零負債的年輕人，正偷偷暴富

前段時間，我們收集了數十份「2025我的財務盤點」問卷，在那些或長或短的自述里，我們看到一個個普通人，如何用金錢小心翼翼地構筑自己的安全感，以及守護生活的自主權。

有人提前還清130萬房貸，終于感受到了無債一身輕的踏實；有人在南京漂泊七年、搬了無數次家后，簽下一套60平米的房子，背上66萬貸款，卻覺得安心；還有人用“失業大禮包”給自己一次喘息和思考的機會······

每一份自白的背后，都是一次勇敢的自我凝視，而金錢，從來不是簡單的數字，它代表著自由、夢想和所能兌換的選擇空間。

2025年已經過去，站在新年的起點，我們或許都需要為生活按下暫停鍵，思考新的一年該如何規劃自己的財務？如何用金錢為人生換取更多的可能？

新的一年，祝你擁有良好的財務狀況和對生活說“不”的勇氣。

@梁先生男39歲 北京

零負債，家庭年收入約60萬元，月開銷3萬元左右。存款150萬左右，證券保險類150萬左右，兩套房產自住，價值大概2000萬。

今年沒有什么財務波動。我的財務原則是量入為出，保持穩定，盡量避免不必要開支。2026年的財務目標是，保持家庭現有支出和生活質量，保持收入水平不下降，存款可以穩定增長20%。

@無敵女 28歲 北京

我是無房、無車、無貸款的零負債人群。

今年最重要的一筆儲蓄是老公給我轉的20萬。結婚前老公還是負債，結果一結婚，情況迅速好轉，他工資提升，某月發工資后給我轉了20萬。這個大大緩解了我對未來生活的焦慮。

今年我關閉了所有花唄等小額借貸平臺，并且開始理財，在能力范圍內，心安理地花錢，讓自己過得舒服。希望2026年自己個人稅后年收入達到25W，至少存下15W；家庭累計存款達到150W。

@唐一女26歲 長沙

我是零負債人群，今年最重要的一筆儲蓄是從6月份到8月份，每個月從工資中強制存了2000元。12月份了我還沒拿到9月份的工資，還好強制儲蓄了那6000元，幫我度過了沒發工資的日子。

目前無財務可言，沒錢時還問家里要，目前身上只有1000元。如果今年年底積壓未發的工資發下來，我會將三分之二存下來。

2026年想換份工作，提高收入，同時強制儲存，有穩定收入時，每月工資強制存儲至少二分之一。

@陳先生男34歲 北京

我算是零負債人群，負債有一點點，也有存款。今年存多少確實不清楚，錢都給媳婦存著。今年有一筆外借的錢收回來了，但是沒有存起來，今年存款利息太低了。

我的財務原則是能省則省，能存就存。最積極的變化是在原有固定儲蓄之外，平時的零錢再攢一部分，隨時隨地放入理財。2026年的財務目標是再存10萬。

@軒軒女27歲 上海

零負債！今年存了不到一千，支付寶里差不多有十萬。

今年最重要的一筆支出是上舞蹈課，長大后在自己的能力范圍內，學自己喜歡的東西真好。上班第一年，至少是收支平衡了，我能自己承擔所有開銷很開心。希望到2026年年底可以存5000元，目標不能太大，量力而行好了。

@袖隱 女36歲 廣州

零負債，存款70W。

今年最重要的一筆支出是弟弟結婚要準備的紅包。因為是姐姐，按江西的風俗都要幫襯弟弟，身邊的每個女性長輩都是這么念叨，我雖然做不到全部照搬接受，但預計還是得出2萬元。為了所謂家里人的面子。

我現在每月固定儲蓄，每個月發了工資會分幾塊支出，一個是給爸媽未來的養老錢，一個日常開支，一個旅游基金，剩余儲存。最積極的改變是開始記賬了。2026年希望再存5萬元，然后看有沒有機會買到屬于自己的小房間。

@Wong女32歲 東莞

我是零負債人群，有存款。今年年初被裁員了，目前靠著失業金和存款過日子。硬要說負債的話也就是每個月的花唄和信用卡這些小額負債，但沒有用過分期，且信用卡等這些小額貸只是我的支付方式（為了刷信用和積分），我每個月都會留好足夠的錢到還款日前把錢還上。今年存款增長額為負數（因為失業了哈哈）。

