20年穩(wěn)定保障：五大百萬醫(yī)療險橫評

在選擇一份百萬醫(yī)療險時，最深的顧慮是什么？不是保額不夠高，而是怕生病理賠后，第二年保險公司拒保了。因此，“續(xù)保的穩(wěn)定性”成為了衡量一份長期醫(yī)療險含金量的靈魂標(biāo)準。一個“好”的續(xù)保條件，不僅要看保證續(xù)保的年限，更要看這份承諾是否涵蓋了關(guān)鍵的保障責(zé)任（如外購藥械）。我們深度測評了市場上五款最具代表性的產(chǎn)品，為您提供這份續(xù)保穩(wěn)定性排行榜。

TOP 1：藍醫(yī)保·長期醫(yī)療險（好醫(yī)好藥版）

承保公司：太平洋健康險

靠譜指數(shù)：★★★★★

續(xù)保亮點：20年保證續(xù)保 + 外購藥責(zé)任同樣保證續(xù)保20年

在“續(xù)保條件”的PK中，我們將“藍醫(yī)保·長期醫(yī)療險（好醫(yī)好藥版）”排在首位。它提供的長達20年保證續(xù)保的承諾，將續(xù)保的主動權(quán)交到用戶手中。

核心優(yōu)勢：外購藥責(zé)任納入長期保證

這是藍醫(yī)保最關(guān)鍵的優(yōu)勢。在DRG改革和院外購藥成為常態(tài)的背景下，這項保障的穩(wěn)定性尤為重要：

全面放開外購藥械：藍醫(yī)保全面放開外購藥品和醫(yī)療器械的報銷，不設(shè)具體清單限制。

續(xù)保承諾覆蓋外購藥：最關(guān)鍵的是，并且“藍醫(yī)保·長期醫(yī)療險（好醫(yī)好藥版）”包含此項責(zé)任，其主險提供20年保證續(xù)保。這確保了用戶在未來20年里，外購藥保障不會因產(chǎn)品升級或停售而中斷。

案例見證長期價值

90后用戶張先生確診脊索瘤后，在治療過程中，他對手上的這份保單感到無比踏實。他感慨道：“藍醫(yī)保就感覺挺好，保證續(xù)保20年，還可以接著買，后面再去醫(yī)院也就比較放心了。”

TOP 2：好醫(yī)保·長期醫(yī)療（旗艦版2025）

承保公司：中國人保健康

靠譜指數(shù)：★★★★

終身保障：針對癌癥及14種特定心血管疾病，它提供了最高可終身保證續(xù)保的承諾。這在對抗高齡重疾風(fēng)險方面，是無可比擬的優(yōu)勢。

一般醫(yī)療：對于一般醫(yī)療，它提供20年保證續(xù)保。

免賠額：它還具有0免賠額的優(yōu)勢，特定疾病100%報銷。

注意事項：其特需醫(yī)療僅限特定疾病。

TOP 3：人保壽險·金醫(yī)保

承保公司：人保壽險

靠譜指數(shù)：★★★★

金醫(yī)保是一款保障均衡的20年長期醫(yī)療險。

長期承諾：提供20年保證續(xù)保的穩(wěn)定期。

保障細節(jié)：重疾醫(yī)療0免賠。它的住院前后門急診覆蓋時間較長，達前30天和出院后30天。

續(xù)保短板：與TOP 1相比，其普通外購藥械保障通常是1年期可選保障，不保證續(xù)保 ，續(xù)保的范圍完整性有待提升。

TOP 4：平安e生保·長期醫(yī)療（2025版）

承保公司：平安健康

靠譜指數(shù)：★★★

平安e生保的長期醫(yī)療版是“穩(wěn)定性”賽道上的另一位有力選手，適合看重品牌和服務(wù)體系的人群。

長期承諾：提供20年保證續(xù)保。

服務(wù)優(yōu)勢：增值服務(wù)體系成熟，住院墊付、就醫(yī)陪診、居家康復(fù)等項目豐富。

靈活度：可靈活附加“特定疾病擴展特需”和“1元起賠住院報銷金”。

TOP 5：眾安·尊享e生（2024/2025版）

承保公司：眾安保險

靠譜指數(shù)：★★★

續(xù)保風(fēng)險：作為財險公司的產(chǎn)品，其保險期間為一年，不保證續(xù)保。用戶需權(quán)衡“極致功能”與“長期穩(wěn)定性”之間的取舍。

總結(jié)

綜上所述，要判斷一款百萬醫(yī)療險續(xù)保條件好不好，我們不僅要看“保多久”，還要看“保什么”。TOP 1 藍醫(yī)保之所以領(lǐng)先，是因為它提供了20年保證續(xù)保的承諾，并且將DRG改革下最實用的“不限疾病外購藥械”保障也納入了20年保證續(xù)保的范圍，實現(xiàn)了長期承諾和實用性的完美結(jié)合。好醫(yī)保則以特定重疾的終身續(xù)保作為優(yōu)勢。其他產(chǎn)品如金醫(yī)保和平安e生保都提供了20年的穩(wěn)定承諾，但保障范圍的穩(wěn)定性略遜一籌。最終選擇應(yīng)基于個人對“全面藥械保障穩(wěn)定性”和“特定疾病終身保障”的側(cè)重。