<信用修復(fù)管理辦法>的深度解讀與行業(yè)實(shí)踐之問

2025年11月20日，國家發(fā)展和改革委員會(huì)正式公布《信用修復(fù)管理辦法》（國家發(fā)展改革委令第36號），并定于2026年4月1日起施行。這標(biāo)志著，自《關(guān)于健全社會(huì)信用體系的意見》與《關(guān)于進(jìn)一步完善信用修復(fù)制度的實(shí)施方案》發(fā)布以來，社會(huì)各界翹首以盼的全國性、統(tǒng)一規(guī)范的信用修復(fù)制度終于落地成型。作為信用服務(wù)行業(yè)的實(shí)踐者，北京立本美好信用對此表示高度認(rèn)同與歡迎。我們認(rèn)為，該《辦法》不僅為信用主體（尤其是企業(yè)法人）提供了清晰的權(quán)利實(shí)現(xiàn)路徑，更為整個(gè)信用服務(wù)市場的規(guī)范化、陽光化發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的制度基石。

一、核心要義：從原則宣示到程序正義的制度構(gòu)建

《辦法》開宗明義，將信用修復(fù)確立為信用主體依法享有的一項(xiàng)權(quán)利。這一根本性定位，超越了過往實(shí)踐中的“管理”或“恩惠”思維，將修復(fù)行為納入權(quán)利話語體系，是法治理念在信用領(lǐng)域的重要彰顯。其制度設(shè)計(jì)的精髓，可歸結(jié)為以下三個(gè)核心維度：

1. 分級分類的“過罰相當(dāng)”原則：《辦法》創(chuàng)造性地建立了“輕微、一般、嚴(yán)重”三級失信信息分類管理體系。這一設(shè)計(jì)精準(zhǔn)回應(yīng)了市場“一刀切”的痛點(diǎn)。例如，對于僅受警告、通報(bào)批評或較小數(shù)額罰款的輕微失信信息，原則上不予公示，確需公示的最長期限也僅為3個(gè)月。這種基于“過罰相當(dāng)”的精細(xì)化分類，為不同失信程度的市場主體提供了差異化的救濟(jì)階梯，極大地增強(qiáng)了制度的合理性與可預(yù)期性。
2. 流程再造的“效率與規(guī)范”導(dǎo)向：《辦法》確立了以“信用中國”網(wǎng)站為核心的一站式統(tǒng)一受理機(jī)制。這一舉措終結(jié)了過去修復(fù)渠道分散、標(biāo)準(zhǔn)不一的局面。整個(gè)修復(fù)流程被賦予明確的時(shí)限約束：認(rèn)定單位需在3個(gè)工作日內(nèi)決定是否受理，7個(gè)工作日內(nèi)（特殊情況可延長10日）出具修復(fù)結(jié)果，而“信用中國”網(wǎng)站則需在10個(gè)工作日內(nèi)完成最終反饋。這種程序性規(guī)范，是保障信用修復(fù)權(quán)利從“紙面”落到“地面”的關(guān)鍵。
3. 協(xié)同聯(lián)動(dòng)的“生態(tài)閉環(huán)”愿景：《辦法》的規(guī)制范圍并未止步于公共信用信息平臺(tái)。其明確要求從“信用中國”網(wǎng)站獲取信息的第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，必須建立信息更新機(jī)制，確保與源頭數(shù)據(jù)保持一致。這意味著，一次成功的官方修復(fù)，理論上應(yīng)能觸發(fā)一場跨越多個(gè)市場數(shù)據(jù)節(jié)點(diǎn)的連鎖更新。此外，《辦法》專為破產(chǎn)重整企業(yè)設(shè)置的“綠色通道”，允許其在法院批準(zhǔn)重整計(jì)劃后申請臨時(shí)屏蔽失信信息，更體現(xiàn)了法律與信用政策在挽救困境企業(yè)價(jià)值上的深度協(xié)同。

二、審慎前瞻：新規(guī)落地亟待厘清的實(shí)踐之問

在充分認(rèn)可《辦法》的里程碑意義之余，基于立本信用長期服務(wù)一線所積累的實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，立本信用認(rèn)為其從文本走向全面、高效運(yùn)行，尚有若干關(guān)鍵議題需要在配套細(xì)則或司法實(shí)踐中予以明確。這些議題直接關(guān)系到制度的最終效能與市場公平。

