社保也能繼承！未退休身故，家屬必知的四筆錢與領取全攻略

小區(qū)里剛過五十的張大叔突發(fā)疾病離世，沒等到退休領養(yǎng)老金，家人沉浸在悲痛中，壓根不知道他交了二十多年的社保還能繼承；遠房表姐的丈夫意外去世，整理遺物時發(fā)現(xiàn)社保卡，卻不清楚里面的錢能不能取、該怎么取——這種突如其來的變故，讓家屬既傷心又茫然，往往忽略了社保里藏著的“四筆錢”，白白錯過了應得的權(quán)益。
根據(jù)《社會保險法》明確規(guī)定，參加基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險的個人，因病或者非因工死亡的，其個人賬戶余額可以依法繼承，同時家屬還能領取喪葬補助金和撫恤金。人社部數(shù)據(jù)顯示，2023年全國有近80萬家屬申領了社保相關喪葬待遇，但仍有不少家庭因為不了解政策，沒及時辦理領取手續(xù)。

一、第一筆錢：養(yǎng)老保險個人賬戶余額，全額繼承
咱們交社保時，養(yǎng)老保險個人繳費部分（職工社保是工資的8%）會全部進入個人賬戶，這部分錢屬于個人財產(chǎn)，就算沒退休就身故，也能由法定繼承人全額繼承，單位繳納的統(tǒng)籌部分不能繼承，但個人賬戶里的本金+利息一分都不會少。
根據(jù)《社會保險法》第十四條，個人賬戶不得提前支取，記賬利率不得低于銀行定期存款利率，免征利息稅。個人死亡的，個人賬戶余額可以繼承。比如張大叔交了25年職工養(yǎng)老保險，個人賬戶里有8萬元（含利息），他的配偶、子女、父母等法定繼承人，就能一次性把這8萬元全部領走。領取時要注意，繼承人可以是配偶、子女、父母等第一順序繼承人，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人（兄弟姐妹、祖父母、外祖父母）繼承。
二、第二筆錢：醫(yī)保個人賬戶余額，可繼承可使用
和養(yǎng)老保險類似，醫(yī)保個人賬戶里的錢（職工醫(yī)保個人繳費部分+單位繳費劃入部分），也是個人財產(chǎn)，逝者去世后，家屬不僅能繼承，還能繼續(xù)用這筆錢在定點醫(yī)院、藥店消費。
比如逝者醫(yī)保卡里還剩5000元，家屬可以拿著相關證明材料，要么一次性取出余額，要么繼續(xù)用這張卡給家人買藥、看病（部分地區(qū)規(guī)定只能用于逝者本人相關醫(yī)療費用，具體看當?shù)卣撸８鶕?jù)國家醫(yī)保局規(guī)定，醫(yī)保個人賬戶余額繼承沒有時間限制，家屬可以在處理完后事之后，再慢慢辦理相關手續(xù)，不用擔心過期作廢。
三、第三筆錢：喪葬補助金，按當?shù)仄骄べY發(fā)放
這是社保給家屬的“喪葬費補貼”，不管是職工社保還是居民社保，只要參保了，未退休身故后家屬都能領，金額按當?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY計算，發(fā)放標準各地不同，但都有明確的官方規(guī)定。
根據(jù)《企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險遺屬待遇暫行辦法》，喪葬補助金的標準，按照參保人員死亡時本省（自治區(qū)、直轄市）上一年度城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入的2倍計算。比如某省2023年城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入是4000元，家屬就能領到8000元喪葬補助金。居民社保的喪葬補助金標準相對低一些，一般是幾百元到幾千元不等，具體可以打當?shù)厣绫峋€12333查詢，這筆錢不用跟其他繼承人分，主要用于支付逝者的喪葬費用。
四、第四筆錢：撫恤金，給家屬的生活補助，分情況發(fā)放
撫恤金是給逝者家屬的生活補貼，不是遺產(chǎn)，但也是重要的一筆錢，發(fā)放金額和逝者的繳費年限、當?shù)毓べY水平掛鉤，職工社保和居民社保的發(fā)放標準不同。
職工社保的撫恤金：根據(jù)《企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險遺屬待遇暫行辦法》，繳費年限滿15年的，撫恤金按參保人員死亡時本省上一年度城鎮(zhèn)居民月人均可支配收入的9倍發(fā)放；繳費年限不滿15年的，每少1年減發(fā)1倍，最低按2倍發(fā)放。比如繳費20年，當?shù)卦戮芍涫杖?000元，撫恤金就是4000×9=36000元。居民社保的撫恤金標準由各地自行規(guī)定，一般是一次性發(fā)放幾千元，主要面向逝者的配偶、未成年子女、無勞動能力的父母等需要扶養(yǎng)的家屬。
五、家屬領取全攻略：3步搞定，材料帶齊不跑冤枉路
領取這四筆錢，流程不復雜，關鍵是帶齊材料，按步驟來：
1. 先辦關鍵證明：首先要拿到逝者的死亡證明（醫(yī)院出具的醫(yī)學死亡證明，或派出所注銷戶口證明）、火化證明（部分地區(qū)土葬也需提供相關證明），這是所有領取手續(xù)的核心材料。
2. 準備繼承材料：法定繼承人的身份證原件及復印件、與逝者的親屬關系證明（戶口本、結(jié)婚證、出生證明等）、繼承人的銀行卡（一類卡，方便資金到賬）。如果有多個繼承人，還需要提供其他繼承人的授權(quán)委托書，明確由誰來辦理領取手續(xù)。
3. 申請辦理渠道：可以線上辦理（登錄當?shù)厝松鏏PP、政務服務網(wǎng)，搜索“社保遺屬待遇申領”，按提示上傳材料），也可以線下辦理（帶齊材料到逝者參保地的社保經(jīng)辦機構(gòu)窗口申請）。提交材料后，社保部門會審核，審核通過后，錢會在10-30個工作日內(nèi)打到指定銀行卡上。
避坑提醒：這3個誤區(qū)別踩！
1. 誤區(qū)一：“社保只能自己用，人死了就作廢”——錯！個人賬戶余額可以繼承，還有喪葬補助金和撫恤金，這是法定權(quán)益，一定要領。
2. 誤區(qū)二：“領取有時間限制，過了就不能領”——大部分地區(qū)沒有嚴格的時間限制，但建議盡快辦理，避免材料丟失，影響后續(xù)領取。
3. 誤區(qū)三：“居民社保沒有喪葬補助金和撫恤金”——錯！現(xiàn)在全國大部分地區(qū)的居民社保都有喪葬補助金，部分地區(qū)還有撫恤金，具體標準可以咨詢當?shù)厣绫２块T。
社保不僅是給自己退休后的保障，就算意外離世，也能給家人留下一份“兜底”的權(quán)益。這四筆錢雖然不能彌補失去親人的悲痛，但也是逝者多年參保的成果，更是國家給家屬的關懷。家里遇到這種情況，千萬別忘了辦理領取手續(xù)，帶齊材料按流程來，就能順利拿到應得的錢。