比是5.7:1，但如果對于總收入350萬美元和30萬美元，兩者之比又是11.6:1了。

另外，美國的私人養老金和個人賬戶養老金，也能夠為職工提供約50%的養老金支撐，所以在美國養老金月入萬元還是有不少的。有的教師甚至能達到10萬元，這也是美國體制的一種優勢。