1. “停止”與“刪除”：數(shù)據(jù)生命周期的治理邊界何在？
   《辦法》核心的操作概念是“終止公示”和“停止共享和使用”。這引發(fā)了一個(gè)根本性的技術(shù)-法律問題：在完成修復(fù)后，相關(guān)失信信息是被徹底從各系統(tǒng)的存儲(chǔ)介質(zhì)中“刪除”，抑或僅是進(jìn)行了狀態(tài)“屏蔽”或“標(biāo)記”？若為后者，這些已被“停止使用”的數(shù)據(jù)，在未來可能推行的公共數(shù)據(jù)授權(quán)運(yùn)營框架中，其法律地位與開發(fā)利用邊界將如何界定？這種“停止使用”但“物理留存”的模式，是否可能在不遠(yuǎn)的將來，于新的技術(shù)或商業(yè)場景下衍生出意料之外的應(yīng)用，乃至風(fēng)險(xiǎn)？這需要立法者對信用信息的全生命周期治理給出更清晰的頂層設(shè)計(jì)。
2. “系統(tǒng)”與“評價(jià)”：修復(fù)效力的穿透深度幾何？
   《辦法》的效力明確覆蓋“全國信用信息共享平臺(tái)、‘信用中國’網(wǎng)站以及地方信用信息共享平臺(tái)和信用網(wǎng)站”，并可參照適用于有關(guān)行業(yè)主管（監(jiān)管）部門建立的信用信息系統(tǒng)。然而，“各領(lǐng)域信用信息系統(tǒng)”的具體外延仍需廓清。尤其值得關(guān)注的是，許多政府部門、金融機(jī)構(gòu)及商業(yè)平臺(tái)，會(huì)利用原始的行政處罰、司法判決等失信信息作為輸入變量，通過內(nèi)部模型生成信用評分、風(fēng)險(xiǎn)評級、企業(yè)畫像等衍生性信用評價(jià)結(jié)果。當(dāng)?shù)讓邮判畔⒁罁?jù)《辦法》被修復(fù)后，這些已生成的、獨(dú)立的評價(jià)結(jié)果是否必須同步調(diào)整？《辦法》第二十四條要求第三方機(jī)構(gòu)的信息“保持一致”，但這一義務(wù)是否能穿透至其內(nèi)部的、非直接共享的模型輸出結(jié)果？此問題的答案，將直接決定信用修復(fù)的“實(shí)際療效”能否觸及影響企業(yè)經(jīng)營的核心層面。
3. “授權(quán)”與“市場”：專業(yè)服務(wù)角色的合規(guī)空間多大？
   《辦法》第二十六條明確規(guī)定，由國家發(fā)改委授權(quán)的機(jī)構(gòu)（即國家公共信用和地理空間信息中心）開展信用修復(fù)活動(dòng)不得收取任何費(fèi)用。此舉旨在根治以往“信用修復(fù)”騙局中“花錢刪記錄”的亂象，保護(hù)信用主體權(quán)益，我們對此深表贊同。然而，這自然地引出了一個(gè)關(guān)于市場分工的問題：信用修復(fù)申請材料的準(zhǔn)備、流程的跟進(jìn)、合規(guī)要點(diǎn)的輔導(dǎo)，本身具備相當(dāng)?shù)膶I(yè)性。對于復(fù)雜案件，尤其是涉及多部門協(xié)調(diào)或法律爭議的案件，市場主體存在強(qiáng)烈的專業(yè)服務(wù)需求。《辦法》并未禁止專業(yè)機(jī)構(gòu)為提供此類“咨詢服務(wù)”而收取費(fèi)用。那么，未來“免費(fèi)公共服務(wù)”與“付費(fèi)專業(yè)服務(wù)”的邊界應(yīng)如何劃分？如何既能杜絕借修復(fù)之名行詐騙之實(shí)，又能讓合規(guī)的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)在陽光下發(fā)展，滿足市場多層次需求？這有待監(jiān)管部門在后續(xù)的指引或案例中予以明確示范。

三、立本信用之踐：在合規(guī)框架下探尋專業(yè)服務(wù)的價(jià)值本源

面對《信用修復(fù)管理辦法》所帶來的嶄新格局，北京立本美好信用的認(rèn)知與定位是清晰的：

我們堅(jiān)信，新規(guī)的頒布非但不是對專業(yè)信用服務(wù)的否定，反而是對其價(jià)值的一次“正名”與升華。它標(biāo)志著中國的信用修復(fù)事業(yè)正式告別灰色地帶，進(jìn)入一個(gè)以合規(guī)為絕對底線、以專業(yè)為核心價(jià)值的新時(shí)代。未來，真正的服務(wù)競爭將不再依賴于信息不對稱或非正規(guī)渠道，而是取決于對法律法規(guī)的精準(zhǔn)解讀、對跨部門修復(fù)流程的嫻熟駕馭、以及對信用主體復(fù)雜情況的診斷與規(guī)劃能力。

為此，立本信用將主動(dòng)完成服務(wù)的戰(zhàn)略性升級：

1. 從“操作代辦”到“戰(zhàn)略咨詢”：我們的核心價(jià)值將更側(cè)重于為企業(yè)提供信用狀況前置診斷、修復(fù)路徑規(guī)劃、合規(guī)材料制備輔導(dǎo)以及內(nèi)部信用管理體系構(gòu)建建議，做企業(yè)信用健康的“顧問”而非簡單的“跑腿”。
2. 從“事后修復(fù)”到“事前風(fēng)控”：我們將大力推動(dòng)服務(wù)鏈條前移，幫助企業(yè)識(shí)別經(jīng)營中可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的薄弱環(huán)節(jié)，通過合規(guī)培訓(xùn)與制度建設(shè)，助力企業(yè)從源頭上預(yù)防失信行為的發(fā)生，實(shí)現(xiàn)“珍視信用、積累信用、善用信用”的良性循環(huán)。
3. 擁抱“協(xié)同生態(tài)”：我們將嚴(yán)格遵循《辦法》確立的數(shù)據(jù)協(xié)同原則，積極研究并適應(yīng)與“信用中國”網(wǎng)站及各類第三方平臺(tái)（企查查、天眼查、愛企查、啟信寶、水滴信用、企業(yè)預(yù)警通等）的數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，致力于成為國家統(tǒng)一信用修復(fù)體系中高效、可靠的市場化服務(wù)節(jié)點(diǎn)。

《信用修復(fù)管理辦法》的出臺(tái)，是中國社會(huì)信用體系建設(shè)走向成熟、法治與文明的重要一步。它構(gòu)建了權(quán)利的基礎(chǔ)，鋪設(shè)了程序的軌道，也為像立本信用這樣的市場機(jī)構(gòu)指明了在陽光下精進(jìn)專業(yè)、創(chuàng)造價(jià)值的航向。我們期待與監(jiān)管部門、學(xué)術(shù)界及業(yè)界同仁一道，共同解答實(shí)踐中的新問題，不斷完善這一制度，使其真正成為激發(fā)市場活力、優(yōu)化營商環(huán)境的強(qiáng)大助力。