資聚信用 銅企成長丨② 資金流信息平臺助力中小微企業(yè)“小賽道”跑出“大作為”

制造業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，在新舊動能轉(zhuǎn)換中面臨對傳統(tǒng)發(fā)展路徑依賴、高端要素支撐不足等障礙，越來越多的中小制造業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)向行業(yè)細(xì)分市場。因其信用信息碎片化、存續(xù)周期短、抵押物不足陷入融資困境。為破解這一難題，人民銀行銅陵市分行以全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺（以下簡稱“資金流信息平臺”）為核心抓手，指導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)深度挖掘?qū)＞匦缕髽I(yè)優(yōu)質(zhì)信用信息，圍繞“推動制造業(yè)高端化、智能化、綠色化發(fā)展”主攻方向，強(qiáng)化數(shù)據(jù)賦能、普惠增信，助力本土“小而美”企業(yè)走穩(wěn)、走好、走遠(yuǎn)“精而強(qiáng)”梯度成長道路，實(shí)現(xiàn)“彎道超車”。

引入交叉驗(yàn)證：“僅透光”升級“還鎖溫”

在樅陽縣某玻璃制造企業(yè)的數(shù)字化生產(chǎn)車間內(nèi)，智能鋼化理片籠、超長超大對流雙室鋼化爐、全自動充氣TPE中空玻璃生產(chǎn)線等各類先進(jìn)機(jī)器設(shè)備正秩序井然地運(yùn)轉(zhuǎn)，一塊塊玻璃被快速包裝。這得益于交通銀行銅陵分行借助資金流信息平臺為其發(fā)放的500萬元貸款資金。

隨著房地產(chǎn)進(jìn)入“下半場”，上游建材行業(yè)整體產(chǎn)能過剩，多數(shù)玻璃企業(yè)深陷“供需雙弱”困局。在“雙碳”背景下，該玻璃企業(yè)轉(zhuǎn)向研究節(jié)能降耗的TPS中空玻璃，現(xiàn)已完成年產(chǎn)60萬㎡節(jié)能LOW-E玻璃智能化無人車間改造，擁有16項(xiàng)專利授權(quán)以及節(jié)能環(huán)保降噪中空玻璃、YK三銀LOW-E玻璃等多個明星產(chǎn)品。因前期研發(fā)周期長、資金周轉(zhuǎn)不暢，出現(xiàn)臨時性資金缺口。交通銀行銅陵分行了解到該情況后，第一時間深入企業(yè)開展資金流信息平臺推廣應(yīng)用工作。查看其近3年研發(fā)費(fèi)用投入、與高校科研機(jī)構(gòu)合作資金往來，結(jié)合企業(yè)與交易對手之間的結(jié)算周期、資金變化，精準(zhǔn)還原企業(yè)“項(xiàng)目研發(fā)-成果轉(zhuǎn)化-產(chǎn)品銷售”全周期經(jīng)營動態(tài)，形成多維度信用評價(jià)，為企業(yè)精準(zhǔn)匹配純信用線上“普惠e貸”，支持企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)能、加速技術(shù)研發(fā)。利用資金流信息平臺，助力更多科創(chuàng)型中小微企業(yè)將“技術(shù)流”轉(zhuǎn)為“資金流”，讓“創(chuàng)新力”變成“融資力”。

破解擔(dān)保難題：“新材料”順應(yīng)“新趨勢”

“依托資金流信息平臺的‘信用紅利’，我們作為經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)招商引資企業(yè)，這下能安心扎根銅陵，專心致力于研發(fā)生產(chǎn)了！”某新材料公司企業(yè)負(fù)責(zé)人對資金流信息平臺開拓助企融資新途徑深有感觸。