最重要的一筆儲存應該就是一次性入賬的失業大禮包了。對我來說意味著喘息，也讓我停下來思考我的人生，是要繼續忙忙碌碌地往前推趕各種所謂的進程，有點麻木地往前走；還是帶著一些目標和方向，找讓自己真正喜歡的事情。因為目前buff疊滿，大齡單身失業女，其實真的很迷茫。

失業這一年其實從一開始的焦慮，到后邊想想就這么回事，再到現在覺得可以找點兼職來做，思考下出路，邊做邊走。最積極的財務改變應該是撇除焦慮舍得花錢出去旅游了吧哈哈！買得我開心！回來后更有力氣繼續面對生活，換了一個心境。

目前算是在創業，現在的時間點創業其實挺危險，所以沒啥大志氣的我希望明年能不用再花存款了，能再攢點錢出去玩，更多的當我的養老金就很不錯啦！

@于老師男24歲 南昌

零負債，今年存了2k，目前全部存款6k，今年買了一個適馬2470二手鏡頭。我的財務原則是房子不買，車子不要（小電驢可以要）。希望2026年可以存下三次旅行一周的資金。

@阿D女26歲 吉林人

在到處旅居，目前在武夷山。零負債，今年沒存下來，也沒負債，資產情況是沒房沒車，存款7萬左右。我的財務原則是，不買單價超過存款1/10的東西。改變就是今年不買基金了。2026年打算學習理財，雖然目前也沒財可理，希望存款達到20萬。

@花女26歲 廣州

無負債，不分期，不貸款。今年存了多少還沒算，自己手上現金20萬。今年開始買黃金了，美聯儲降息前后，意味著我更喜歡存錢了，有存款就可以不上班。希望可以一直過有選擇權的生活。

我現在的財務原則是不虧待自己，也不過度奢侈。在衣服和沒用的東西上花錢少了。希望2026年發展新的收入來源，目前每月收入1-3w，爭取26年底可以達到月入5-8w。然后多創造些精神資產，因為今年參加了一次葬禮。

@Danni女28歲 深圳

零負債，今年存了12萬，目前存款56萬，公積金里有13萬。今年的人才補貼全發下來了，大概3萬。我現在開始攢錢了，基金也開始研究了，希望2026年存款達到85萬。

@靈敏女90后 廈門

目前有房有車，房貸負債140萬+，車貸7萬+，存款只有幾萬，工資已經有半年沒發了，獎金有兩年沒發了，報銷一年沒報了。

最重要的負債就是房貸了，21年買的時候以為自己是剛需，買了后計劃趕不上變化，意外二胎，二胎需要爺爺帶，必須得跟爺爺奶奶一個小區比較方便，雪上加霜的是房地產大環境逐年低迷，瘋狂降價，目前也沒怎么住，虧了一百五十幾萬，租不好租，賣不好賣。蒼天吶！

我的財務原則是該花的花，不該花的錢暫時不花，想買的IPAD一直沒買，想買的手表也舍不得下手。但是出去玩、買吃的、買衣服還是會舍得花的，因為想療愈下自己。

希望2026年能存個5萬，經濟上可以富足一點，工資收入能夠增加一點。希望能夠有個源源不斷的副業，2026年想為自己活。

@旺旺男37歲 湖北

車貸8萬，目前手里大概有兩萬多的存款，還有母親留下的一套房子等待出手。

23年7月到25年7月還了10萬塊錢，是母親留下的債務，本來還完這10萬塊錢債務后，暫時沒有大額支出，可是聽說母親的墓地沒人打理，已經荒了，我決定把母親的骨灰遷回老家，所以就決定買車。

