杉德支付被指為境外詐騙集團提供支付通道 多位消費者損失百萬

第三方支付公司擁有央行認可的資質，為用戶提供合法的支付結算交易服務，然而，有個別第三方支付機構為追求暴利“以身試法”、充當投資詐騙集團的支付通道，導致普通消費者遭遇巨大損失，維權艱難。

最近，有消費者王昌（化名）向消費日報記者反映，其遭遇投資詐騙，被騙金額超百萬元。報警后追查的流水走向顯示，其中43萬元資金經第三方支付公司——杉德支付網絡服務發展有限公司（簡稱“杉德支付“）流向了境外詐騙集團控制的商戶。

今年4月，央行上海分行公布罰單顯示，杉德支付存在違反清算管理規定的違法行為，決定對其給予警告，并處以罰款200萬元。

根據梳理，近年來杉德支付多次因業務違規遭監管處罰，而記者在調查過程中，接觸到了多名遭遇網絡詐騙的受害者，這些受害者的資金通過杉德支付流向空殼公司后，至今難以追回。

對上述消費者反映的情況公司如何回應？央行罰單下發后公司是否進行了整改？就相關問題記者聯系了杉德支付，對方回復稱“本公司不接受媒體采訪”。

詐騙受害者追贓路上遇阻

“2022年，我因為買的理財虧損了，在短視頻平臺一個大主播的作品底下評論了一句話，就說現在銀行理財也不靠譜，13萬本金一個月賠了1000多。沒想到就這樣被騙子盯上了?！笔芎φ邍廊纾ɑ┫蛴浾咧v述了其被騙的詳細過程。

嚴如表示，騙子通過私信聊天熟悉后，便開始引導其一起投資賺錢，“對方讓下載一個叫中信建投的軟件，說是做貴金屬交易，他們有內部消息，不會賠錢?！?/p>

抱著試試的心態，嚴如第一次向該投資軟件投入500元，成功提現600多元；第二次投了6萬元，提現7萬元。嘗到甜頭后，嚴如將積蓄136萬元一起投入，沒想到無法提現了，其個人資產也是一夜清零。

嚴如發現自己被騙后立即報警，當地警方于2022年4月13日立案，但僅凍結了8萬元。為了查找剩余的100多萬元被騙資金究竟去了哪兒，嚴如開始走上了漫長的追贓路。

“這幾年陸陸續續追回來了一部分資金，其中經杉德支付轉出的最大的一筆82萬元，到現在回不來。”嚴如稱，辦案民警曾兩次去到上海找杉德支付協助追贓，均無果，“說是杉德支付不配合”。

舉報人王昌遭遇詐騙、追討損失同樣也是卡在了杉德支付。

王昌的遭遇和嚴如十分相似：2022年，在“朋友”的介紹下，她向一個叫做“iSTOX金融交易所”的投資平臺投入資金上百萬元，不久后該平臺突然關閉，這名“朋友”也聯系不上了，王昌這才意識到自己遭遇了投資詐騙。

為追回被騙資金，王昌報警的同時向中國人民銀行等多個部門進行了反映。王昌表示，經公安機關偵查及金融監管部門協查確認，其被詐騙資金中的43萬元經杉德支付轉入了特約商戶徐州焜焜網絡技術有限公司（簡稱“焜焜公司”），最終流向了一個名為菲律賓隆源集團的四方支付集團。

王昌表示，據其了解到的法院判決書、鑒定書、執行書等資料，焜焜公司是一個涉詐的空殼公司。

2022年3月1日，四川省眉山市青神縣公安局在日常工作中發現青神轄區內有多名人員參與網絡賭博，經初步偵查發現該賭博平臺位于境外，境內有多名犯罪嫌疑人為該平臺提供網絡接入及技術支撐，且涉案金額巨大。青神縣公安局對“'3.01’幫助信息網絡犯罪活動案”立案偵查，2022年底該犯罪團伙落網，由青神縣人民檢察院提起公訴。

該案相關判決書顯示，2016年下半年，以黎某等為首的犯罪團伙成立公司為網絡賭博等公司提供資金支付渠道，并于2017年4月將該公司業務轉移到境外“Long Yuan Group”（公司名），專門為境外“Kosun”網絡賭博等公司在國內第三方支付公司搭建資金通道，提供支付結算服務。

