高息“扶貧貸”暗藏陷阱，11人用對公U盾洗錢獲刑

近年來，一些不法分子假借“振興鄉(xiāng)村國家扶持資金項目”之名，誘騙小微企業(yè)主交出對公賬戶U盾，將本用于企業(yè)資金結(jié)算的專用賬戶，變成電信網(wǎng)絡(luò)詐騙洗錢的“工具”。近日，由徐州市云龍區(qū)人民檢察院依法提起公訴的余某某等人幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動案塵埃落定，11名團伙成員分別被判處有期徒刑二年十一個月至有期徒刑六個月不等刑期，并處相應(yīng)罰金。

高息“扶貧貸”暗藏陷阱

“無需還本，只需付息，通過對公賬戶U盾‘刷流水’就能申請100萬元專項扶持資金……”2024年7月，經(jīng)營供應(yīng)鏈管理公司的林先生正因項目資金短缺發(fā)愁，某線上直播間的一則消息讓他動了心。隨后，他添加貸款中介李某某的微信，加入名為“核心金融”的微信群。

群內(nèi)，李某某發(fā)布的某金融服務(wù)有限公司“振興鄉(xiāng)村國家扶持資金項目”更讓林先生眼前一亮：提交日均100萬元流水的賬戶即可獲批額度，貸款期限20年且無需歸還本金，辦貸失敗補償200萬元損失費，代辦費僅收10%，食宿路費還由公司承擔。

盡管心存疑慮，但面對“零成本融資”和高額補償?shù)恼T惑，林先生還是被說服了。他驅(qū)車數(shù)百公里，在廣東某賓館與業(yè)務(wù)員關(guān)某某簽訂貸款合同，并將公司對公賬戶U盾等關(guān)鍵資料交出。可次日，他就收到賬戶因流水異常被銀行封控的短信，再聯(lián)系李某某時，卻發(fā)現(xiàn)已被對方拉黑。所謂“扶貧貸款”，竟是一場精心設(shè)計的騙局。

對公U盾成洗錢工具

為何犯罪團伙緊盯對公賬戶U盾？原來，對公賬戶具有資金流量大、流轉(zhuǎn)頻繁等特點，成為不法分子轉(zhuǎn)移詐騙資金的“首選”。本案中，業(yè)務(wù)員關(guān)某某等人按團伙頭目余某某的指示，用“將U盾藏在大樹樹洞”的隱秘方式交接，U盾送出當天，余某某就以35萬元的價格轉(zhuǎn)賣給上線劉某某。

“我從不跟中介、業(yè)務(wù)員見面，聯(lián)系只用讀后即焚的軟件，就算U盾賬號被封，銀行和公安找的也是提供賬戶的人。”余某某在供述中，道出了團伙規(guī)避監(jiān)管的“套路”。依托虛假身份信息和非接觸式操作，余某某的“生意”短短3個月內(nèi)便初具規(guī)模：團伙對接近50名公司法人，出售15個對公賬戶U盾，非法獲利超300萬元。

這些被倒賣的U盾，全被用于接收、轉(zhuǎn)移電信詐騙資金。僅林先生公司的賬戶，一天內(nèi)就過賬2000余萬元，最終導致賬戶被封，企業(yè)合法經(jīng)營陷入困境。

檢察引導固定證據(jù)鏈

“我公司早在2021年就注冊了，今年要承接一個項目，資金短缺，經(jīng)朋友介紹知道這個項目。簽合同的時候，他們許諾拿走U盾就是為包裝流水，不會干違法的事。”案件查辦過程中，多數(shù)涉案企業(yè)主提出“因貸款被騙入局”的辯解，并出具與金融服務(wù)公司簽訂的免責協(xié)議。

云龍區(qū)人民檢察院依法審查發(fā)現(xiàn)，該團伙在供卡、收卡、賣卡等環(huán)節(jié)分工明確：中介負責尋找有貸款需求的企業(yè)主，業(yè)務(wù)員線下對接收取U盾，核心成員負責轉(zhuǎn)賣U盾，11名涉案人員線下無交叉，涉案的15個對公賬戶均作為二、三級賬戶接收涉詐資金，給證據(jù)固定和責任認定帶來了挑戰(zhàn)。

為實現(xiàn)精準打擊，云龍區(qū)人民檢察院依托偵查監(jiān)督與協(xié)作配合辦公室適時開展提前介入，引導公安機關(guān)對手機、電腦等關(guān)鍵證據(jù)進行電子數(shù)據(jù)提取，圍繞U盾接收、轉(zhuǎn)移、使用等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，制作人員分工圖、U盾流轉(zhuǎn)圖、涉案資金表等，固定完善證據(jù)鏈條。

針對被害企業(yè)主分布于遼寧、山東、河南、湖南、廣東等多地的情況，檢察官通過“云龍微檢察”辦案空間，逐一對企業(yè)主提供的“相反證據(jù)”進行核實，統(tǒng)一主觀明知的認定標準，明確犯罪團伙各成員的刑事責任。

2025年11月，隨著最后一名涉案人員被開庭審理，以余某某為首的圍繞對公賬戶U盾編織扶貧貸款項目的犯罪團伙全部獲有罪判決，11名團伙成員分別被判處有期徒刑二年十一個月至有期徒刑六個月不等刑期，并處相應(yīng)罰金。

“現(xiàn)在徹底吸取教訓了，再也不會貿(mào)然把U盾交給別人了。”前來參加庭審的被害企業(yè)主感慨道。

通訊員 羅莎莎 張睿 孫麗品 現(xiàn)代快報/現(xiàn)代+記者 張曉培