隱形重器：中國支付的海外突圍戰(zhàn)

相信你最近有這種體感：所謂的全球化，正在物理世界發(fā)生斷裂。

十年前，商業(yè)界對全球支付的想象是線性的：隨著全球化進(jìn)程，世界最終會收斂為一種語言、一種貨幣、甚至一張卡片。那是一個由傳統(tǒng)卡組織構(gòu)建的、基于標(biāo)準(zhǔn)化工業(yè)邏輯的線性世界。

但站在2025年，現(xiàn)實卻滑向了截然相反的方向。在倫敦，你依然可以用芯片卡走遍天下；但在曼谷的夜市，攤主會指一指桌角的二維碼；在首爾，年輕人習(xí)慣喚醒Naver Pay……

這并不是簡單的先進(jìn)與落后之爭，而是不同技術(shù)演進(jìn)路線在物理世界折疊出的平行時空。

這種分化帶來了一個顯而易見的商業(yè)痛點：各自為戰(zhàn)。

一個習(xí)慣了掃碼的亞洲游客，面對歐洲的POS機(jī)往往手足無措；而各國的電子錢包，雖然在本土實現(xiàn)了閉環(huán)，一旦跨出國門就變成了賽博廢品。全球支付網(wǎng)絡(luò)，正在從地球村退化成一個個互不相通的局域網(wǎng)。

在這個日益碎片化的世界里，連接的邏輯必須重寫。

在剛剛落幕的銀聯(lián)“2025銀聯(lián)全球合作伙伴大會——開放支付的創(chuàng)新實踐暨互聯(lián)互通成果發(fā)布會”上，一種反直覺的中國方案浮出水面：它不再試圖用一種強(qiáng)勢標(biāo)準(zhǔn)去覆蓋另一種標(biāo)準(zhǔn)，而是致力于在保留各自技術(shù)主權(quán)的前提下，實現(xiàn)協(xié)議層的握手。

01把面子給伙伴

要理解這一輪全球支付變革的底層邏輯，需要引入一個人類學(xué)概念：厚描。

所謂厚描，即透過表面的行為，讀懂背后的動機(jī)與深層語境。舉個例子，看到一個人眨眼，如果只記錄眼皮閉合這個物理動作，這叫薄描；但如果你能讀懂他是在向同伴傳遞某種暗號，理解這個動作背后的意圖與語境，這才是厚描。

長期以來，傳統(tǒng)的國際擴(kuò)張往往傾向于一種單向度的輸出——帶著標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品和強(qiáng)勢的規(guī)則，試圖在全球復(fù)制同一套模式。這背后的潛臺詞是工業(yè)時代的慣性：手里拿著錘子，看什么都像釘子。

但這種模式在新興市場正面臨挑戰(zhàn)。將目光投向那些正在崛起的新興市場，你會發(fā)現(xiàn)一種普遍的結(jié)構(gòu)性矛盾：對于這些國家而言，支付網(wǎng)絡(luò)不僅是商業(yè)工具，更是國家金融基礎(chǔ)設(shè)施的底座。因此，它們在接入全球網(wǎng)絡(luò)時，對支付主權(quán)與數(shù)據(jù)安全有著極高的敏感度。

中國支付產(chǎn)業(yè)的破局機(jī)會，正在于開始回應(yīng)這種對邊界感的需求。

基于這種洞察，銀聯(lián)在海外市場展現(xiàn)出了一種開放包容的姿態(tài)：不尋求用單一標(biāo)準(zhǔn)去替代各國的本地網(wǎng)絡(luò)，而是致力于在保留各自技術(shù)特點的前提下，實現(xiàn)支付網(wǎng)絡(luò)的互聯(lián)互通。

當(dāng)支付網(wǎng)絡(luò)如活水般聯(lián)通，廣泛的用戶觸達(dá)與深度的信任建立，便成為這一模式水到渠成的成果。

在韓國，當(dāng)用戶打開Naver Pay支付時；在馬來西亞，當(dāng)用戶使用GoPayz掃碼時，前臺顯示的界面依然是用戶最熟悉的本土錢包，支付主權(quán)依然掌握在合作伙伴手中。合作伙伴不需要擔(dān)心用戶流失，也不需要擔(dān)心品牌被稀釋。