“詐騙集團和國內第三方支付公司的中間人對接好之后，用購買來的對公賬戶八件套在支付公司開戶，技術人員把通道嫁接好，就可以使用這個對公賬戶進行支付結算?！蓖醪峁┑南嚓P資料顯示。

青神縣人民法院發向杉德支付的協助執行通知書顯示，“'3.01’幫助信息網絡犯罪活動案”中，涉及由杉德支付提供服務的商戶共有49個，焜焜公司在列，應凍結資金32萬元。

2025年，央行上海市分行給王昌的回函顯示，經查，杉德支付于2022年3月與焜焜公司簽訂服務協議。根據焜焜公司支付接口上送的交易指令為焜焜公司收到的資金款項提供資金劃轉服務，將資金結算至焜焜公司開立在杉德公司的支付賬戶，并根據特約商戶指令將資金劃轉至其指定的非同名銀行結算賬戶。

央行上海市分行指出，杉德支付存在為單位開立支付賬戶時未向單位法定代表人或負責人核實開戶意愿并留存相關工作記錄、將特約商戶的資金結算至其支付賬戶并開展支付賬戶與非同名銀行結算賬戶之間轉賬等違規行為。

拿到央行回復后，王昌多次找到杉德支付要求公司追贓退賠，均無結果?！拔伊私獾缴嫉陆o了另一個難友退賠40%的處理方案，希望能不能協商先退我一部分錢，我孩子在等著錢治病?！?025年11月13日，在辦案民警的陪同下，王昌再次來到杉德支付公司咨詢被騙資金的追贓挽損情況，仍失望而歸?！拔业慕痤~比較大，杉德明確表態不和我協商退賠了，除非法院判下來才會給?！?/p>

“現在因為杉德支付公司不提供特約的信息，我沒法起訴?！绷硪粋€受害者李乘（化名）反映，其追贓過程中同樣遇到了困境。

據介紹， 2021年李乘為購買石材向品材匯APP平臺提供的劉某龍名下的銀行賬戶轉款 20 萬元。但付款后遲遲未收到貨，遂向當地公安報警。

經公安機關偵查，李乘所轉資金進入一級卡主劉某龍賬號后，隨即轉入兩個賬戶，其一為河南騰向輝人力資源管理有限公司（簡稱：騰向輝公司），金額6萬元；其二為杉德支付網絡服務發展有限公司，金額14萬元。而涉案的劉某龍銀行卡已被其出售給朋友“大?！庇糜趯嵤┚W絡犯罪。

中國人民銀行上海市支行給李乘的回復顯示，經查，相關交易由劉某龍通過銀行轉賬方式轉賬至特約商戶森綸(廈門)服飾有限公司開立在杉德公司的支付賬戶，杉德公司根據森綸公司的支付指令將資金付數到了指定的個人銀行結算賬戶。

央行上海市支行指出，杉德公司存在特約商戶入網審核不嚴，風控措施本落實到位，開展支付賬戶與非同名銀行結算賬戶之間轉賬等違規行為。

考慮到上述詐騙案件主要犯罪嫌疑人疑似藏匿境外逃避打擊，李乘在警方建議下通過訴訟途徑進行挽損。2024年10月，李乘對騰向輝公司的財產損害賠償案獲得法院支持。近期，李乘準備就另一筆14萬元的被騙資金進行起訴，但因為杉德支付不提供資金流向公司的信息受阻。

剛剛迎來新任合規風控負責人

杉德支付成立于2011年，同年12月獲得支付牌照，目前公司業務類型調整為“儲值賬戶運營Ⅰ類、儲值賬戶運營Ⅱ類（上海市、北京市、浙江省、江蘇?。⒅Ц督灰滋幚恝耦悾ǔ龔V東省、山西省以外地區，可以在深圳市開展業務）”。

