山東2025年靈活就業月繳費900.8元，多長時間能領3000元養老金？

2025年即將結束，按照山東省今年的養老保險繳費基數上下限4504元至22518元計算，靈活就業人員參加養老保險最省錢的繳費方式，每月需繳納900.8元。如果想領3000元養老金的話，需要繳費多少年呢？

養老金計算公式。

參加養老保險，產生的養老金主要分為基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分來計算。具體計算公式可參照下圖：

①基礎養老金主要跟當年的養老金計發基數、本人的平均繳費指數、繳費年限三大因素相關。

一般來說，在山東省如果按照60%檔次繳費，繳費指數就是0.6，一年繳費就可以產生0.8%的養老金計發基數。

②個人賬戶養老金，主要和養老保險個人賬戶的余額、退休年齡確定的計發月數相關。

個人賬戶余額是按照繳費基數的8%逐月積累，每年還會計算一下利息（記賬利率一般比銀行存款利率要高一些，但是又低于社會平均工資增長率，2025年社平工資增長率普遍在2%左右的情況下，職工基本養老保險個人賬戶記賬利率是1.5%）。

退休年齡確定的計發月數，從2005年以來就沒有修改過。不過2025年完善了一下，不足整歲的計發月數是按比例過渡。

繳費多長時間能夠領3000元養老金？

①基礎養老金部分，2025年山東省的養老金計發基數是7831元（山東菏澤企業是7506元），按照7831元計算，靈活就業人員按照60%檔次繳費一年，可以積累基礎養老金62.65元。

不過，未來如果養老金計發基數提高，計算的基礎養老金結果實際上也會提高的。比如說按照每年增長2%，20年后退休，養老金計發基數（只考慮單利）將會是現在的1.4倍，差不多是1.1萬元左右。

百分之60檔次繳費20年，的基礎養老金將達到2200元。

②個人賬戶養老金，如果每月繳納900.8元，每月個人賬戶的記賬額度是360.32元，相當于個人繳費的40%會記入個人賬戶。但是這筆錢每年也會計算利息，如果按照年利率1.5%計算，20年后的本息將是485.29元。

如果假設每個月積累的錢數最終都是485元，20年總共預計積累11.64萬元。

另外，不同年齡退休，計發月數也不一樣。50歲、55歲和60歲退休的計發月數分別是195個月、170個月和139個月，每月可領個人賬戶養老金597元、685元和837元。相當于每繳費一年產生個人賬戶養老金30~42元。

按照以上情況來看，按照60%檔次繳費20年，預計在20年后每月養老金可以領取3000元以上。但是按照現在的水平來看，繳費20年只能領取1870元左右。如果現在想領3000元的養老金，差不多需要繳費32~33年。

按照我國社會保險法的規定，養老金會根據社平工資和物價增長情況不斷進行調高，未來社平工資增長的情況下，養老金也會越來越高的。