企業年金作為我國的一種補充養老保險制度,采取“在職期間繳費積累,退休后領取”的模式。
依據《企業年金辦法》規定,當個人達到以下條件之一,可申請領取企業年金。
1、國家規定的退休年齡
2、完全喪失勞動能力
3、出國(境)定居
4、身故
那么當個人滿足領取條件后,該如何申領企業年金?
Q1 如何申領企業年金?
企業年金的申領通常有兩種方式:
第一種,符合領取條件時如果您仍在企業,可由企業經辦人員,通常是公司的HR,統一辦理。若員工符合領取條件,可由本人向企業經辦人員提出申領年金,員工身故的可由家屬向企業經辦人員提出申領,企業經辦人員匯總本單位申領信息后,將統一向年金受托管理機構提交申領材料。年金受托管理機構審核無誤后,將通知企業年金賬戶管理機構完成領取金額核算,并委托企業年金托管銀行完成款項支付及個稅扣繳。
第二種,符合領取條件時如果您已離開企業,可由原企業經辦人員統一辦理,或個人自行至柜面辦理。平安養老險各地分公司柜面地址可登錄平安養老險公司官網查詢,也可撥打95511熱線電話了解。
Q2 申領需要準備什么材料?
申領材料準備也可以分為兩種情況:
第一,仍在企業的員工辦理企業年金申領,企業經辦人員需提供:支付申請表、員工或受益人有效身份證明復印件、收款賬戶銀行卡復印件等材料。
①退休:需提供員工退休證復印件,或社保出具的員工退休審核表/核定表等
②完全喪失勞動能力:需提供由勞動能力鑒定委員會或鑒定中心出具的《鑒定結論書》,鑒定結論為完全喪失勞動能力的。
③出國(境)定居:需提供員工出國(境)定居證明,如:國內戶口注銷證明、外國護照、外國身份證、移民簽證及其他永久居住(留)證明;外籍員工還需補充離職證明。
④身故:需家屬提供員工的死亡證明復印件、公證書或者親屬關系證明、繼承人身份證復印件、已故繼承人員的死亡證明復印件,并填寫《員工身故權益支付確認書》。
第二,離開企業的個人辦理企業年金申領,除上述提供的資料外,退休、出國(境)定居還需補充《受益人聲明》,完全喪失勞動能力需補充《完全喪失勞動能力的核查授權書》資料。
Q3 如何領取才合算?
依據《關于企業年金職業年金個人所得稅有關問題的通知》文件規定,企業年金領取需計征個人所得稅,所以如何領取既滿足個人需求又降低稅金支出,需要我們“精打細算”。
平安養老險為客戶提供了“稅金計算器”功能,個人足不出戶即可使用“好福利”手機客戶端、微信公眾號"平安養老險"提供的“退休測稅”功能,領取金額和個稅支出一目了然,助力個人選擇合適自己的最佳領取方案。
平安養老險廈門分公司供稿
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