數智“鎖”騙局 警銀“織”天網 浙江稠州商業銀行筑牢反詐長城

一邊是不法分子精心編織的 “甜蜜陷阱”，一邊是銀行從業人員明察秋毫的“火眼金睛”，處在資金流轉的關鍵環節，金融機構成為守護群眾財產安全的前沿陣地。近期，浙江稠州商業銀行（以下簡稱：稠州銀行）依托數智預警技術，憑借專業判斷力和高效協作機制，協助警方破獲多起詐騙案件，有力守護了人民群眾的財產安全。

跨域追蹤，斬斷隱秘“洗錢”鏈

11月12日，稠州銀行嘉興永嘉小微綜合支行的運營預警系統出現異常提示，客戶董某、鄧某的賬戶交易軌跡格外可疑：大量來自全國不同地區的資金在短時間內流入賬戶，且單筆金額大部分卡在4999元、5000元“臨界區”，與日常經營流水特征明顯不符。憑借經驗積累，支行初步判斷賬戶涉及“飛碼”詐騙，緊急聯系屬地反詐中心協查。在這類案件中，嫌疑人往往利用他人真實賬戶作為 “中轉站”，快速拆分、轉移贓款，以此逃避監管、“洗白” 黑錢。

時間就是金錢，每延遲一分鐘，受害人的損失就可能無法挽回。時間緊迫，支行立即成立專項小組投入排查，根據警方反饋的交易信息，逐一電話聯系涉及其中的交易人員。在連續多日的艱難溝通與信息交叉比下，最終核實這些資金均涉嫌詐騙。為幫助受害人盡快挽回損失，永嘉支行工作人員主動擔當、分工行動，耐心指導每一位受害人向當地公安機關報案，持續協同各地警方推進繁瑣的資金返還流程。截至11月末，已有三筆被騙資金成功追回。“多虧了你們的責任心和專業能力，不然我的錢就打了水漂！”受害人許女士在感謝信中寫道。在整個處置過程中，稠州銀行永嘉支行工作人員及時同步工作進展、耐心解答疑問，團隊的專業作風和“急客戶之所急”的務實態度，讓受害人在焦灼的追損路上倍感安心與溫暖。

重拳阻截，守牢百萬資金關

三個月前，稠州銀行風控系統捕獲重大線索，一名客戶賬戶在極短時間內，頻繁接收多筆來自異地的個人轉賬，累計金額高達128萬元。經仔細核查，在賬戶的交易對手中，既有已被標記的涉詐收款賬戶，也有多名疑似受害人。發現重大涉詐嫌疑，稠州銀行第一時間向交易對手的開戶行核實情況。然而，這128萬的付款方均聲稱資金用于工程材料采購或二手奢侈品交易，否認被騙。發覺賬戶被鎖定，賬戶持有人通過線上渠道提交了10份“二手奢侈品交易合同”以示“清白”，要求解除管控。“合同”筆跡高度雷同、關鍵商品信息缺失、手機號無法驗證，面對重重疑點，審核人員果斷決定維持管控措施，要求客戶補充佐證材料。但此后，客戶始終以各種理由推諉，未能提供任何實質性證明。

在“解封與否”的僵持下，十月中旬終于出現了轉機，一位來自西安的付款方主動打來電話，懊悔地表示自己是為投資某個“理財APP”而轉賬，如今才意識到被騙，正準備報案。這通電話“實錘”了賬戶的涉案嫌疑，稠州銀行迅速整合所有線索和嫌疑人信息，第一時間向屬地反詐中心請求介入。

10月31日上午，賬戶持有人及其兩名同伴一同前往稠州銀行柜臺，再次要求解除賬戶管控。營業經理一面穩定“客戶”情緒，一面啟動應急預案，將情況迅速同步至反詐中心。幾分鐘后，民警迅速抵達現場，當場將三名嫌疑人控制，128 萬涉詐資金被成功攔截。

防線前移：深耕反詐“意識”田

前臺敏銳警覺、后臺高效處置的背后，是稠州銀行多層次、全方位、常態化開展反詐宣傳教育的日常堅守。打鐵還需自身硬，該行乘“數”而治，以科技提升風險治理精準度，有序推進反欺詐一體化平臺建設，構建了一套異常交易全流程標準化處置流程。此外，該行常態化開展覆蓋全員的反詐業務專題培訓，深入剖析典型案例，重申操作規范，全面提升員工風險識別、核查與處置能力，為一線反詐工作夯實專業基礎。

更具特色的是，稠州銀行主動延伸服務觸角，走進街頭巷尾，讓金融知識在民生煙火中扎根。在麗水，縉云支行走進當地幼兒園，針對幼兒認知特點，將反詐知識融入互動游戲和故事場景，通過“冒充父母熟人”“游戲中獎送皮膚”等模擬情景，在歡聲笑語中傳遞“不輕信、不透露、不轉賬”的安全理念；慈溪支行客戶經理則身著紅馬甲，深入“煙火里”菜場，面向中老年群體及個體工商戶，用方言拉家常，把“代辦養老金”“刷單返利” 等騙局拆解得明明白白；“對方說我的社保卡有異常，我該信嗎？”“這個短信鏈接可以點嗎？”緊緊圍繞日常生活中的常見陷阱，稠州銀行寧波分行還走進創業園區，與生產一線的工友們開展了一場 “避坑” 大討論，大家分享著近期收到的可疑電話、短信，在互動交流中樹立反詐意識。

與警方、社會各界同心協力，在這場沒有硝煙的“戰爭”中，稠州銀行既有“技防”的精準高效，也有“人防”的溫情堅守，用專業與擔當為人民群眾財產安全筑起金融屏障。下一步，稠州銀行將持續深化警銀聯動機制，迭代優化風險防控模型，推動反詐宣傳向“進社區、進企業、進商場、進校園”全方位延伸，為維護區域金融安全和社會穩定貢獻更多力量。