我的消費習慣是以節約為主，每個月發工資，就把工資分成四份，一份用于日常生活，一份用于還車貸，一份買理財，一份存定期。最積極的財務決策就是開始存定期和買理財了。

希望2026年，在保證每個月還車貸和正常生活的前提下，存款超過3萬，再把母親留下的房子賣了。

@我想我是豆瓣醬男35歲 泉州

我的負債主要是房貸，還要還15年，30萬左右。今年存得不多，三四萬，很滿足。生活終于不那么緊巴，很輕松。

前幾年結婚，生孩子，買房，買車，裝修，壓的我喘不過氣來，每月一萬的收入，扛了五六年?，F在房貸一月兩千多，沒有其他支出，收入也高了，一下輕松了很多。

每月我定期存2000進基金賬戶定投，也存了一萬多了。其他的除去房貸給我媳婦，她也存了幾萬了。如今就是生活該買買，大錢只要不花，我們就沒有壓力。

希望2026年存款至少到10萬，相比我的同事們，我都算富裕的了。

@Lulu女31歲 沈陽

有房貸，也有定期存單，生活在二線城市，工資還了房貸加日用開銷，能剩個三五百，有績效的時候能剩個兩三千塊。為了能讓錢生錢，先后嘗試了基金和銀行理財，有賺有賠，但都在可承擔風險范圍內。今年幾乎沒存錢，銀行利率跑不贏房貸，所以有一些結余就還房貸了。

今年基金賠了七千塊果斷離場，人果然賺不到認知以外的錢，所以學會了謹慎投資，買一些銀行理財，每天有個一塊錢也不錯。

永遠不要超前消費，這也是我工作快十年一直秉持的信念，從來不會分期消費，如果想買個大件，全款購入在我的承受范圍內，我就買，反之就不買。房子也是考慮到了日后的租售比，加上剛需才買的。

2026年的財務目標：換工作，還上5-8萬房貸；從理財中賺到一萬塊。

@David男22歲 南京

負債66萬，無存款，有車有房。負債是因為在南京買了房，一個人遠離家鄉在外漂泊了7年，搬過無數次家，連一顆釘子都不敢往墻上釘。這個房子來得意料之外，因為原本是打算租房一輩子，可是過怕了居無定所的日子，思慮再三，25年的三月簽下了這套房子，雖然只有小小的60平，但它對我來說是新的開始，是我自己的港灣。

我的財務原則是，不持續增加負債的情況下，不要降低自己的生活狀態，最積極的是，開始對比各大銀行的貸款政策和利率。希望2026年完成還清除房貸外的其他貸款，每個月有規律地攢錢。

@女士53歲 北京

剛背了一筆110萬元的房貸，沒有存款！在北京有五環內兩套房，一套市值300萬的大三居，一套150萬左右小一居，首付40萬，貸款110萬。天津有一套小兩居，市值40萬左右。

今年最大的負債是買房，兒子大了需要騰房子結婚，原計劃是去天津養老，現在不想去了，所以在家附近買了一個小一居，計劃賣掉天津的小兩居。

我現在的理財傾向于穩健型，除了工資收入和投資買房，基本不參與任何其他理財和投資。2026年計劃再找一份兼職賺外快，把大房子租出去先掙點房租彌補一下房貸，把天津房子賣掉回籠資金，等退休了再找份工作發揮余熱，盡快把房貸還了。

@王先生 男39歲 青島

今年最重要的決策就是喜提住房，貸款120萬買了套148平三居，目前手里還有22萬存款。我現在的財務原則就是不創業，少折騰就不會回到起點。2026年具體的財務目標是換個立標奔馳。

@張女士女 湖北

2025年存了一些錢，但是不多，自己有套小住房，以租養貸略有盈余。三線小城市手中能有個50W也比較滿足。今年每月都會存一點，雖然有房貸但是暫時沒有壓力，還是覺得挺開心的。

我現在每月發了工資會固定儲蓄，剩下的隨便花，雖然沒多少，但是感覺存下一部分，還有一部分可以花還是挺幸福的。希望2026年可以超額完成我的存錢目標，除去家庭開銷，還能有余錢去看我想看的演唱會。

@李先生 男41歲 山東諸城

2025年全年收入24萬，去年才還完房貸，現在屬于零負債人群，2025年存下10多萬，目前資產：總存款30萬，兩套房子約110萬，兩輛車估值15萬。

我是個上班族，目前的收入，對本地上班族來說算是上等了。我父母60多歲，有一定的收入，每個月6-7千左右。我的小家庭主要靠我的工資，兒子上高中老婆在家陪讀，閨女在上海讀大學，今年的這筆存款，對于我來說是整個家庭的底氣，是為了將來的物質儲備。