而在看不見的后臺，這種開放互聯(lián)架構(gòu)，打通了資金流動的“任督二脈”。它不僅實現(xiàn)了跨境支付的便利化，更重要的是，它為雙邊本幣結(jié)算提供了技術(shù)實現(xiàn)的可能。這種模式在降低匯兌成本的同時，尊重并強(qiáng)化了各國的金融管轄權(quán)，真正構(gòu)建起一張高效協(xié)同、互利共生的全球支付網(wǎng)絡(luò)。

02連接支付的巴別塔

如果說“厚描”體現(xiàn)了戰(zhàn)略上的包容，那么在技術(shù)落地層面，如何讓千差萬別的支付工具實現(xiàn)互通，則是一場硬核的網(wǎng)絡(luò)融合。

不同國家的支付體系，如同不同的計算機(jī)語言，彼此存在巨大的語義鴻溝。

一家泰國電子錢包若想進(jìn)入中國市場，過去往往需要逐一對接微信、支付寶乃至各家銀行。每一條線路都是一個獨立的接口，標(biāo)準(zhǔn)不一，對賬復(fù)雜，技術(shù)與合規(guī)成本高企。這種復(fù)雜的點對點連接，不僅效率低下，且難以適應(yīng)日益增長的跨境需求。

本次發(fā)布會所倡議的互聯(lián)互通，其核心邏輯在于“一點接入，全球共享”。

這是一個存異與求同的辯證統(tǒng)一過程。

存異，是對前端差異的充分兼容。它允許各國用戶保留本土支付習(xí)慣——習(xí)慣App的繼續(xù)用App，習(xí)慣掃碼的繼續(xù)掃碼。銀聯(lián)不尋求強(qiáng)行改變支付介質(zhì)，這看似是一種妥協(xié)，實則是對商業(yè)現(xiàn)實的真正尊重，它消除了用戶和商戶的學(xué)習(xí)成本。

求同，則是網(wǎng)絡(luò)層面的無縫橋接。依托銀聯(lián)全球支付網(wǎng)絡(luò)的轉(zhuǎn)接能力，合作伙伴無需關(guān)心底層網(wǎng)絡(luò)的異構(gòu)性，無需再去逐一對接全球數(shù)以萬計的金融機(jī)構(gòu)。只需通過統(tǒng)一網(wǎng)關(guān)，完成一次標(biāo)準(zhǔn)化的“一點接入”，其用戶的交易指令便能被自動適配與轉(zhuǎn)發(fā)，暢通無阻地抵達(dá)全球市場的每一個角落。

對于那些試圖進(jìn)入中國市場的境外機(jī)構(gòu)來說，這意味著它們不再需要摸黑探路，通過銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，就能連接中國境內(nèi)龐大的全場景商戶網(wǎng)絡(luò)。這不僅僅是技術(shù)的聯(lián)通，更是商業(yè)效率的釋放。

這種“網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)”的技術(shù)底座，配合今年深入推進(jìn)的“錦繡行動 2025”對境內(nèi)受理環(huán)境的持續(xù)優(yōu)化，共同推動了外籍人員來華支付便利性的質(zhì)變。數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，入境外籍人員使用移動支付的交易量同比增長了1.6倍。

這一系列數(shù)據(jù)表明，通過構(gòu)建開放、包容的支付基礎(chǔ)設(shè)施，中國支付產(chǎn)業(yè)正在為全球人員往來和經(jīng)貿(mào)合作，鋪設(shè)一條無形的“高速公路”。

更重要的是，這種標(biāo)準(zhǔn)化的底層互通，為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供了清晰可視的資金流向監(jiān)控，充當(dāng)了數(shù)字時代的合規(guī)向?qū)А＿@種雙軌并行的架構(gòu)，不僅提升了效率，更為跨境支付的長期穩(wěn)健發(fā)展提供了制度保障。

03生態(tài)位的重構(gòu)

當(dāng)連接的邏輯從單向輸出轉(zhuǎn)向共生，產(chǎn)業(yè)的組織形式也必須隨之演進(jìn)。這就是銀聯(lián)近年來大力推行的新“四方模式”。

這不僅僅是一個行業(yè)術(shù)語，而是利益分配機(jī)制與生態(tài)位的一次代際重構(gòu)。

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，支付的邊界開始延展。

今天的支付，內(nèi)嵌在手機(jī)廠商的安全芯片里，植入在生活服務(wù)平臺的App場景中，甚至存在于新能源汽車的車機(jī)系統(tǒng)里。這些擁有巨大流量和高用戶粘性的科技平臺，實際上已經(jīng)具備了觸達(dá)用戶的強(qiáng)大能力。

