企業貸貿易增量是餡餅還是還是陷阱？騙貸和貸款詐騙差在哪？

“貿易流水翻倍，貸款額度秒漲？”不少企業主被這種“貿易增量貸”吸引，卻不知背后可能是經偵找上門的“催命符”！2025年金融黑灰產嚴打風暴下，這類類案件多地爆發，企業老板、助貸中介輕則蹲監獄，重則面臨無期徒刑！今天一次性說清：這騙局如何運作？騙貸和貸款詐騙有何天壤之別？中介到底咋定罪？

一、揭秘“貿易增量騙貸”千層套路：從空殼公司到四流造假

騙子把“合同流、資金流、貨物流、發票流”玩成了騙貸工具，步驟堪稱“精密犯罪”：

1. 造“空殼帝國”鋪路

- 冒用他人身份，注冊幾十家“三無公司”（無實際辦公地、無倉儲、無核心團隊），或用關聯企業形成閉環，這些公司只是騙貸的“棋子”。

- 更狠的操作：私刻上下游企業印章、租閑置廠房偽造水電流水，甚至買通銀行內部人員，只為蒙混過貸前盡調。

2. “四流合一”造假魔術（核心騙術）

- 合同流：空殼公司間簽虛假購銷合同，標的專挑易虛增價值的品類（如建材、化工品），金額精準匹配貸款需求（往往遠超實際經營規模）。

- 資金流：貸款資金在虛假主體間循環劃轉，制造“付款-回款”假象，最終通過隱蔽渠道回流到實控人個人賬戶。

- 貨物流：偽造物流單、入庫單，甚至虛構運輸軌跡，徹底掩蓋“無實際貨物流轉”的真相。

- 發票流：根據虛假合同和資金流虛開增值稅發票，為騙局加上“稅務佐證”。

3. “斷尾求生”躲追查

- 統一空殼公司法人話術，給虛假交易編“官方解釋”；

- 騙貸成功后注銷部分空殼公司“斷尾”；

- 利用金稅系統數據更新延遲的間隙，快速掩蓋造假痕跡。

二、罪與罰的天塹：騙取貸款罪 vs 貸款詐騙罪（看完不再混淆）

這兩個罪刑期天差地別，核心看是否以“非法占有為目的”：

1. 主觀目的

- 騙取貸款罪（《刑法》第175條之一）：臨時周轉、擴大生產（有還款意圖）。

- 貸款詐騙罪（《刑法》第193條）：非法占有（壓根不想還）。

2. 定罪門檻

- 騙取貸款罪：結果犯，造成銀行損失50萬元以上才定罪。

- 貸款詐騙罪：行為犯，騙貸5萬元以上即構成犯罪（無需實際損失）。

3. 典型行為

- 騙取貸款罪：貸款用于企業經營，因市場風險無法償還。

- 貸款詐騙罪：貸款轉入個人揮霍、跑路失聯、隱匿資金。

4. 刑期上限

- 騙取貸款罪：最高7年有期徒刑。

- 貸款詐騙罪：最高無期徒刑。

真實案例警示：

- 某企業因真實貿易周轉困難，虛構少量交易補充流水，貸款全部用于經營，后因市場波動逾期，但持續與銀行溝通還款——最終認定為騙取貸款罪。

- 助貸中介與企業主通過空殼公司循環走賬騙貸，得款后平分跑路——直接認定為貸款詐騙罪，主犯獲刑10年。

三、助貸中介必看：這些操作=“牢底坐穿”

別以為“只是做流水”就沒事，這些情況跑不掉：

1. 共犯認定

明知客戶靠虛假貿易騙貸，仍幫忙設計流程、偽造合同流水——以貸款詐騙罪共犯論處！參與策劃的是主犯，僅提供輔助的是從犯（可從輕，但仍需承擔刑事責任）。

2. 數罪并罰

為造假私刻企業印章、虛開發票——同時觸犯“偽造公司印章罪”“虛開發票罪”，數罪并罰，刑期直接疊加！

3. 無罪邊界（極窄，別賭！）

僅有一種情況可能不涉刑：中介被企業主欺騙（誤以為對方有還款能力），且自身無侵占貸款的意圖——可能僅構成騙取貸款罪，或屬民事欺詐（但此類情況極少）。

四、最后劃紅線：這3種情況不算犯罪（企業主安心對照）

- 僅輕微美化貿易數據，核心交易真實；

- 貸款資金全部用于合規經營；

- 始終具備還款能力，僅暫時逾期。

但提醒：當前大數據監管極嚴，資金流、稅負率稍有異常就會被盯上。企業主和中介接觸“貿易增量貸”前，務必核實交易真實性，否則一旦涉案，騙取貸款罪最高判7年，貸款詐騙罪最高可判無期，絕非兒戲！

你還見過哪些“貿易增量貸”的奇葩套路？評論區聊聊，幫更多人避坑！