香港金融科技周觀察：中國金融科技的出海航路

作者 |周若涵

來源 | 獨(dú)角金融

2025年11月初，香港會議展覽中心內(nèi)人潮涌動。香港金融科技周×StartmeupHK創(chuàng)業(yè)節(jié)2025正如火如荼地進(jìn)行，來自全球100多個(gè)經(jīng)濟(jì)體的3.7萬名從業(yè)者在此匯聚。這場以“策動金融科技新時(shí)代”為主題的盛會，不僅是一場技術(shù)盛宴，更如同一面棱鏡，折射出中國金融科技出海航路的深刻變遷。

十年，是一個(gè)足夠長的周期，足以見證一個(gè)行業(yè)的蛻變。回望首屆香港金融科技周，中國參展商更多是抱著學(xué)習(xí)的心態(tài)，仔細(xì)聆聽國際同行的經(jīng)驗(yàn)；而今天，情況已然反轉(zhuǎn)——螞蟻數(shù)科的全場景AI服務(wù)、度小滿的軒轅大模型等來自中國的技術(shù)方案，正成為全球金融機(jī)構(gòu)關(guān)注的焦點(diǎn)。

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AI驅(qū)動角色之變

從學(xué)習(xí)者到貢獻(xiàn)者破浪前行

這種角色的轉(zhuǎn)變，在今年的展會上體現(xiàn)得尤為明顯。螞蟻數(shù)科面向全球市場推出的全場景AI服務(wù)，集成了大模型智能體、知識工程、數(shù)據(jù)治理與全鏈路風(fēng)控等全棧AI能力。其中一個(gè)生動的案例是AI手機(jī)銀行方案：用戶只需用自然語言提出需求，AI助手即可實(shí)時(shí)響應(yīng)，并完成轉(zhuǎn)賬還款、養(yǎng)老金查詢等業(yè)務(wù)辦理。這一創(chuàng)新已幫助上海銀行實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)辦理轉(zhuǎn)化率提升10%，用戶滿意度大幅提升。

走進(jìn)微眾銀行的展區(qū)，參觀者絡(luò)繹不絕，大家都在認(rèn)真了解其如何通過分布式架構(gòu)實(shí)現(xiàn)“單一賬戶每年IT運(yùn)維成本僅2元”的行業(yè)奇跡。令人驚嘆的是，這套系統(tǒng)支撐著單日超過14億筆的交易峰值，且保持著99.999%的產(chǎn)品可用率。這些數(shù)字背后，是中國金融科技經(jīng)過億級用戶考驗(yàn)的技術(shù)底氣。

在AI探索方面，微眾銀行已部署逾百個(gè)AI應(yīng)用場景、超過700個(gè)Agent，并有50多位數(shù)字員工正式“上崗”，這些成果不是實(shí)驗(yàn)室里的概念產(chǎn)品，而是已經(jīng)在實(shí)際業(yè)務(wù)中產(chǎn)生價(jià)值的成熟方案。

圖源：罐頭圖庫

此外，微眾銀行也展示了其在數(shù)據(jù)合規(guī)與跨境流動方面的前沿探索——深港跨境數(shù)據(jù)驗(yàn)證平臺。該平臺以國產(chǎn)開源區(qū)塊鏈“飛梭鏈”為技術(shù)底座，融合DDTP分布式傳輸協(xié)議，憑借區(qū)塊鏈不可篡改且可追溯的技術(shù)優(yōu)勢，在保障合規(guī)與安全的基礎(chǔ)上，有效支持跨境數(shù)據(jù)高效、有序流轉(zhuǎn)。目前，該平臺已支持個(gè)人/企業(yè)信用報(bào)告、銀行流水、企業(yè)征信等多類數(shù)據(jù)核驗(yàn)，廣泛應(yīng)用于個(gè)人信用報(bào)告驗(yàn)證、企業(yè)信用報(bào)告驗(yàn)證、高校錄取通知書驗(yàn)證等9大應(yīng)用場景，連接超12家機(jī)構(gòu)。

在展會另一側(cè)，度小滿的“軒轅”金融大模型同樣吸引著眾多國際參觀者駐足。其展示的數(shù)據(jù)顯示，該大模型在金融行業(yè)考試中能力領(lǐng)先，配套的一站式AI生產(chǎn)引擎“原力AI平臺”更是將交付效率提升30%。度小滿的實(shí)踐案例顯示，通過大模型分析每日近7萬通客戶交互信息，可以自動生成用戶洞察報(bào)告，支撐產(chǎn)品迭代；將大模型作為信審Copilot部署后，審核時(shí)間從10分鐘縮短至30秒，風(fēng)險(xiǎn)誤判率降低50%以上。