面對這種變化，銀聯(lián)做出了一個順應(yīng)時代的抉擇：承認(rèn)賬戶與介質(zhì)的深度解耦，重新定義合作邊界。

在全球較為經(jīng)典的“四方模式”中，“發(fā)卡方—收單方—持卡人—商戶”構(gòu)成了清晰而穩(wěn)定的產(chǎn)業(yè)閉環(huán)。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的深化與全球支付場景的多元化，支付向開放、協(xié)同的生態(tài)網(wǎng)絡(luò)演進(jìn)。 新“四方模式”的核心，正是對支付定義權(quán)的重新分配與共享。

第一，泛發(fā)卡側(cè)的擴(kuò)容。銀聯(lián)承認(rèn)了手機(jī)廠商扮演著至關(guān)重要的用戶連接角色，擁有突出的用戶觸達(dá)能力。在手機(jī)Pay出海中，手機(jī)廠商通過與底層安全能力的預(yù)先適配，實際上扮演了泛發(fā)卡行的角色。

在這個邏輯里，手機(jī)廠商不再只是賣硬件，它們變成了支付服務(wù)的重要載體。用戶只需輕觸屏幕，手機(jī)便化身錢包。這意味著銀聯(lián)能夠借勢中國制造的出海浪潮——國產(chǎn)手機(jī)的全球足跡，就是銀聯(lián)的服務(wù)半徑。

第二，泛收單側(cè)的確立。那些深耕垂直行業(yè)的SaaS服務(wù)商、聚合支付機(jī)構(gòu)，因為更懂商戶的經(jīng)營痛點，被納入了收單體系。它們不再是簡單的外包商，而是擁有了正規(guī)的身份和清晰的分潤機(jī)制。

通過讓渡部分收單和發(fā)卡的利益，銀聯(lián)激活了科技平臺的流量與場景能力。在新“四方模式”下，不再有零和游戲，每一個新加入的節(jié)點，都在為這張網(wǎng)絡(luò)貢獻(xiàn)新的流量，將存量博弈轉(zhuǎn)化為增量共生。

這不再是一個等級森嚴(yán)的金字塔，而更像是一個充滿活力的熱帶雨林。銀聯(lián)作為生態(tài)的維護(hù)者，讓這片雨林中的物種都能按需生長，互利共生。目前，銀聯(lián)受理網(wǎng)絡(luò)已延伸至183個國家和地區(qū)，境外發(fā)行銀聯(lián)卡累計超過2.6億張。

04結(jié)語

回顧科技史，人們會發(fā)現(xiàn)一條未經(jīng)明言的定律：所有偉大的基礎(chǔ)設(shè)施，最終都會從人們的注意力中消失。

電力剛普及時，人們驚嘆于燈泡的亮光；但今天，沒人再贊美插座，也沒人去膜拜TCP/IP協(xié)議。它們已經(jīng)成為了空氣和水，成為了現(xiàn)代社會賴以運轉(zhuǎn)的物理公理。

如中國銀聯(lián)、華為等眾多中國企業(yè)正在經(jīng)歷的，正是這樣一場從顯性品牌向“隱形重器”的蛻變。

過去二十年，全球支付的邏輯往往是中心化的。而銀聯(lián)在這次發(fā)布會上展示的，是一種更接近水的生存哲學(xué)：利萬物而不爭。

當(dāng)它選擇通過底層網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)融入各國支付體系，當(dāng)它甘愿成為無數(shù)電子錢包背后的連接者，它實際上是在構(gòu)建一套全球支付的“通用接口”。

這套“接口”不預(yù)設(shè)立場，不挑戰(zhàn)主權(quán)，只負(fù)責(zé)做一件事：在日益碎裂的全球支付體系中，提供一種確定的、低摩擦的連接能力。

未來，當(dāng)你在伊斯坦布爾的集市買一張地毯，或在圣保羅的街頭買一杯咖啡，那個紅綠藍(lán)的標(biāo)識，已不僅僅是一個簡單的支付符號，更代表著一種連接全球的信任機(jī)制。正是那行流淌在底層的代碼，那條看不見的價值通道，在毫秒之間完成了跨越時空與幣種的價值確認(rèn)。

