工齡41年3個月，個人賬戶8.09萬，江蘇某企業退休金曝光！

你敢信？一位在江蘇工作了整整41年3個月的老職工，退休后每月只能領到3944.7元的養老金。

這張新鮮出爐的《企業養老保險基本養老金核定表》在本地社群里炸開了鍋。不少人第一反應都是：“干了一輩子，怎么才這點錢？”今天我們就來拆解這份養老金背后的真相，看看它到底是個例，還是值得所有人警惕的信號。

一、41年工齡，為何養老金不足4000元？

先看這份核定表的核心數據：

累計繳費年限：41年3個月（從1984年9月工作到2025年11月退休）

個人賬戶儲存額：80857.09元

月養老金總額：3944.7元（基礎養老金2542.42元 + 個人賬戶養老金586.77元 + 過渡性養老金815.44元）

最扎眼的是平均繳費工資指數僅0.3824。這意味著這位職工在職時，絕大多數年份的繳費基數都只按當地社平工資的38%左右繳納。而江蘇的企業職工養老保險，一直遵循“多繳多得、長繳多得”的原則，低基數繳費41年，最終拉低了整體待遇。

再看個人賬戶：8萬出頭的儲存額，按137.8個月計發，每月僅能領到586.77元。要知道，近年來江蘇不少靈活就業人員按最低基數繳費15年，個人賬戶余額都能接近這個數。41年工齡只攢下8萬，側面印證了他長期按極低標準繳費的事實。

二、江蘇養老金的“明規則”：你的繳費決定你的待遇

很多人誤以為“工齡越長，養老金越高”，但這份核定表恰恰打破了這個誤區。在現行制度下，養老金的高低由三大核心因素決定：

1. 繳費基數：直接影響基礎養老金和個人賬戶積累。按社平工資300%繳費，和按60%繳費，基礎養老金的差距可能達到3倍以上。

2. 繳費年限：是重要的“加分項”，但如果基數過低，再長的年限也難以彌補。

3. 退休地社平工資：江蘇作為經濟大省，計發基數8917元處于全國中上水平，這也是這位職工能領到近4000元的重要支撐。

我們可以做個對比：如果這位職工41年都按社平工資100%繳費，個人賬戶余額至少能達到25萬元以上，基礎養老金的計算基數也會大幅提高，最終月養老金有望突破8000元。可見，繳費基數才是決定養老金的“牛鼻子”。

三、給所有打工人的提醒：別等退休才明白這3件事

這張養老金核定表，給所有在職者敲響了警鐘：

? 不要默許單位按最低基數繳費：一些企業為了降低成本，會按當地最低基數給員工繳社保。這看似每月多拿了幾百塊工資，實則是在透支你的未來養老待遇。

? 關注你的個人賬戶年度賬單：每年社保部門都會發放個人賬戶對賬單，及時核對繳費基數和余額，發現異常要及時維權。

? 盡早規劃補充養老：僅靠基本養老保險，很難維持退休前的生活水平。有條件的可以參與企業年金，或通過商業養老保險、基金定投等方式增加養老儲備。

對于即將退休的朋友，建議提前1-2年到社保窗口核算養老金，若發現繳費基數異常，可通過勞動監察或社保稽核部門追溯補繳。

41年工齡換來3944.7元的養老金，不是“江蘇養老不行”，而是“低繳費必然低待遇”的現實縮影。在人口老齡化加速的今天，養老金的“蛋糕”如何分配，越來越取決于個人的繳費積累。

希望這篇文章能讓更多人明白：你今天的每一分社保繳費，都是在為明天的養老生活投票。與其退休后抱怨待遇低，不如從現在起，主動關注你的社保權益，做好養老規劃。