我和我老婆的消費觀念都是理性消費，目前最大的開銷是閨女的生活費，兩輛車的日常費用，再就是一家人的衣食住。希望2026年穩定住當前的收入，保持今年的存款目標，還有就是考慮一下正規理財產品。

@阿貓 男38歲 佛山

2025年1月將股票，基金等都取出來了，結清了130萬的房貸，車貸已于2024年1月結清，目前零負債，兩個娃，手頭20來萬流動資金，每月2萬多收入，低物欲。

今年最重要的決定就是結清了房貸，這套房子是在2016年12月以2成首付買的，當時剛結婚，我老婆嫁給我，沒有要求我有車有房，結完婚，想著不能讓她一直跟我到處租房，當時太沒心沒肺了，覺得這女孩真勇敢，我一個月光族就敢嫁給我。后來父母湊了首付，背上了房貸。

現在無債一身輕，2026年繼續過好小日子，也是中年人了，養生點，多陪陪老婆和小孩。

@穆奇伯伯 男28歲 上海

有負債，但存款大于負債，今年存了30萬，目前負債25萬，凈資產40萬。

最大的一筆負債是學業貸款，用于給自己讀工商管理交學費，是我投資自己的一筆負債。這筆錢利息只有1.7%，然后我把現金拿來做投資獲得了60%的收益。

我的財務原則是堅持復利，量入為出。最積極的財務改變是學習投資，今年將資產配置由指數基金轉向了個股，通過價值投資的方式獲得了較好的收益。希望2026年堅持價值投資，能夠獲得凈資產20%以上的投資收益。

@蘊女 22歲 上海/廣東

負債4萬7的國家助學貸款（合同問題想還暫時還不能還），今年剛畢業，上半年實習和下半年轉正，存了5萬，文職，資產狀況良好吧，沒有買車買房、結婚生娃的想法。

最大的負債是國家助學貸款，謝謝國家讓我讀大學四年能先享后付。（父母要贍養他們的父母，我自己想自行承擔學費的）我的財務原則是該省省該花花，希望2026年多賺點，研究一下國家助學貸款合同提前還了。

@秋刀魚 女23歲 深圳

零負債，存款兩萬五，最近還清了一筆負債，是自己的國家助學貸款。今年三月份將四萬貸款一次性還清了，對我來說意義非常重大。必須有存款，絕對不超前消費，這是我最大的原則。希望二六年的存款能夠達到十萬。

@Logan男29歲 香港

博士剛剛畢業，入職做博后，零負債人群（雖然會用信用卡，但是不逾期，也不分期，理性用卡，合理利用信用卡權益），今年凈資產增加98882 元，目前資產 28 萬。

每月定期存款，每一筆儲蓄都很重要，負債都是信用卡日常消費。我的財務原則是堅持記賬，做好預算，合理開銷；按規則每月存錢，合理分散配置；配置好保險作為兜底，分攤風險。最積極的改變是設立生活備用金和心理賬戶，優先往里存錢。

2026年的規劃：1、存夠 10 萬的生活備用金（短期理財），之后的儲蓄可以作為中長期投資理財；2、投資自己，努力提升收入。

@Eureka女22歲 北京

8萬負債0存款，大學助學貸款5萬加個人消費貸3萬；目前大四仍在實習，曾經在大三貼錢實習兩次，找人替課每月1.5～2k，盡管每月花超但我認為相當值得，因為現在已經卷到大一就出來實習了，我當前工作已經穩定落實。

由于考試專業第一，學校一次性給我5000補助，一次還了3個小額網絡貸款。其實我從去年冬天開始只借了不到2.5萬元，但是要還3萬多，目前已經把花唄和白條關閉，明年一定努力還完，再也不要負債。

對我而言在大學畢業前經歷這么一遭，或許是好事，意味著我這輩子不會再輕易背上房貸、車貸、消費貸，當前已經開始研究保險、穩定理財了。

希望2026年上半年繼續實習、兼職，還完剩下的1萬消費貸。下半年畢業后還清助學貸款的2萬元，并每月存1000定期。

@阮女士女38歲 合肥

沒有房貸車貸網貸，有使用信用卡，有信用卡賬單，但是不需要分期。每一筆收入都重要，我現在半自由職業，接活兒不穩定。我還做金融投資，買基金，今年理財收入有15萬，這個算是今年最重要的一筆儲蓄吧。

