靈活就業最低年繳費9194.4元，在河南省工齡15年養老金能領多少？

河南省2025年的養老保險繳費基數上下限是3831元至19155元。這是全國今年繳費基數最低的地區了。其他地方的繳費基數下限大多數在4000元以上了。

不過話又說回來，繳費基數低，靈活就業人員參保錢數就會少一些。靈活就業最低每月繳費只需要繳納766.2元，一年是9194.4元。

在河南省按照這樣的最低基數繳費15年，總共需要繳納13.8萬元左右，退休養老金能領多少錢呢？

河南省的養老金計算公式是這樣的：

第1部分為基礎養老金，等于退休當年的養老金計發基數×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

河南省的養老金計發基數是全國最低的，這也可能是繳費基數最低的代價吧。2025年河南省養老金計發基數還沒有公布，但去年是6606元。

6606元，其實也比100%的繳費檔次（全口徑社平工資）高出一些了。今年預計大概率會增長2%左右，增長為6738元。

由于最低檔次繳費，繳費15年可以領取12%的養老金計發基數，預計每月領取基礎養老金808元左右。

②個人賬戶養老金，等于養老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。

賬戶余額是按照繳費基數的8%積累起來的。如果按照3831元繳費，每月積累306.48元，一年是3677.76元，15年是55166.4元。

還有不同年齡退休帶來的計發月數不同。過去常用的是50歲、55歲、60歲，計發月數是195個月、170個月和139個月。

按照上述數字計算，60歲退休的本月養老金是396.88元。

③過渡性養老金，說實話，真跟年輕人參加靈活就業保險無關了。

以上兩部分養老金相加，工齡15年、河南省最低檔次計算，每月養老金是1204.88元。

不過河南省退休人員每年會發放4個月，每月120元的冬季取暖補貼。

研究一些回本的話題。

綜合以上各項待遇來看，一年合計待遇即使不增長的話，也能達到1.5萬元左右。

我們總共繳納的費用才13.7萬元，這樣計算的回本時間是9.1年。

這個時間是非常有盼頭的。根據我國衛健部門公布的數據，今年我國人均預期壽命達到了79周歲，未來還會更久一些，人均80不再是夢。

60歲退休，至少能多領一倍多的養老金，考慮到養老金年年增長，還會領的錢數更多，至少有百分之七八十的人能夠活著領會回本吧。

至于去世后領回本的情況，主要指的是參保人去世可以領到的喪葬補助金、撫恤金、個人賬戶余額三大項待遇。

我說參加了養老保險，即使一分錢領不到養老金，趨勢也能保本80%左右，即虧本20%左右。主要理由是這樣的：

喪葬費的標準是兩個月的所在省份城鎮居民上年月人均可支配收入。2024年的城鎮居民可支配收入月標準為3502.25元。為了簡單起見，按照3500元計算。喪葬補助金標準是7000元。另外還有繳費撫恤金，繳費年限5年以下的是三個月標準，也就是11050元。

為了防止這樣的意外，國家明確繳費5年以內的，只發放個人賬戶記錄部分。由于靈活就業人員繳費個人賬戶比例是40%，這樣喪葬補助金和撫恤金標準又相當于40%，因此會虧本20%。

至于以后的年份，隨著養老保險個人賬戶記賬利率的使用，居民可支配收入的不斷增長，社會平均工資的不斷提高，其實只要在未退休以前，虧本概率一直也會在20%左右浮動。

所以參加社保15年，綜合養老金待遇也還是很劃算的。未來繳費20年的話，養老金就會更高了。