個人養(yǎng)老金，又有大消息！這些情況可提前贖回

個人養(yǎng)老金基金贖回迎來重要優(yōu)化！

據(jù)悉，為踐行“以投資者為本”的理念，近日中國基金業(yè)協(xié)會對個人養(yǎng)老金相關(guān)基金銷售機構(gòu)、基金管理人和基金份額登記機構(gòu)，發(fā)布了《關(guān)于支持符合條件的投資者提前贖回個人養(yǎng)老金基金相關(guān)工作事宜的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》明確支持符合條件的個人養(yǎng)老金基金投資者，贖回未達(dá)最短持有期或仍處于封閉期的產(chǎn)品，滿足相關(guān)投資者的資金使用需求，同時明確了相關(guān)辦理流程、機構(gòu)系統(tǒng)準(zhǔn)備等細(xì)節(jié)。業(yè)內(nèi)人士表示，這一舉措將有效解決部分投資者的資金周轉(zhuǎn)難題，進(jìn)一步完善個人養(yǎng)老金投資生態(tài)。

可提前贖回的情況

《通知》顯示，投資者達(dá)到《關(guān)于領(lǐng)取個人養(yǎng)老金有關(guān)問題的通知》（人社部發(fā)〔2025〕39號）第一條規(guī)定的第（二）至（六）項領(lǐng)取條件、個人養(yǎng)老金賬戶變更為提前領(lǐng)取狀態(tài)后，向基金銷售機構(gòu)申請辦理養(yǎng)老基金提前贖回業(yè)務(wù)的，相關(guān)機構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以支持。

而從《關(guān)于領(lǐng)取個人養(yǎng)老金有關(guān)問題的通知》來看，第一條規(guī)定的第（二）至（六）項領(lǐng)取條件是：

一、完全喪失勞動能力；

二、出國（境）定居；

三、申請領(lǐng)取個人養(yǎng)老金之日前12個月內(nèi)，本人或配偶、未成年子女發(fā)生的與基本醫(yī)保相關(guān)的醫(yī)藥費用支出，扣除醫(yī)保報銷后個人負(fù)擔(dān)（指醫(yī)保目錄范圍內(nèi)的自付部分）累計超過本省（自治區(qū)、直轄市）上一年度居民人均可支配收入的；

四、申請領(lǐng)取個人養(yǎng)老金之日前2年內(nèi)，領(lǐng)取失業(yè)保險金累計達(dá)到12個月的；

五、正在領(lǐng)取城鄉(xiāng)最低生活保障金的。

明確辦理流程

《通知》還規(guī)定，基金銷售機構(gòu)每次受理養(yǎng)老基金提前贖回業(yè)務(wù)前，應(yīng)當(dāng)通過個人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺，向人力資源社會保障部個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺申請核查投資者個人養(yǎng)老金賬戶狀態(tài)，核查時應(yīng)當(dāng)盡到合理謹(jǐn)慎義務(wù)。基金銷售機構(gòu)同時是個人養(yǎng)老金資金賬戶行的，可自行向人力資源社會保障部個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺申請核查。

經(jīng)核查確認(rèn)符合業(yè)務(wù)辦理條件的，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)依投資者申請。向基金管理人等份額登記機構(gòu)發(fā)送提前贖回業(yè)務(wù)申請，相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)包含提前贖回業(yè)務(wù)標(biāo)識。經(jīng)核查不符合業(yè)務(wù)辦理條件的，基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知投資者核實是否已達(dá)到《關(guān)于領(lǐng)取個人養(yǎng)老金有關(guān)問題的通知》（人社部發(fā)〔2025〕39號）第一條規(guī)定的第（二）至（六）項領(lǐng)取條件、是否已申請領(lǐng)取、個人養(yǎng)老金賬戶狀態(tài)是否已變更。

基金份額登記機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金銷售機構(gòu)的業(yè)務(wù)申請以及相關(guān)基金管理人確認(rèn)為投資者辦理提前贖回業(yè)務(wù)的份額變更登記，并向相關(guān)基金銷售機構(gòu)發(fā)送提前贖回業(yè)務(wù)回報。相關(guān)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)包括提前贖回業(yè)務(wù)標(biāo)識。

基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向個人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺報送提前贖回業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。相關(guān)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)包括提前贖回業(yè)務(wù)標(biāo)識。

應(yīng)在2026年6月前完成技術(shù)準(zhǔn)備

《通知》對相關(guān)機構(gòu)的準(zhǔn)備工作提出了明確要求，確保業(yè)務(wù)順利落地。

《通知》要求，中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司將修訂并發(fā)布相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)接口規(guī)范，并組織相關(guān)基金銷售機構(gòu)、份額登記機構(gòu)開展技術(shù)改造、與個人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺的對接、測試等工作。

請個人養(yǎng)老金相關(guān)基金銷售機構(gòu)、基金管理人和基金份額登記機構(gòu)按照本通知以及中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司后續(xù)有關(guān)要求，于2026年6月底完成技術(shù)準(zhǔn)備工作，具體實施時間另行通知。在準(zhǔn)備期間，相關(guān)機構(gòu)如遇符合條件的投資者提前贖回養(yǎng)老基金的，可通過手工操作方式為投資者辦理，并做好解釋說明。

個人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺應(yīng)對應(yīng)當(dāng)與人社部信息平臺開展數(shù)據(jù)交互，為基金銷售機構(gòu)提供投資者個人養(yǎng)老金賬戶狀態(tài)查詢服務(wù)。基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強對養(yǎng)老基金提前贖回業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，采取有效措施，避免頻繁、重復(fù)查詢投資者個人養(yǎng)老金賬戶狀態(tài)，或者申請查詢與本機構(gòu)無關(guān)的投資者個人養(yǎng)老金賬戶狀態(tài)。同時，應(yīng)當(dāng)制定規(guī)范的業(yè)務(wù)流程和操作標(biāo)準(zhǔn)，妥善保護(hù)客戶信息和交易資料，切實加強和改進(jìn)服務(wù)，便利投資者辦理業(yè)務(wù)。

此外還要求，基金管理人應(yīng)當(dāng)做好相關(guān)養(yǎng)老基金產(chǎn)品的招募說明書更新工作，具體時間另行通知。

業(yè)內(nèi)人士表示，此次《通知》的發(fā)布，進(jìn)一步完善了個人養(yǎng)老金基金的退出機制，兼顧了養(yǎng)老金長期投資屬性和投資者的應(yīng)急需求，將提升個人養(yǎng)老金制度的吸引力，推動行業(yè)更健康發(fā)展。

來源：中國基金報