此外，在本次香港金融科技周上，宜人智科也展示其自主研發(fā)的“智語”大模型。“智語”依托宜人智科的AI技術(shù)能力，具備文字生成、文檔解析、合同審核及文本翻譯等核心功能，可廣泛應(yīng)用于智能客服、合同智能助手、產(chǎn)品咨詢等場景。在會議管理、AI翻譯、法務(wù)審核、稅務(wù)管理等多個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用落地。宜人智科還展示了“魔方Agent平臺”，該平臺基于已通過國家生成式AI服務(wù)備案的自研“智語”大模型構(gòu)建，針對企業(yè)運(yùn)營全流程痛點(diǎn)，打造了覆蓋營銷、客服、風(fēng)控、合規(guī)資金管理、研發(fā)支持六大領(lǐng)域的AI智能體矩陣，形成了數(shù)據(jù)驅(qū)動的全鏈路數(shù)字化運(yùn)營體系。

圖源：罐頭圖庫

宇信科技面向全球金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)展示了全方位的智能服務(wù)解決方案，覆蓋智能信貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù)智能與監(jiān)管報(bào)送、超級APP、企業(yè)網(wǎng)銀、客戶運(yùn)營及核心系統(tǒng)等關(guān)鍵領(lǐng)域。以AI為核心驅(qū)動力，宇信科技通過“AI賦能，WEB3鏈接，全面出海”的三輪驅(qū)動，不斷推動技術(shù)創(chuàng)新與場景融合，助力金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)高效、智能、可持續(xù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

香港財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫務(wù)局局長許正宇指出，區(qū)塊鏈和AI是金融科技的關(guān)鍵技術(shù)，在市場、企業(yè)及個(gè)人層面均帶來實(shí)質(zhì)效益。未來3至5年，香港計(jì)劃將金融機(jī)構(gòu)采用或試行生成式AI的比例提升至87%以上。

從螞蟻數(shù)科、微眾銀行、度小滿的技術(shù)深耕，到宜人智科、宇信科技的方案突圍，本屆展會上，中國金融科技企業(yè)不再僅是技術(shù)的追隨者，而是以AI為核心驅(qū)動力的全球貢獻(xiàn)者。它們所展示的，不再是單一的產(chǎn)品，而是經(jīng)過超大規(guī)模市場驗(yàn)證的、成熟可靠的全棧解決方案與數(shù)字化轉(zhuǎn)型范式。香港政府對AI的大力扶持，更為這片熱土提供了廣闊的試驗(yàn)場。

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“中國方案”的系統(tǒng)性賦能基石

中國金融科技為何能在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)從追隨到引領(lǐng)的跨越？答案藏在兩個(gè)關(guān)鍵因素中：超大規(guī)模市場的淬煉，以及多元立體的出海策略。

中國龐大的用戶基數(shù)和復(fù)雜的業(yè)務(wù)場景，為金融科技企業(yè)提供了獨(dú)一無二的試驗(yàn)場。螞蟻數(shù)科的ZOLOZ風(fēng)控平臺能夠?qū)崿F(xiàn)毫秒級風(fēng)險(xiǎn)攔截，精準(zhǔn)防御深偽攻擊，正是基于其在國內(nèi)處理海量交易數(shù)據(jù)的積累。這些經(jīng)過壓力測試的技術(shù)方案，在國際市場上具備天然的競爭力。目前，ZOLOZ已服務(wù)全球超25個(gè)國家和地區(qū)，技術(shù)可靠性獲得了市場的廣泛驗(yàn)證。

從出海形式的多元化演進(jìn)來看，當(dāng)前中國金融科技的出海已形成技術(shù)輸出、模式復(fù)制與標(biāo)準(zhǔn)參與的三位一體格局。

在技術(shù)輸出方面，微眾科技依托微眾銀行的金融科技能力，向全球客戶提供數(shù)字金融和數(shù)字基建解決方案。目前，微眾科技已拓展至香港、印度尼西亞、馬來西亞、泰國等多個(gè)市場，累計(jì)洽談合作機(jī)構(gòu)超過20家。

在模式復(fù)制層面，騰訊云的數(shù)據(jù)庫TDSQL、云基礎(chǔ)設(shè)施等產(chǎn)品已被印尼人民銀行、印尼銀行、Allo Bank等金融機(jī)構(gòu)采用。

騰訊云副總裁胡利明表示：“我們很多的合作都深入到客戶最核心的系統(tǒng)。天星銀行和富融銀行它們最核心的業(yè)務(wù)就跑到我們的平臺上了。作為一個(gè)基礎(chǔ)架構(gòu)的廠商，已經(jīng)支持著客戶最核心的業(yè)務(wù)，說明我們在這個(gè)行業(yè)的經(jīng)營已經(jīng)進(jìn)入一個(gè)深水區(qū)狀態(tài)。”

在標(biāo)準(zhǔn)制定參與方面，螞蟻數(shù)科入選香港金融管理局的生成式AI沙盒項(xiàng)目，為沙盒提供創(chuàng)新解決方案，標(biāo)志著中國企業(yè)在參與規(guī)則制定方面取得重要進(jìn)展。