該公司是一家專注于特色電子化學(xué)品及化工新材料的高科技企業(yè)，其主營的UV單體和UV樹脂產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于光固化涂料、光刻膠、3D打印材料、各種光學(xué)膜制造等領(lǐng)域。2023年底，一期3萬噸/年UV材料項(xiàng)目正式建成投產(chǎn)，第二年全年實(shí)現(xiàn)產(chǎn)銷平衡。當(dāng)前，綠色環(huán)保的UV固化材料產(chǎn)業(yè)前景廣闊。為搶抓市場機(jī)遇，企業(yè)快速啟動二期“年產(chǎn)6萬噸UV單體”項(xiàng)目。開工建設(shè)期間，由于擔(dān)保公司調(diào)整擔(dān)保方式，導(dǎo)致該材料公司存量貸款無法續(xù)貸，資金短缺直接影響項(xiàng)目工期。資金流信息平臺上線后，徽商銀行銅陵分行及時聯(lián)絡(luò)該企業(yè)，引導(dǎo)其完成認(rèn)證與授權(quán)，對企業(yè)賬戶的水電稅費(fèi)繳納、員工工資發(fā)放、經(jīng)營收支流水等多維度數(shù)據(jù)進(jìn)行“CT掃描”式分析，這份全新的“經(jīng)濟(jì)身份證”有力地證明客戶業(yè)務(wù)經(jīng)營情況穩(wěn)定且保持持續(xù)增長的勢頭，一定程度上體現(xiàn)公司有扎實(shí)的客戶基礎(chǔ)和還貸能力。根據(jù)資金流測算結(jié)果，徽商銀行銅陵分行為其增加500萬元授信額度，貸款總額提升至900萬元，利率較之前降低35個基點(diǎn)，有效緩解企業(yè)資金壓力，預(yù)計(jì)2025年單體銷售產(chǎn)量超1.5萬噸、銷售收入3億元，有望躋身國內(nèi)UV光固化材料生產(chǎn)第一梯隊(duì)。充分運(yùn)用資金流信用信息，將企業(yè)真實(shí)經(jīng)營數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可量化的信用資產(chǎn)，陪伴更多中小微企業(yè)成長為制造業(yè)細(xì)分領(lǐng)域的單項(xiàng)領(lǐng)軍。

優(yōu)化信貸流程：“小紙巾”承載“大價(jià)值”

據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國生活用紙市場規(guī)模已突破1550.7億元，人均消費(fèi)量達(dá)9.4千克。傳統(tǒng)紙巾企業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)化競爭加劇，業(yè)務(wù)利潤持續(xù)走薄，而定制紙巾具有品牌推廣、情感連接等獨(dú)特的價(jià)值主張，正成為品牌溢價(jià)的新支點(diǎn)。

銅官區(qū)某生物科技公司經(jīng)營家用生活紙巾、商業(yè)用紙等各類紙品，主打面向餐飲、酒店等各類客群的“小批量、個性化、交付快”定制化紙巾。現(xiàn)已成立較高水準(zhǔn)實(shí)驗(yàn)室，引進(jìn)30余臺進(jìn)口設(shè)備，并自建10萬級無菌化生產(chǎn)車間及多條自動化生產(chǎn)線。目前，企業(yè)因提前采購專用設(shè)備和原材料，出現(xiàn)約300萬元流動資金缺口。合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行銅陵支行迅速響應(yīng)，借助資金流信息平臺勾勒企業(yè)信用全景，發(fā)現(xiàn)企業(yè)資金波動規(guī)律與實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)生相吻合且銷售回款及時，線上網(wǎng)店銷量逐步上升，運(yùn)行較為穩(wěn)健。據(jù)此，該行簡化審批流程，僅用5分鐘完成預(yù)審，1小時內(nèi)完成企業(yè)經(jīng)營狀況核實(shí)調(diào)查審批，給予300萬元科技貸款，辦貸時間較傳統(tǒng)模式節(jié)省7天，給該定制紙巾企業(yè)在擴(kuò)大生產(chǎn)及訂單簽訂等方面提供重要支持。資金流信息平臺將推動更多最終消費(fèi)品制造業(yè)企業(yè)向?qū)I(yè)化和高端價(jià)值鏈轉(zhuǎn)型。

來源：人民銀行銅陵市分行