免密支付暗藏誘導消費陷阱！70歲老人支付寶余額一年被自動扣款200多筆，涉及約20家商戶

70歲老太一年多
被自動扣款200多筆
累計8000余元
咋開通的“免密支付”
說不清
家屬聯系支付寶客服
收到退款2000多元

消協提醒
免密支付已成誘導消費的關鍵因素

任先生說，70歲的老母親說不清怎么回事，就被自動扣了不少錢：從2023年12月至2025年5月，逐月扣款，支付寶余額被扣走8000多元。任先生聯系支付寶客服后，收到退款2000多元，剩余部分至今未解決。

每月扣款最低總額為49.8元
最高1114.36元
12月1日，任先生向華商報反映，70歲的老母親支付寶余額原有15000元，今年夏季的一天，他回家看望母親時，發現母親支付寶賬戶發生很多次自動扣款，積累下來有8000多元。聯系支付寶客服后，目前已退回2000多元，但剩余部分至今仍未解決。

任先生說：“平時老太太會上網，也會刷短視頻，但怎么就免密支付、逐月自動扣款了？老太太也說不清楚，現在也記不清了。我算了一下，扣款有200多筆，涉及到的商家約有20家。發現后我第一時間關閉了自動扣款，再沒有新的扣費。另外，我也幫老人轉出了剩余金額。”

任先生提供了自己對扣款的統計和扣款截圖，自動扣款是從2023年12月開始的，之后每個月都有扣款，一直到2025年5月，每月扣款最低的總額為49.8元，最高1114.36元，總計8237.09元，共238筆。從截圖看，扣款方包括“VIP潮購計劃味你而來”“隨心淘19.9”“暢享生活權益匯續費交易付款”“VIP續費”“狂歡會員日”“兔喜生活”“奇淘惠”“飛豬&支付寶生活出行包”“生活權益尊享會員”“任你換尊享會員19元”“藍業客服會員權益”“熱門短劇”“哇塞生活卡”等，每次扣款金額有19.9元、24.99元、29.9元、39.9元、48元、66元、79元、99元等。

支付寶客服：

會督促商家給老人退款 但無法強制
華商報大風新聞記者以任先生朋友的身份聯系了支付寶客服熱線，客服人員稱，需要老人本人撥打客服熱線，經過驗證相關信息后，支付寶會督促商家給老人退款，但無法強制商家。家屬也可以自行聯系商家，協商退費。

客服人員提醒，如果要避免免密支付，首先應避免刷臉支付，采用密碼支付。如果看到商家推出“免密支付有優惠”時，不要同意，不要開通。如果開通了免密支付、自動續費，可以及時到支付寶App去關閉，步驟為，打開支付寶App，點擊右下角“我”，點擊右上角設置標識，再點擊“支付設置”進行操作。

華商報大風新聞記者以反映人朋友身份隨機聯系了3個商家，其中一家每次扣費19.9元，客服人員稱一共扣費17次，已退12次，因時間過長，只能退一年的，剩余5次退不了。

另一家商家每次扣費66元。客服人員稱，他們的App是一款深度閱讀App，老人是在其他App上看到了他們的廣告。簽訂“快捷支付協議”需要通過一定的步驟，輸入密碼，簽訂后就會自動扣款。客服人員稱可以退款，會反饋給高級客戶經理，由高級客戶經理操作，退款一般需要3-5個工作日。
另一家商家扣款99元，客服人員稱，提供扣款頁面上的會員號后，可以通過客服電話申請退款。

中消協：

免密支付已成誘導消費的關鍵因素
2024年11月，中消協發布的《2024年第三季度全國消協組織受理投訴情況分析》顯示，免密支付已成為誘導消費的關鍵因素。消費者反映的問題主要包括：一是點擊廣告自動跳轉免密支付，一些經營者利用第三方支付平臺小額免密支付和部分銀行小額交易無短信提醒的漏洞，在各類App中植入廣告鏈接，消費者無意中點擊即被跳轉扣費并自動續費；二是部分經營者在消費者需要快速支付或快速作出決策的場景中植入廣告，且廣告內容偽裝成支付或領取優惠券頁面，消費者無法仔細辨別便通過刷臉或免密支付購買了第三方虛擬產品。
據了解，當下免密支付消費場景幾乎涵蓋了衣食住行，包括打車軟件、租借充電寶、App充值等。采訪中，不少消費者表示，自己無意中與多家機構簽約了免密支付或自動扣款服務，“有打車平臺、外賣平臺等多家機構，時間久了很難記清，所以希望商家和平臺在扣費前能提醒，而不是直接就扣款。”

律師點評：

支付機構需建立交易風險管理制度
12月1日，華商報《法治周刊》專家庫成員、陜西碩瀚律師事務所主任馮濤分析，這件事暴露出當前免密支付場景下消費者權益保護的突出問題。

從法律關系來看，老人與商家之間本應基于真實意愿形成服務合同，但商家的誘導或隱瞞行為，使得這份“合同”失去法律效力，老人有權主張撤銷并要求全額退款；老人與支付平臺之間是支付服務合同關系，支付平臺作為第三方支付機構，并非簡單的交易通道，根據《非銀行支付機構客戶備付金存管辦法》《非銀行支付機構監督管理條例》等規定，支付機構需建立交易風險管理制度，對疑似欺詐、濫用支付服務的交易進行攔截或提示，不能僅依賴“用戶開通免密”這一單一授權，而應結合用戶歷史消費行為、商戶資質、扣款頻次等多維度判斷交易合理性，否則即便不構成直接違約，也可能承擔“未盡到合理注意義務”的過錯責任。

從維權辦法來說，家屬首先要固定關鍵證據，比如支付寶完整賬單、與支付寶和商家的溝通記錄、免密支付開通記錄（尤其核查是否有默認勾選、協議隱藏等情況），以及老人未實際享受服務的證明，這些是維權的基礎。接下來可分層推進：先直接聯系未退款商家，依據《消費者權益保護法》明確要求全額返還。同時向支付平臺要求其承擔連帶責任。若協商無果，可向12315平臺、市場監管局投訴商家和支付平臺，借助行政力量介入。最后若仍無法解決，可將相關商家和支付平臺列為共同被告提起民事訴訟。

實踐中，在維權過程中，部分商家可能主張“已在協議中注明免密支付規則”，但需判斷“注明”是否符合法律要求的“顯著方式”。根據《民法典》第四百九十六條，格式條款提供者未以合理方式提示對方注意免除或減輕其責任等與對方有重大利害關系的條款，對方可以主張該條款不成為合同內容。家屬在維權時可重點舉證這一點，尤其是商家對“優惠活動”的醒目宣傳與對“扣費規則”的模糊提示，形成鮮明反差，進一步證明商家故意規避提示義務，強化條款無效的主張。若部分商家存在“一次性授權終身扣費”的條款，即便老人曾點擊同意，該條款也可能因“排除消費者主要權利”（如隨時取消權）而被認定無效，這也是維權時可突破的細節。

此外，免密支付的便捷性不能以犧牲消費者權益為代價，商家必須規范操作，不應設置小字條款，而應以醒目方式披露免密支付關鍵信息，不得強制或誘導開通。支付寶等支付平臺要強化風險監控，對高頻小額持續扣款及時提醒，建立更便捷的維權和先行賠付機制。監管部門需加大查處力度，消費者自身也要定期核查免密授權，謹慎點擊陌生鏈接，才能從多方面防范類似“暗扣”問題。