圖源：罐頭圖庫

由此可見，中國金融科技的出海，正從工具輸出升級為方法論輸出，從單點(diǎn)合作演進(jìn)為生態(tài)共建。這為中國金融科技的全球化征程提供了可持續(xù)、可復(fù)制的內(nèi)在動力。

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立足香港

輻射全球的穩(wěn)進(jìn)策略

站在新的起點(diǎn)上，中國金融科技如何規(guī)劃接下來的全球航程？展會上各家企業(yè)的發(fā)展路徑，勾勒出了一條清晰的路線圖。香港特區(qū)行政長官李家超在開幕致辭中公布的數(shù)據(jù)，充分展現(xiàn)了香港作為國際金融科技中心的實(shí)力：香港在《全球金融中心指數(shù)》中位列世界第三，亞洲第一；目前擁有超過1200家金融科技公司，較去年增長10%；預(yù)計(jì)到2032年，香港金融科技行業(yè)的總收入將超過6000億美元，年增長率超過28%。

這些數(shù)字背后，是香港獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢和政策支持。中國人民銀行副行長陸磊在演講中明確表示，將持續(xù)擴(kuò)展人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）在港業(yè)務(wù)，積極推進(jìn)兩地快速支付系統(tǒng)互聯(lián)合作。香港金融管理局總裁余偉文公布的“金融科技2030”藍(lán)圖，以數(shù)據(jù)、人工智能、韌性、代幣化（DART）為核心四大策略，涵蓋40個(gè)項(xiàng)目及措施。

從梯度拓展的實(shí)踐路徑來看，“立足香港、輻射東南亞、進(jìn)軍歐美”的發(fā)展路徑已成為行業(yè)共識。微眾科技致力于把香港總部建成服務(wù)全球的銷售中心及創(chuàng)新中心，依托香港充滿活力的營商環(huán)境，積極參與本地金融科技生態(tài)建設(shè)。面對出海之路上的挑戰(zhàn)，中國金融科技企業(yè)正在以更加成熟和專業(yè)的姿態(tài)應(yīng)對全球化過程中的各種考驗(yàn)。騰訊云副總經(jīng)理蔣渝分享了騰訊云的經(jīng)驗(yàn)："為了讓大家更好地了解本地的監(jiān)管，以香港這邊為例，我們會定期根據(jù)監(jiān)管要求去做產(chǎn)品該做的認(rèn)證和一些該過的安全體系。"他還提到，"海外客戶對文檔的要求和文檔的質(zhì)量要求比國內(nèi)的客戶更高，他們習(xí)慣于根據(jù)文檔查看和解決相關(guān)問題。"

圖源：罐頭圖庫

然而，除了企業(yè)自身的合規(guī)適配，行業(yè)層面仍需應(yīng)對人才、生態(tài)、競爭的三重考驗(yàn)——隨著AI、數(shù)字化等領(lǐng)域加速擴(kuò)張，香港金融科技人才需求年增長率達(dá)15%，但本地培養(yǎng)速度尚難匹配，這需要中國企業(yè)與香港市場共同搭建人才互通渠道；目前香港金融科技企業(yè)仍以中小型為主，“銀行-科技公司-監(jiān)管機(jī)構(gòu)”的協(xié)同創(chuàng)新生態(tài)有待深化；同時(shí)，新加坡、迪拜等城市均在加碼數(shù)字化與數(shù)字資產(chǎn)領(lǐng)域，也要求“中國方案”持續(xù)強(qiáng)化其與內(nèi)地的跨境合作獨(dú)特性等差異化優(yōu)勢。

航路已開辟，風(fēng)正一帆懸。漫步在香港金融科技周的展館內(nèi)，看著來自全球的參觀者在中國企業(yè)展臺前交流探討，不禁讓人感慨萬千。十年間，中國金融科技完成了從"學(xué)生"到"老師"的角色轉(zhuǎn)變，從技術(shù)追隨者成長為規(guī)則制定的重要參與者。

這場變革的背后，是中國市場規(guī)模優(yōu)勢的賦能，是企業(yè)持續(xù)技術(shù)創(chuàng)新的積累，更是國家金融科技整體實(shí)力提升的體現(xiàn)。隨著AI成為金融科技的核心驅(qū)動力、跨境合作打破市場壁壘、政策與技術(shù)形成共振，一個(gè)更高效、更安全、更普惠的金融科技生態(tài)正在全球范圍內(nèi)加速形成。

香港金融科技周就像一扇窗口，透過它，我們看到了中國金融科技出海的現(xiàn)在與未來。航路已經(jīng)開辟，方向已經(jīng)明確，接下來需要的，是在堅(jiān)持中創(chuàng)新的智慧，在開拓中沉淀的耐心，以及在全球化中保持特色的定力。憑借經(jīng)過驗(yàn)證的“中國方案”、清晰的梯度策略與香港這一戰(zhàn)略支點(diǎn)，中國金融科技有智慧也有能力在全球市場中開辟新天地，實(shí)現(xiàn)從區(qū)域領(lǐng)先到全球影響力的跨越。