從案例看真相：無責機動車商業(yè)險賠 10%，是法律規(guī)定還是行業(yè)潛規(guī)則？

無責機動車在交強險無責賠付之外仍需對非機動車一方

承擔10%的責任

一起受害者負事故全部責任，而肇事者無責任的機動車交通事故責任糾紛。

嘉禾法院以判決的形式明確了保險公司在此類案件中的賠償方式，對統(tǒng)一該類案件的裁判標準，有著指導性意義。

基本案情

2024年11月10日18時35分，被告郭某駕駛小型轎車行駛至某高速南往北中間行車道時，與橫穿高速公路的行人龔某康（高速服務(wù)區(qū)工作人員）發(fā)生碰撞，造成龔某康死亡和車輛受損的道路交通事故。

該事故經(jīng)高速交警隊認定，被告郭某無責任，龔某康負事故全部責任。

被告郭某駕駛的小型轎車在被告保險公司投保了交強險、300萬元機動車第三者責任保險等險種，事故發(fā)生在保險期間。

死者龔某康的家屬在與被告郭某及保險公司協(xié)商未果后，遂向法院起訴，請求被告郭某及保險公司賠償原告總損失的10%。

被告郭某辯稱，被告駕駛的車輛在保險公司購買了交強險及商業(yè)險，應(yīng)由保險公司負責賠償。

保險公司辯稱，保險公司僅在交強險無責限額內(nèi)進行賠償，超出交強險部分由被告郭某自行承擔。

法院判決

法院認為，龔某康在服務(wù)區(qū)工作期間，違法橫穿高速公路，致本次交通事故發(fā)生，經(jīng)交警部門認定，龔某康負此事故全部責任，郭某不負事故責任，該認定符合法律規(guī)定，法院予以采信。

本案中雖郭某對于本次交通事故不負責任，但郭某駕駛的車輛在保險公司投保了交強險及商業(yè)險，且事故發(fā)生在保險期間。

依照《中華人民共和國民法典》第一千一百六十六條“行為人造成他人民事權(quán)益損害，不論行為人有無過錯，法律規(guī)定應(yīng)當承擔侵權(quán)責任的，依照其規(guī)定。”

第一千二百一十三條“機動車發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機動車一方責任的，先由承保機動車強制保險的保險人在強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足部分，由承保機動車商業(yè)保險的保險人按照保險合同的約定予以賠償；仍然不足或者沒有投保機動車商業(yè)保險的，由侵權(quán)人賠償。”及《中華人民共和國道路交通安全法》的相關(guān)規(guī)定。

最終判決保險公司首先在交強險無責險限額范圍內(nèi)進行賠償，原告損失超出交強險范圍部分，由保險公司在商業(yè)險范圍內(nèi)承擔10%的責任。

法院判決后，保險公司不服，認為其在商業(yè)險部分不應(yīng)當承擔賠償責任，遂提出上訴。

二審法院“駁回上訴，維持原判。”

法官說法

交強險的“無責賠付”是指交通事故中，即使被保險車輛被認定無事故責任，保險公司及要在交強險的責任限額內(nèi)承擔責任。

無責賠付的對象是交通事故的受害人，通常指事故另一方的機動車駕駛?cè)嘶虺塑嚾恕⒎菣C動車駕駛?cè)嘶蛐腥说取?/p>

交強險設(shè)立的目的就是為了為交通事故受害者提供盡可能的救助，減少各方損失，維護公共利益。

在受害人對交通事故負全部責任的案件中，受害人損失應(yīng)如何賠償？

依據(jù)法律規(guī)定，對于該種情形首先在交強險無責時的限額內(nèi)賠償，不足部分在商業(yè)險范圍內(nèi)承擔10%。

法條鏈接

《中華人民共和國民法典》

第一千一百六十六條 行為人造成他人民事權(quán)益損害，不論行為人有無過錯，法律規(guī)定應(yīng)當承擔侵權(quán)責任的，依照其規(guī)定。

第一千二百一十三條 機動車發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機動車一方責任的，先由承保機動車強制保險的保險人在強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足部分，由承保機動車商業(yè)保險的保險人按照保險合同的約定予以賠償；仍然不足或者沒有投保機動車商業(yè)保險的，由侵權(quán)人賠償。

《中華人民共和國道路交通安全法》

第七十六條 機動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財產(chǎn)損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內(nèi)予以賠償；不足的部分，按照下列規(guī)定承擔賠償責任：

（一）機動車之間發(fā)生交通事故的，由有過錯的一方承擔賠償責任；雙方都有過錯的，按照各自過錯的比例分擔責任。

（二）機動車與非機動車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故，非機動車駕駛?cè)恕⑿腥藳]有過錯的，由機動車一方承擔賠償責任；有證據(jù)證明非機動車駕駛?cè)恕⑿腥擞羞^錯的，根據(jù)過錯程度適當減輕機動車一方的賠償責任；機動車一方?jīng)]有過錯的，承擔不超過百分之十的賠償責任。

交通事故的損失是由非機動車駕駛?cè)恕⑿腥斯室馀鲎矙C動車造成的，機動車一方不承擔賠償責任。

最高人民法院關(guān)于審理交通事故責任糾紛案件適用法律若干問題的解釋（二）（征求意見稿）

第七條 機動車與非機動車駕駛?cè)恕⑿腥酥g發(fā)生交通事故，人民法院依據(jù)道路交通安全法第七十六條認定無過錯的機動車一方承擔不超過百分之十的賠償責任，被侵權(quán)人主張承保第三者責任商業(yè)保險的保險人按照保險合同約定承擔保險責任，保險人以機動車一方無過錯為由抗辯的，人民法院對該抗辯不予支持。

來源：嘉禾法院

時間：2025-11-25 16:24

網(wǎng)址：https://mp.weixin.qq.com/s/-_hB6OoSQUpBHYOFqzD1rQ點擊左下角的「閱讀原文」可查看原網(wǎng)頁

注：案例標題系本公眾號編者所改