我現在財務原則就是量入為出，砍掉沒有必要的消費，精簡必要的消費。不被消費主義束縛，發現快樂并沒有減少，反而更加輕盈。為了順利實現FIRE（即財務獨立，提前退休），2026計劃攢夠300萬，并形成自己的金融投資風格，規劃好自己的支出，讓理財收入可以覆蓋生活支出，達到一種平衡。

@小小少先隊女28歲 上海

零負債人群，堅持有多少錢就花多少錢，也有開通花唄，信用卡和白條，但每次使用都是因為有優惠，用完就還上了。

我的月薪16k，去除五險一金，稅和房租固定支出后，還能剩11k，每月大概3k的生活費，其余的都分類存起來，比如想出去旅行，給爸媽買東西又或者想換個手機，只要超過一千的消費都會提前規劃下。

直到兩個月前突然醒悟，我分類存的錢全是即將要消費的，我并沒有真正的存款，如果突然有急事，我必須得做“假賬”，即從別的分類中摳出來，所以我又調整了我的存錢計劃，增加一項不能花的存款分類。

農村土狗來的，想去港澳旅行，想見見不一樣的世界，自從有了這個想法后，我開始了自己的攢錢計劃，每個月發工資后存1000，我存了20個月，終于在今年8月份存夠了2萬元，我想去港澳窮游一周應該夠了吧。

我的財務原則是能力范圍內消費，兩三年前看到別人都有LV包包，虛榮心作祟很羨慕，但存錢后發現存錢真難，索性放棄了，一個包并不能讓我真的快樂，但是如果有兩三萬的存款我會開心更久。

2026年想gap一年，目前存了一年的靈活就業2.7w，想再存一年或者半年的生活費2w，存夠了我就提離職。

@CC男36歲 廈門

目前還有10萬網貸要還。今年最大的一筆支出是，曾經最信任的同學、朋友、發小跟我借錢，當時我沒考慮太多就借了，說是短期周轉，當時也沒多少存款，網貸里有點額度，他們說網貸的利息他們出，就這樣前前后后總共借出了20萬，這樣維持了一年左右，后來他們不但本金沒還，利息也斷了。

靠自己微薄的工資和信用卡艱難的維持著不逾期，生活中不敢有大的開銷，目前沒談對象，沒買車，沒買房。我目前的財務原則是維持原狀，不敢變動，靠工資還債，希望2026年還清網貸。

@野兔 男25歲 上海

零存款，負債不到兩萬，今年最大的一筆支出是房租。一個人在上海租房，不是很好找工作，沒有工作期間，房租還需要交著，本身來上海之前就有負債，但是沒有現在多，雖然現在也不多，從2019年上大學開始就一直有一定量的負債，沒有大額負債，唉說實話啊，一邊不怎么在意，一邊有時候卻又有些焦慮，尤其是交房租還貸款的時候，執行力不行啊。

我目前的財務原則是允許一定量的負債，因為我做不到零負債?，F在的財務改變都是消極的。2026年的財務目標還沒有具體的規劃，但是至少來說要把這負債還清。

@王博晗 女24歲保定

有八萬六的負債，定期存款1萬，定期存款保險八萬四，還有實物黃金170克，估值十七萬。

最重要的一筆負債是，戀愛腦上頭給對象轉了五萬塊，給父母三萬塊。沒有好好對自己，對我而言意味著討好型人格又增強了。

現在的財務原則：對自己花錢不要舍不得，要好好照顧自己，對自己好一點，誰都靠不住，要靠自己。財務目標是26年達到整體資產50萬，金銀鉑適當存一些，股票買一點，基金買一點。 要對自己好。

@Sylvie女26歲 上海

我是零負債人群，今年存了10萬，有一套房子無需還貸，無車。

今年最重要的就是牙套貸款，人生中唯一的一次貸款，5萬分期一年還的，已經還完了，戴了牙套，整個人都更自信了！

現在的財務原則是存一半花一半，最積極的改變就是這個，之前都是月光，因為錢太少了。希望2026年，收入60萬，存下30萬。