有行業人士表示，當前詐騙、賭博集團的洗錢模式多是通過“企業賬戶收款—支付機構代付—個人賬戶分贓”轉移非法所得。從上述消費者反映的情況看，杉德支付的“特約商戶”開展的交易存在明顯洗錢特征，如大額資金短期集中轉入，來源不明且無合理商業背景，資金轉入后立即拆分代付至大量個人賬戶等。杉德支付作為持牌支付機構，未及時對異常交易進行識別、審核與報告，暴露出公司在風險防控方面或存在漏洞。

記者了解到，2025年8月，央行上海市分行在給李乘的回復函中指出，中國人民銀行高度重視非銀行支付機構監管工作，通過加大現場檢查和非現場監管力度，依法對違法違規行為實施行政處罰，加強對非銀行支付機構的監管。針對杉德支付的違規行為，該行已作出行政處罰決定。2025年11月21月，央行上海市分行在給王昌的最新回復函中同樣提及了這一點。

央行官網信息顯示，今年4月，央行上海分行對杉德支付下發一張罰單，杉德支付公司存在違反清算管理規定的違法行為，處罰內容是給予警告，并處以罰款人民幣200萬元。時任公司總經理沈某康作為相關責任人，被警告并處罰款人民幣10萬元。

記者關注到，近期，杉德支付官網上發布了一則“收費補充公告”，顯示從2025年9月1日開始執行。

公告指出，在針對特約商戶履行日常監管及交易監測過程中，一旦發現特約商戶存在異常交易等高風險業務，杉德公司將按照相關監管規定及雙方簽署協議的相關約定條款，對其交易資金采取延遲清算等風險管控措施，所涉商戶應該在接到杉德公司發出通知之日起一個月內，及時溝通、協調并有效處置風險事件，確保風險事件得到妥善解決。

若特約商戶未能在上述期限內妥善解決風險事件或者怠于解決該風險事件的，為防范業務風險的進一步擴大，杉德公司將進一步采取相應的風控措施，包括但不限于收取相應的賬戶管理費等。賬戶管理費收取標準為:自風險事件發生之日起1-12月內，收取1000元/戶/月;13-24個月，收取2000元/戶/月;以此類推。

而杉德支付在之前的公示中并沒有“風險賬戶管理費”，現突然新增此收費項目，引發行業內一片嘩然。

有業內人士指出，一般而言，支付機構對于系統監控到的風險交易，或風險商戶，通常采取攔截，停止交易，或者是取消交易，原路退回等等方式，遇到更嚴重的情形，會有人工進行干預與處理。以防控風險為名進行收費的做法非常少見，且合規性存疑，比如高額的風險管理費收取項目是否經過監管部門的批準？每年翻倍對機制下，商戶會不會面臨巨額的欠款？

外界更有聲音質疑，該項新政策是杉德公司為補資金窟窿在向商戶“強制收費”、“割韭菜”。

據梳理，此前杉德公司已多次遭到監管處罰，罰金合計超過3000萬元。

2021年12月，杉德支付因違反商戶管理規定；違反清算管理規定；違反賬戶管理規定；與身份不明的客戶進行交易等多項違規，被處沒收違法所得人民幣33961.09元，并處以罰款人民幣886萬元，罰沒合計人民幣889.4萬元。時任副總裁、線下支付事業部總經理俞某煒，以及助理總裁、合規和風險管理部總經理曹某鑫作為責任人一同被罰。

2018年9月，杉德支付因違反支付業務規定，央行上海分行對其給予警告，并沒收違法所得668.35萬元，處以罰款1804.98萬元，合計罰沒金額2473.33萬元，同時對該公司相關責任人給予警告并處以罰款。

彼時杉德支付官網聲明表示堅決支持該監管處罰，將全面整改。尤其是針對處罰涉及的銀行卡收單、互聯網支付業務，將詳細研究部署在后續業務開展過程中進一步防范合規風險。

如今杉德支付再因業務違規遭罰，是否反映公司在內控管理方面仍存在不完善之處？計劃如何整改？數千萬的罰款對公司經營影響幾何？加收“風險賬戶管理費”實施至今是否起到了預期的風險防控作用？對于相關問題，杉德支付未作回應。

今年11月，杉德支付公司多名董監高人事變更獲得中國人民銀行上海市分行監管批準，其中包括新任合規風控負責人。接下來杉德支付在合規風控方面將有何新舉措，我們將繼續關注。

來源：消費日報