延遲退休不是必選項！到齡就退的人，早算透了這3筆“現實賬”

隨著2025年延遲退休政策穩步推進，“到齡就退”還是“多干幾年”成了不少臨近退休人員的糾結事。有人覺得延遲退休能多繳養老金、未來領得更多，硬著頭皮熬；但也有聰明人算清了關鍵賬，選擇到齡就退，反而過得更舒心。今天就用2025年最新政策和真實測算，拆解3筆核心“現實賬”，幫你看清哪種選擇更適合自己。

第一筆賬：健康成本賬——身體扛不住，多賺的錢可能不夠看病。對很多臨近退休的人來說，工作幾十年積累的職業?。ū热缪甸g盤突出、高血壓、頸椎?。┮呀涳@現，高強度工作只會加重身體負擔。2025年衛健委數據顯示，60歲以上人群中，近70%患有慢性疾病，而延遲退休期間，因工作壓力導致病情加重的比例達35%。

58歲的王大叔是國企技術崗員工，原本想延遲退休多拿幾年高薪，可去年體檢發現血壓、血糖持續偏高，醫生建議多休息、少熬夜。他算了筆賬：延遲退休每月多賺5000元，但為了扛住工作強度，每月要花1000多元買保健品、定期復查，一年下來額外支出1萬多，還得犧牲鍛煉時間。最終他選擇到齡就退，每天晨練、養花、帶孫子，半年后體檢指標明顯好轉。其實，退休后有充足時間調理身體、享受生活，這份“健康財富”，遠比多賺幾年工資更珍貴。

第二筆賬：養老金收益賬——不是延遲越久，性價比越高。很多人覺得延遲退休能多繳養老金、提升繳費年限，未來領得更多，但實際收益要看具體情況。根據2025年退休新規，養老金核算遵循“多繳多得、長繳多得”，但基礎養老金的增長是線性的，而延遲退休期間的工資投入和時間成本，可能遠超養老金的增量。

舉個真實測算案例：李阿姨2025年滿60歲，累計繳費30年，繳費指數1.0，所在城市2024年社會平均工資7000元，按規定到齡退休每月能領基礎養老金2100元+個人賬戶養老金約1500元，合計3600元。如果她選擇延遲2年退休，多繳2年保費，繳費年限變為32年，個人賬戶余額增加約3.6萬元，退休后每月養老金約為（7000+7000×1.0）÷2×32×1% +（個人賬戶余額+3.6萬）÷139≈2240元+1760元=4000元，每月多領400元，一年多領4800元。但延遲2年她少領了24個月的養老金（3600×24=8.64萬元），按多領的金額計算，需要18年才能回本。對很多人來說，與其熬著延遲退休，不如早點領取養老金，改善晚年生活質量。

第三筆賬：生活價值賬——退休時光不可逆，陪伴和自由更值錢。年輕時為了家庭、工作奔波，錯過了陪伴父母、享受生活的機會，退休后正是彌補的好時機。到齡就退的人，有充足時間陪年邁的父母聊天、旅游，盡一份孝心；可以培養興趣愛好，比如書法、攝影、廣場舞，豐富精神生活；還能幫子女帶孩子，減輕他們的壓力，讓家庭更和睦。

62歲的張阿姨退休后，每周都帶著80多歲的母親去周邊旅游，平時在家學做烘焙、參加社區活動，日子過得充實又快樂。她坦言：“工作時總想著等退休再好好陪媽媽，真要是延遲退休，媽媽年紀越來越大，可能就沒機會了。現在每天能做自己喜歡的事，還能陪伴家人，這種幸福感是工作給不了的。” 人生短短幾十年，退休后的自由時光格外珍貴，沒必要為了多賺點錢，犧牲掉陪伴家人、享受生活的機會。

當然，延遲退休也不是完全不可取，對身體條件好、熱愛工作、希望多積累財富的人來說，也是一種選擇。但關鍵是要結合自身情況，算清這3筆“現實賬”，而不是盲目跟風。2025年延遲退休政策的核心是“自愿選擇、彈性實施”，就是為了讓每個人都能根據自己的實際情況，做出最適合的選擇。

你更傾向于到齡就退還是延遲退休？在你看來，退休選擇最該考慮哪些因素？歡迎在評論區分享你的看法和規劃，一起探討如何讓退休生活更有質量。