如果你不懂標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置象限圖，掙再多的錢(qián)也留不住

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標(biāo)準(zhǔn)普爾資產(chǎn)象限圖是國(guó)際上公認(rèn)的家庭資產(chǎn)合理配置的一種方式。通過(guò)這種資產(chǎn)配置，能夠幫助任何一個(gè)家庭增強(qiáng)財(cái)富的穩(wěn)健性。

標(biāo)準(zhǔn)普爾是全球最具影響力的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，曾調(diào)研全球十萬(wàn)個(gè)資產(chǎn)穩(wěn)健增長(zhǎng)的家庭，分析總結(jié)出他們的家庭理財(cái)方式，從而得到標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。此圖被公認(rèn)為。

標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)圖

“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶，這四個(gè)賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個(gè)賬戶，并且按照固定合理的比例進(jìn)行分配才能保證家庭資產(chǎn)長(zhǎng)期、持續(xù)、穩(wěn)健的增長(zhǎng)。

“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”解析

一、要花的錢(qián)

第一個(gè)賬戶是日常開(kāi)銷賬戶，也就是要花的錢(qián)，一般占家庭資產(chǎn)的10%，為家庭3-6個(gè)月的生活費(fèi)。

一般放在活期儲(chǔ)蓄的銀行卡中。這個(gè)賬戶保障家庭的短期開(kāi)銷，日常生活，買(mǎi)衣服、美容、旅游等都應(yīng)該從這個(gè)賬戶中支出。

這個(gè)賬戶您肯定有的，但是我們最容易出現(xiàn)的問(wèn)題是占比過(guò)高，很多時(shí)候也正是因?yàn)檫@個(gè)賬戶花銷過(guò)多，而沒(méi)有錢(qián)準(zhǔn)備其他賬戶。

要點(diǎn)：短期消費(fèi)，3—6個(gè)月的生活費(fèi)。一般放在銀行活期存款，貨幣基金中。

二、保命的錢(qián)

第二個(gè)賬戶是杠桿賬戶，也就是保命的錢(qián)，一般占家庭資產(chǎn)的20%，為的是以小博大。專門(mén)解決突發(fā)的大額開(kāi)支。

這個(gè)賬戶保障突發(fā)的大額開(kāi)銷，一定要專款專用，保障在家庭成員出現(xiàn)意外事故、重大疾病時(shí)，有足夠的錢(qián)來(lái)保命。

這個(gè)賬戶主要是意外傷害和重疾保險(xiǎn)，因?yàn)橹挥斜ｋU(xiǎn)才能以小搏大，200元換10萬(wàn)，平時(shí)不占用太多錢(qián)，用時(shí)又有大筆的錢(qián)。

這個(gè)賬戶平時(shí)看不到什么作用，但是到了關(guān)鍵的時(shí)刻，只有它才能保障。

您不會(huì)為了急用錢(qián)賣車賣房，股票低價(jià)套現(xiàn)，到處借錢(qián)。

如果沒(méi)有這個(gè)賬戶，您的家庭資產(chǎn)就隨時(shí)面臨風(fēng)險(xiǎn)，所以叫保命的錢(qián)。您有這個(gè)賬戶嗎？

要點(diǎn)：意外重疾保障。專款專用，解決家庭突發(fā)的大開(kāi)支。

三、生錢(qián)的錢(qián)

第三個(gè)賬戶是投資收益賬戶，也就是生錢(qián)的錢(qián)。一般占家庭資產(chǎn)的30%，為家庭創(chuàng)造收益。

用有風(fēng)險(xiǎn)的投資創(chuàng)造高回報(bào)。這個(gè)賬戶為家庭創(chuàng)造高收益，往往是通過(guò)您的智慧，用您最擅長(zhǎng)的方式為家庭賺錢(qián)，包括您的投資的股票、基金、房產(chǎn)、企業(yè)等。

羅老師這個(gè)講解非常接地氣

這個(gè)賬戶您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。這個(gè)賬戶關(guān)鍵在于合理的占比，也就是要賺得起也要虧得起，無(wú)論盈虧對(duì)家庭不能有致命性的打擊，這樣您才能從容的抉擇。

要點(diǎn)：重在收益。這個(gè)賬戶最大的問(wèn)題是偏向性，很多家庭買(mǎi)股票第一年占比30%，股票、基金、房產(chǎn)等。投資≠理財(cái)，看得見(jiàn)收益就看得見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)果賺了很多錢(qián)，第二年就用90%的錢(qián)去買(mǎi)股票了。

四、保本升值的錢(qián)：

第四個(gè)賬戶是長(zhǎng)期收益賬戶，也就是保本升值的錢(qián)。一般占家庭資產(chǎn)的40%，為保障家庭成員的養(yǎng)老金、子女教育金、留給子女的錢(qián)等。一定要用，并需要提前準(zhǔn)備的錢(qián)。

