哈嘍,大家好,今天小墨這篇評論,主要來分析非銀支付合規(guī)罰單潮及監(jiān)管新動向。歲末年初的支付行業(yè)可不平靜,強監(jiān)管信號一波接一波砸來。
央行2026年工作會議定調(diào)從嚴監(jiān)管,支付清算協(xié)會也同步出臺風險共享辦法。回溯2025年,非銀支付行業(yè)的罰單量飆至五年峰值,行業(yè)合規(guī)大考已然升級。
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2025年絕對是支付行業(yè)的合規(guī)加碼年,各項處罰指標集體走高。南方周末牧羊犬平臺數(shù)據(jù)顯示,全年非銀支付行業(yè)罰單量達137張,創(chuàng)下近五年最高紀錄。
罰沒金額也逼近3億元,僅次于2023年的峰值水平。其中機構(gòu)罰單83張、個人罰單54張,同比分別增長26%和46%,罰沒金額增幅更是高達61%和89%。
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大額罰單的爆發(fā)式增長最引人關(guān)注。2025年單張超百萬元的機構(gòu)罰單有42張,較2024年的10張呈數(shù)倍增長,不少罰單金額甚至超過被罰機構(gòu)半年利潤。
廣州合利寶就是典型例子,2025年12月領(lǐng)到7487.99萬元的罰單,成為年度“罰單王”。這筆罰款不僅是當年行業(yè)最高,還超過其上半年5049萬元的凈利潤。
合利寶的違規(guī)集中在清算管理、商戶管理等四大領(lǐng)域,相關(guān)責任人也被罰款92.5萬元。目前公司已繳清罰款并完成整改,但支付牌照續(xù)展仍處于中止審查階段。
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同為2026年1月披露的案例,易生支付也因八項違規(guī)收到555萬元罰單。涉及未按規(guī)定管理受理終端、落實商戶實名制等問題,兩名責任人分別被罰50萬元和15.45萬元。
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大額罰單之外,監(jiān)管的核心邏輯更體現(xiàn)在穿透式監(jiān)管的深度落地。2025年12月31日,央行黑龍江省分行開出一張?zhí)厥饬P單,首次同時處罰非銀支付機構(gòu)及其股東。
圣亞云鼎支付及其股東金鼎通信科技,因違反支付結(jié)算管理規(guī)定分別被罰45萬元和35萬元。這一案例打破資本免責慣例,將持股10%以上的股東納入獨立處罰框架。
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從處罰事由來看,2025年監(jiān)管重點聚焦商戶資質(zhì)審核和支付接口管理兩大領(lǐng)域。對商戶身份識別把控更嚴,對接口濫用、違規(guī)對接的查處力度也大幅提升。
行業(yè)出清也在加速推進。近五年已有70家非銀支付機構(gòu)注銷牌照,截至2026年1月10日,國內(nèi)持有支付牌照的機構(gòu)僅剩163家。2025年《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例實施細則》緩沖期結(jié)束,多家機構(gòu)完成注冊資本提升以夯實合規(guī)基礎(chǔ)。
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2026年1月12日,央行發(fā)布《非銀行支付機構(gòu)分類評級管理辦法》,自2月1日起施行。辦法明確從公司治理、反洗錢、系統(tǒng)安全等7個模塊,對支付機構(gòu)進行5類11級評級。
評級結(jié)果將直接與監(jiān)管措施掛鉤。A類機構(gòu)僅需限期整改問題,D類機構(gòu)則需接受約談、強化備付金監(jiān)管等多項嚴格措施。通過量化評分實現(xiàn)精準監(jiān)管,讓監(jiān)管資源向重點領(lǐng)域傾斜。
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疊加央行2026年工作會議要求,從嚴實施穿透式監(jiān)管和業(yè)務(wù)功能監(jiān)管成為明確基調(diào)。同時強化虛擬貨幣監(jiān)管,持續(xù)打擊相關(guān)違法犯罪活動,形成全方位監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)。
目前多數(shù)支付機構(gòu)面臨合規(guī)與發(fā)展的雙重壓力。行業(yè)費率透明壓縮利潤空間,向B端轉(zhuǎn)型又需長期資本投入,中小機構(gòu)的合規(guī)資源儲備不足問題尤為突出。
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罰單新高與新規(guī)落地,標志著非銀支付行業(yè)進入規(guī)范化發(fā)展新階段。隨著分類評級、穿透監(jiān)管等措施完善,行業(yè)將加速優(yōu)勝劣汰。合規(guī)能力成為核心競爭力,最終推動行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
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