香港金融科技周觀察：中國金融科技的出海航路

作者 |周若涵

來源 | 獨角金融

2025年11月初，香港會議展覽中心內人潮涌動。香港金融科技周×StartmeupHK創業節2025正如火如荼地進行，來自全球100多個經濟體的3.7萬名從業者在此匯聚。這場以“策動金融科技新時代”為主題的盛會，不僅是一場技術盛宴，更如同一面棱鏡，折射出中國金融科技出海航路的深刻變遷。

十年，是一個足夠長的周期，足以見證一個行業的蛻變。回望首屆香港金融科技周，中國參展商更多是抱著學習的心態，仔細聆聽國際同行的經驗；而今天，情況已然反轉——螞蟻數科的全場景AI服務、度小滿的軒轅大模型等來自中國的技術方案，正成為全球金融機構關注的焦點。

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AI驅動角色之變

從學習者到貢獻者破浪前行

這種角色的轉變，在今年的展會上體現得尤為明顯。螞蟻數科面向全球市場推出的全場景AI服務，集成了大模型智能體、知識工程、數據治理與全鏈路風控等全棧AI能力。其中一個生動的案例是AI手機銀行方案：用戶只需用自然語言提出需求，AI助手即可實時響應，并完成轉賬還款、養老金查詢等業務辦理。這一創新已幫助上海銀行實現手機銀行業務辦理轉化率提升10%，用戶滿意度大幅提升。

走進微眾銀行的展區，參觀者絡繹不絕，大家都在認真了解其如何通過分布式架構實現“單一賬戶每年IT運維成本僅2元”的行業奇跡。令人驚嘆的是，這套系統支撐著單日超過14億筆的交易峰值，且保持著99.999%的產品可用率。這些數字背后，是中國金融科技經過億級用戶考驗的技術底氣。

在AI探索方面，微眾銀行已部署逾百個AI應用場景、超過700個Agent，并有50多位數字員工正式“上崗”，這些成果不是實驗室里的概念產品，而是已經在實際業務中產生價值的成熟方案。

圖源：罐頭圖庫

此外，微眾銀行也展示了其在數據合規與跨境流動方面的前沿探索——深港跨境數據驗證平臺。該平臺以國產開源區塊鏈“飛梭鏈”為技術底座，融合DDTP分布式傳輸協議，憑借區塊鏈不可篡改且可追溯的技術優勢，在保障合規與安全的基礎上，有效支持跨境數據高效、有序流轉。目前，該平臺已支持個人/企業信用報告、銀行流水、企業征信等多類數據核驗，廣泛應用于個人信用報告驗證、企業信用報告驗證、高校錄取通知書驗證等9大應用場景，連接超12家機構。

在展會另一側，度小滿的“軒轅”金融大模型同樣吸引著眾多國際參觀者駐足。其展示的數據顯示，該大模型在金融行業考試中能力領先，配套的一站式AI生產引擎“原力AI平臺”更是將交付效率提升30%。度小滿的實踐案例顯示，通過大模型分析每日近7萬通客戶交互信息，可以自動生成用戶洞察報告，支撐產品迭代；將大模型作為信審Copilot部署后，審核時間從10分鐘縮短至30秒，風險誤判率降低50%以上。

此外，在本次香港金融科技周上，宜人智科也展示其自主研發的“智語”大模型。“智語”依托宜人智科的AI技術能力，具備文字生成、文檔解析、合同審核及文本翻譯等核心功能，可廣泛應用于智能客服、合同智能助手、產品咨詢等場景。在會議管理、AI翻譯、法務審核、稅務管理等多個領域的應用落地。宜人智科還展示了“魔方Agent平臺”，該平臺基于已通過國家生成式AI服務備案的自研“智語”大模型構建，針對企業運營全流程痛點，打造了覆蓋營銷、客服、風控、合規資金管理、研發支持六大領域的AI智能體矩陣，形成了數據驅動的全鏈路數字化運營體系。

圖源：罐頭圖庫

宇信科技面向全球金融機構系統展示了全方位的智能服務解決方案，覆蓋智能信貸業務系統、數據智能與監管報送、超級APP、企業網銀、客戶運營及核心系統等關鍵領域。以AI為核心驅動力，宇信科技通過“AI賦能，WEB3鏈接，全面出海”的三輪驅動，不斷推動技術創新與場景融合，助力金融機構實現高效、智能、可持續的數字化轉型。

香港財經事務及庫務局局長許正宇指出，區塊鏈和AI是金融科技的關鍵技術，在市場、企業及個人層面均帶來實質效益。未來3至5年，香港計劃將金融機構采用或試行生成式AI的比例提升至87%以上。

從螞蟻數科、微眾銀行、度小滿的技術深耕，到宜人智科、宇信科技的方案突圍，本屆展會上，中國金融科技企業不再僅是技術的追隨者，而是以AI為核心驅動力的全球貢獻者。它們所展示的，不再是單一的產品，而是經過超大規模市場驗證的、成熟可靠的全棧解決方案與數字化轉型范式。香港政府對AI的大力扶持，更為這片熱土提供了廣闊的試驗場。

