江蘇
據悉
為踐行“以投資者為本”的理念
近日
中國基金業協會
對個人養老金相關基金銷售機構
基金管理人和基金份額登記機構
發布了
《關于支持符合條件的投資者提前贖回
個人養老金基金相關工作事宜的通知》
（以下簡稱《通知》）
《通知》明確支持符合條件的個人養老金基金投資者，贖回未達最短持有期或仍處于封閉期的產品，滿足相關投資者的資金使用需求，同時明確了相關辦理流程、機構系統準備等細節。業內人士表示，這一舉措將有效解決部分投資者的資金周轉難題，進一步完善個人養老金投資生態。
可提前贖回的情況
《通知》顯示，投資者達到《關于領取個人養老金有關問題的通知》（人社部發〔2025〕39號）第一條規定的第（二）至（六）項領取條件、個人養老金賬戶變更為提前領取狀態后，向基金銷售機構申請辦理養老基金提前贖回業務的，相關機構應當予以支持。
而從《關于領取個人養老金有關問題的通知》來看，第一條規定的第（二）至（六）項領取條件是：
一、完全喪失勞動能力；
二、出國（境）定居；
三、申請領取個人養老金之日前12個月內，本人或配偶、未成年子女發生的與基本醫保相關的醫藥費用支出，扣除醫保報銷后個人負擔（指醫保目錄范圍內的自付部分）累計超過本省（自治區、直轄市）上一年度居民人均可支配收入的；
四、申請領取個人養老金之日前2年內，領取失業保險金累計達到12個月的；
五、正在領取城鄉最低生活保障金的。
明確辦理流程
《通知》還規定，基金銷售機構每次受理養老基金提前贖回業務前，應當通過個人養老金基金行業平臺，向人力資源社會保障部個人養老金信息管理服務平臺申請核查投資者個人養老金賬戶狀態，核查時應當盡到合理謹慎義務。基金銷售機構同時是個人養老金資金賬戶行的，可自行向人力資源社會保障部個人養老金信息管理服務平臺申請核查。
經核查確認符合業務辦理條件的，基金銷售機構應當依投資者申請。向基金管理人等份額登記機構發送提前贖回業務申請，相關業務數據應當包含提前贖回業務標識。經核查不符合業務辦理條件的，基金銷售機構應當告知投資者核實是否已達到《關于領取個人養老金有關問題的通知》（人社部發〔2025〕39號）第一條規定的第（二）至（六）項領取條件、是否已申請領取、個人養老金賬戶狀態是否已變更。
基金份額登記機構應當根據基金銷售機構的業務申請以及相關基金管理人確認為投資者辦理提前贖回業務的份額變更登記，并向相關基金銷售機構發送提前贖回業務回報。相關數據應當包括提前贖回業務標識。
基金銷售機構應當向個人養老金基金行業平臺報送提前贖回業務數據。相關數據應當包括提前贖回業務標識。
應在2026年6月前完成技術準備
《通知》對相關機構的準備工作提出了明確要求，確保業務順利落地。
《通知》要求，中國證券登記結算有限責任公司將修訂并發布相關業務規則和技術接口規范，并組織相關基金銷售機構、份額登記機構開展技術改造、與個人養老金基金行業平臺的對接、測試等工作。
請個人養老金相關基金銷售機構、基金管理人和基金份額登記機構按照本通知以及中國證券登記結算有限責任公司后續有關要求，于2026年6月底完成技術準備工作，具體實施時間另行通知。在準備期間，相關機構如遇符合條件的投資者提前贖回養老基金的，可通過手工操作方式為投資者辦理，并做好解釋說明。
個人養老金基金行業平臺應當與人社部信息平臺開展數據交互，為基金銷售機構提供投資者個人養老金賬戶狀態查詢服務。基金銷售機構應當加強對養老基金提前贖回業務的內部控制，采取有效措施，避免頻繁、重復查詢投資者個人養老金賬戶狀態，或者申請查詢與本機構無關的投資者個人養老金賬戶狀態。同時，應當制定規范的業務流程和操作標準，妥善保護客戶信息和交易資料，切實加強和改進服務，便利投資者辦理業務。
此外還要求，基金管理人應當做好相關養老基金產品的招募說明書更新工作，具體時間另行通知。
業內人士表示，此次《通知》的發布，進一步完善了個人養老金基金的退出機制，兼顧了養老金長期投資屬性和投資者的應急需求，將提升個人養老金制度的吸引力，推動行業更健康發展。
個人養老金基金再擴容
證監會公布的最新一期《個人養老金基金名錄》顯示，截至去年年底，個人養老金基金已經擴容至309只，較去年三季度末新增7只。
這7只產品分別是：匯添富上證綜合指數證券投資基金、博道滬深300指數增強型證券投資基金、中金滬深300指數增強型發起式證券投資基金、農銀匯理鑫享穩健養老目標一年持有期混合型基金中基金(FOF)、前海開源康悅穩健養老目標一年持有期混合型基金中基金(FOF)、海富通滬深300指數增強型證券投資基金、中銀養老目標日期2050五年持有期混合型發起式基金中基金(FOF)。
從產品類型看，此次新納入的個人養老金基金產品類型較為多元化，既有普通指數基金、指數增強基金，還有穩健型養老目標基金以及養老目標日期基金。
同時公布的最新一期《個人養老金基金銷售機構名錄》顯示，個人養老金基金銷售機構數量暫無變化，仍為52家。證券公司目前入圍個人養老金基金銷售機構數量最多，達到25家；其次是商業銀行，共有19家入圍；獨立基金銷售機構也有8家入圍。
來源：中國基金報
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