這個(gè)賬戶為保本升值的錢(qián)，一定要保證本金不能有任何損失，并要抵御通貨膨脹的侵蝕，所以收益不一定高，但卻是長(zhǎng)期穩(wěn)定的。

這個(gè)賬戶最重要的是專屬：

1)不能隨意取出使用。養(yǎng)老金說(shuō)是要存，但是經(jīng)常被買(mǎi)車或者裝修用掉了。

2)每年或每月有固定的錢(qián)進(jìn)入這個(gè)賬戶，才能積少成多，不然就隨手花掉了。

3)要受法律保護(hù)，要和企業(yè)資產(chǎn)相隔離，不用于抵債。我們常聽(tīng)到很多人年輕時(shí)如何如何風(fēng)光，老了卻身無(wú)分文窮困潦倒，就是因?yàn)闆](méi)有這個(gè)賬戶。

要點(diǎn)：保本升值，本金安全、收益穩(wěn)定、持續(xù)成長(zhǎng)。以債券、信托、分紅險(xiǎn)的養(yǎng)老金、子女教育金等。

，少了任何一個(gè)就隨時(shí)有倒下的危險(xiǎn)，所以一定要及時(shí)準(zhǔn)備您看您現(xiàn)在還缺少哪個(gè)賬戶，或者說(shuō)你最想趕快準(zhǔn)備哪個(gè)賬戶？

這個(gè)家庭資產(chǎn)象限圖的關(guān)鍵點(diǎn)是平衡，當(dāng)我們發(fā)現(xiàn)我們沒(méi)有錢(qián)準(zhǔn)備保命的錢(qián)或者養(yǎng)老的錢(qián)，這就說(shuō)明我們家庭資產(chǎn)配置是不平衡的、不科學(xué)的。這個(gè)時(shí)候您就要好好想一想：是不是自己花的錢(qián)花的太多了，消耗錢(qián)的速度大于賺錢(qián)的速度呢？或者是你將你的資產(chǎn)過(guò)多地投入了股市、投入了房產(chǎn)呢？

好好體會(huì)一下這張圖，對(duì)你沒(méi)壞處！

這3種保險(xiǎn)必須早做準(zhǔn)備

意外險(xiǎn)必須要買(mǎi)

這就是由于意外的特殊性決定的，不知道它什么時(shí)候會(huì)來(lái)，不知道它會(huì)帶來(lái)什么樣的后果。面對(duì)意外，還能怎么辦，只能盡早買(mǎi)好保險(xiǎn)！普通人，買(mǎi)一份一般的意外險(xiǎn)，只要稍微交點(diǎn)保費(fèi)，就能帶來(lái)很高的保額！職業(yè)特殊的，好好規(guī)劃一下，給家庭帶來(lái)更多保障！

重疾險(xiǎn)一定要買(mǎi)

為什么國(guó)家會(huì)花大力氣強(qiáng)制推廣大病保險(xiǎn)，就是因?yàn)榻陙?lái)重大疾病的發(fā)病率越來(lái)越高。一方面，重大疾病發(fā)病率高；另一方面，治療費(fèi)用居高不下，因此，國(guó)家希望通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)解決醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題。

對(duì)于普通居民來(lái)講，僅僅依靠社保及大病保險(xiǎn)是不夠的，更需要為自己和家人補(bǔ)充一些商業(yè)重疾險(xiǎn)。目前市面上的中重疾保險(xiǎn)，都是一般家庭完全有能力消費(fèi)的，不存在買(mǎi)不買(mǎi)得起的問(wèn)題，只有夠不夠重視、想不想買(mǎi)的問(wèn)題！

養(yǎng)老險(xiǎn)必須早做準(zhǔn)備

誰(shuí)都會(huì)變老，這是無(wú)可爭(zhēng)議的事實(shí)！但是老年生活怎么過(guò)，卻取決于今天的決定。有一句話是這么說(shuō)的，“我們都老得太快，卻聰明得太遲”！說(shuō)的就是很多人，可以規(guī)劃養(yǎng)老的時(shí)候，沒(méi)有規(guī)劃，等到老了，意識(shí)到這個(gè)問(wèn)題了，卻來(lái)不及了！

相對(duì)于其他方式，保險(xiǎn)養(yǎng)老有著無(wú)可取代的好處。活得越久，領(lǐng)得越多，生活品質(zhì)還有保障，讓人完全不必?fù)?dān)心老無(wú)所依的問(wèn)題！這三種保險(xiǎn)，不存在需不需要的問(wèn)題，只存在買(mǎi)多買(mǎi)少的問(wèn)題，早規(guī)劃，早受益，值得考慮！

保險(xiǎn)就是平時(shí)不用錢(qián)、急時(shí)急用錢(qián)，小錢(qián)變大錢(qián)、保費(fèi)變保額、清水變雞湯、黃土變黃金。保險(xiǎn)就是平時(shí)為意外所做的準(zhǔn)備、年輕時(shí)為年老時(shí)所做的準(zhǔn)備、健康時(shí)為生病時(shí)所做的準(zhǔn)備千萬(wàn)可別省！

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