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“中國方案”的系統性賦能基石

中國金融科技為何能在短時間內實現從追隨到引領的跨越？答案藏在兩個關鍵因素中：超大規模市場的淬煉，以及多元立體的出海策略。

中國龐大的用戶基數和復雜的業務場景，為金融科技企業提供了獨一無二的試驗場。螞蟻數科的ZOLOZ風控平臺能夠實現毫秒級風險攔截，精準防御深偽攻擊，正是基于其在國內處理海量交易數據的積累。這些經過壓力測試的技術方案，在國際市場上具備天然的競爭力。目前，ZOLOZ已服務全球超25個國家和地區，技術可靠性獲得了市場的廣泛驗證。

從出海形式的多元化演進來看，當前中國金融科技的出海已形成技術輸出、模式復制與標準參與的三位一體格局。

在技術輸出方面，微眾科技依托微眾銀行的金融科技能力，向全球客戶提供數字金融和數字基建解決方案。目前，微眾科技已拓展至香港、印度尼西亞、馬來西亞、泰國等多個市場，累計洽談合作機構超過20家。

在模式復制層面，騰訊云的數據庫TDSQL、云基礎設施等產品已被印尼人民銀行、印尼銀行、Allo Bank等金融機構采用。

騰訊云副總裁胡利明表示：“我們很多的合作都深入到客戶最核心的系統。天星銀行和富融銀行它們最核心的業務就跑到我們的平臺上了。作為一個基礎架構的廠商，已經支持著客戶最核心的業務，說明我們在這個行業的經營已經進入一個深水區狀態。”

在標準制定參與方面，螞蟻數科入選香港金融管理局的生成式AI沙盒項目，為沙盒提供創新解決方案，標志著中國企業在參與規則制定方面取得重要進展。

圖源：罐頭圖庫

由此可見，中國金融科技的出海，正從工具輸出升級為方法論輸出，從單點合作演進為生態共建。這為中國金融科技的全球化征程提供了可持續、可復制的內在動力。

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立足香港

輻射全球的穩進策略

站在新的起點上，中國金融科技如何規劃接下來的全球航程？展會上各家企業的發展路徑，勾勒出了一條清晰的路線圖。香港特區行政長官李家超在開幕致辭中公布的數據，充分展現了香港作為國際金融科技中心的實力：香港在《全球金融中心指數》中位列世界第三，亞洲第一；目前擁有超過1200家金融科技公司，較去年增長10%；預計到2032年，香港金融科技行業的總收入將超過6000億美元，年增長率超過28%。

這些數字背后，是香港獨特的區位優勢和政策支持。中國人民銀行副行長陸磊在演講中明確表示，將持續擴展人民幣跨境支付系統（CIPS）在港業務，積極推進兩地快速支付系統互聯合作。香港金融管理局總裁余偉文公布的“金融科技2030”藍圖，以數據、人工智能、韌性、代幣化（DART）為核心四大策略，涵蓋40個項目及措施。

從梯度拓展的實踐路徑來看，“立足香港、輻射東南亞、進軍歐美”的發展路徑已成為行業共識。微眾科技致力于把香港總部建成服務全球的銷售中心及創新中心，依托香港充滿活力的營商環境，積極參與本地金融科技生態建設。面對出海之路上的挑戰，中國金融科技企業正在以更加成熟和專業的姿態應對全球化過程中的各種考驗。騰訊云副總經理蔣渝分享了騰訊云的經驗："為了讓大家更好地了解本地的監管，以香港這邊為例，我們會定期根據監管要求去做產品該做的認證和一些該過的安全體系。"他還提到，"海外客戶對文檔的要求和文檔的質量要求比國內的客戶更高，他們習慣于根據文檔查看和解決相關問題。"

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然而，除了企業自身的合規適配，行業層面仍需應對人才、生態、競爭的三重考驗——隨著AI、數字化等領域加速擴張，香港金融科技人才需求年增長率達15%，但本地培養速度尚難匹配，這需要中國企業與香港市場共同搭建人才互通渠道；目前香港金融科技企業仍以中小型為主，“銀行-科技公司-監管機構”的協同創新生態有待深化；同時，新加坡、迪拜等城市均在加碼數字化與數字資產領域，也要求“中國方案”持續強化其與內地的跨境合作獨特性等差異化優勢。

航路已開辟，風正一帆懸。漫步在香港金融科技周的展館內，看著來自全球的參觀者在中國企業展臺前交流探討，不禁讓人感慨萬千。十年間，中國金融科技完成了從"學生"到"老師"的角色轉變，從技術追隨者成長為規則制定的重要參與者。

這場變革的背后，是中國市場規模優勢的賦能，是企業持續技術創新的積累，更是國家金融科技整體實力提升的體現。隨著AI成為金融科技的核心驅動力、跨境合作打破市場壁壘、政策與技術形成共振，一個更高效、更安全、更普惠的金融科技生態正在全球范圍內加速形成。

香港金融科技周就像一扇窗口，透過它，我們看到了中國金融科技出海的現在與未來。航路已經開辟，方向已經明確，接下來需要的，是在堅持中創新的智慧，在開拓中沉淀的耐心，以及在全球化中保持特色的定力。憑借經過驗證的“中國方案”、清晰的梯度策略與香港這一戰略支點，中國金融科技有智慧也有能力在全球市場中開辟新天地，實現從區域領先到全球影響力的跨越。