大象無形，大音希聲。

在這個充滿不確定性的時代，這種甘愿退后一步做基石的智慧，不僅是中國支付力量走向世界最從容的姿態(tài)，或許也是全球商業(yè)文明最稀缺的一課。

"互信互聯(lián) 共創(chuàng)價值"的銀聯(lián)模式

正成為區(qū)域金融合作的典范

隨著更多互聯(lián)項目落地

跨境支付將從"技術(shù)聯(lián)通"邁向"生態(tài)聯(lián)通"

最終推動真正的人文交流！

出境省錢 先用銀聯(lián)

出境帶上銀聯(lián)卡還可享受最高立減120元優(yōu)惠

活動時間

領(lǐng)券時間：2025年12月1日10:00:00至2025年12月31日23:59:59。

票券承兌時間：自獲取之日起20日（20*24小時有效），距活動結(jié)束時間不足20天的，以活動結(jié)束時間為準(zhǔn)。優(yōu)惠券領(lǐng)取未核銷記作一次參與活動機(jī)會，具體有效期可在云閃付APP“我的-優(yōu)惠券”查看，逾期失效，不予補(bǔ)發(fā)。(已在2025年5月29日至11月30日期間，領(lǐng)取過滿2000減120元優(yōu)惠券的持卡人無法領(lǐng)取本次活動優(yōu)惠券。)

活動對象

手機(jī)定位在山東省青島市的云閃付APP用戶，需持有并綁定中國內(nèi)地（不含港、澳）發(fā)行的銀聯(lián)卡

適用銀行卡：62開頭銀聯(lián)卡及以4開頭的銀聯(lián)-Visa雙標(biāo)卡（438600、435745、472068、472067、427571、427570、421865、421393、405512開頭的除外）。

活動范圍

活動商戶為除中國內(nèi)地外所有支持銀聯(lián)產(chǎn)品受理的國家/地區(qū)的線下實體商戶。用戶需在云閃付APP綁定中國內(nèi)地（不含港、澳）發(fā)行的銀聯(lián)卡后才可在線下商戶核銷優(yōu)惠券。

【跨境消費熱門目的地】：中國香港、中國澳門、中國臺灣、韓國、日本、美國、新加坡、泰國、馬來西亞、澳大利亞、法國、加拿大、荷蘭、瑞士、英國、意大利、阿聯(lián)酋、德國、西班牙等。

活動內(nèi)容

活動期間，用戶手機(jī)定位在山東省青島市，登錄云閃付APP，通過“首頁-U惠青島-出境享優(yōu)惠”活動頁面，即有機(jī)會領(lǐng)取滿2000元立減120元境外優(yōu)惠券。領(lǐng)券成功后，用戶在除中國內(nèi)地外受理銀聯(lián)卡的線下實體商戶，使用最新版云閃付APP完成綁定中國內(nèi)地（不含港、澳）發(fā)行的銀聯(lián)卡，經(jīng)銀聯(lián)清算網(wǎng)絡(luò)，通過線下刷卡、插卡、揮卡（拍卡）、線下手機(jī)pay和云閃付APP二維碼主、被掃（需確認(rèn)付款碼為“非中國大陸支付”模式，可在付款碼頁面右上角進(jìn)行切換）進(jìn)行消費，不包含任何形式的分期、存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、還款、退貨等其他交易，第三方支付賬戶付款（包括但不限于支付寶、微信等），滿等額人民幣2000元門檻金額（含）即可享受對應(yīng)票券優(yōu)惠，單筆交易僅限使用1張優(yōu)惠券。

*單用戶活動期間（含延期）限領(lǐng)取和使用1張本優(yōu)惠券。活動期間每日發(fā)放100張優(yōu)惠券，后續(xù)每活動日逾期失效的優(yōu)惠券將重新加入票池，不定時滾動發(fā)放，數(shù)量有限，先到先得，用完即止。

溫馨提示：跨境交易過程中不會顯示優(yōu)惠信息，優(yōu)惠券是否已核銷，請以實際賬單為準(zhǔn)，或在云閃付APP內(nèi)查看優(yōu)惠券使用情況。

領(lǐng)券入口

云閃付APP首頁-U惠青島-出境享優(yōu)惠

*具體活動細(xì)則以云閃付APP活動詳情頁展示為準(zhǔn)

來源：虎嗅APP