個(gè)人養(yǎng)老金，又有大消息

據(jù)悉，為踐行“以投資者為本”的理念，近日中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)基金銷售機(jī)構(gòu)、基金管理人和基金份額登記機(jī)構(gòu)，發(fā)布了《關(guān)于支持符合條件的投資者提前贖回個(gè)人養(yǎng)老金基金相關(guān)工作事宜的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。

《通知》明確支持符合條件的個(gè)人養(yǎng)老金基金投資者，贖回未達(dá)最短持有期或仍處于封閉期的產(chǎn)品，滿足相關(guān)投資者的資金使用需求，同時(shí)明確了相關(guān)辦理流程、機(jī)構(gòu)系統(tǒng)準(zhǔn)備等細(xì)節(jié)。業(yè)內(nèi)人士表示，這一舉措將有效解決部分投資者的資金周轉(zhuǎn)難題，進(jìn)一步完善個(gè)人養(yǎng)老金投資生態(tài)。

可提前贖回的情況

《通知》顯示，投資者達(dá)到《關(guān)于領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金有關(guān)問(wèn)題的通知》（人社部發(fā)〔2025〕39號(hào)）第一條規(guī)定的第（二）至（六）項(xiàng)領(lǐng)取條件、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶變更為提前領(lǐng)取狀態(tài)后，向基金銷售機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理養(yǎng)老基金提前贖回業(yè)務(wù)的，相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以支持。

而從《關(guān)于領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金有關(guān)問(wèn)題的通知》來(lái)看，第一條規(guī)定的第（二）至（六）項(xiàng)領(lǐng)取條件是：

一、完全喪失勞動(dòng)能力；

二、出國(guó)（境）定居；

三、申請(qǐng)領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金之日前12個(gè)月內(nèi)，本人或配偶、未成年子女發(fā)生的與基本醫(yī)保相關(guān)的醫(yī)藥費(fèi)用支出，扣除醫(yī)保報(bào)銷后個(gè)人負(fù)擔(dān)（指醫(yī)保目錄范圍內(nèi)的自付部分）累計(jì)超過(guò)本省（自治區(qū)、直轄市）上一年度居民人均可支配收入的；

四、申請(qǐng)領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金之日前2年內(nèi)，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金累計(jì)達(dá)到12個(gè)月的；

五、正在領(lǐng)取城鄉(xiāng)最低生活保障金的。

明確辦理流程

《通知》還規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)每次受理養(yǎng)老基金提前贖回業(yè)務(wù)前，應(yīng)當(dāng)通過(guò)個(gè)人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺(tái)，向人力資源社會(huì)保障部個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)申請(qǐng)核查投資者個(gè)人養(yǎng)老金賬戶狀態(tài)，核查時(shí)應(yīng)當(dāng)盡到合理謹(jǐn)慎義務(wù)。基金銷售機(jī)構(gòu)同時(shí)是個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶行的，可自行向人力資源社會(huì)保障部個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)申請(qǐng)核查。

經(jīng)核查確認(rèn)符合業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件的，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依投資者申請(qǐng)。向基金管理人等份額登記機(jī)構(gòu)發(fā)送提前贖回業(yè)務(wù)申請(qǐng)，相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)包含提前贖回業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí)。經(jīng)核查不符合業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件的，基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)告知投資者核實(shí)是否已達(dá)到《關(guān)于領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金有關(guān)問(wèn)題的通知》（人社部發(fā)〔2025〕39號(hào)）第一條規(guī)定的第（二）至（六）項(xiàng)領(lǐng)取條件、是否已申請(qǐng)領(lǐng)取、個(gè)人養(yǎng)老金賬戶狀態(tài)是否已變更。

基金份額登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金銷售機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)申請(qǐng)以及相關(guān)基金管理人確認(rèn)為投資者辦理提前贖回業(yè)務(wù)的份額變更登記，并向相關(guān)基金銷售機(jī)構(gòu)發(fā)送提前贖回業(yè)務(wù)回報(bào)。相關(guān)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)包括提前贖回業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí)。

基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向個(gè)人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺(tái)報(bào)送提前贖回業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。相關(guān)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)包括提前贖回業(yè)務(wù)標(biāo)識(shí)。

應(yīng)在2026年6月前完成技術(shù)準(zhǔn)備

《通知》對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備工作提出了明確要求，確保業(yè)務(wù)順利落地。

《通知》要求，中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司將修訂并發(fā)布相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)接口規(guī)范，并組織相關(guān)基金銷售機(jī)構(gòu)、份額登記機(jī)構(gòu)開(kāi)展技術(shù)改造、與個(gè)人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺(tái)的對(duì)接、測(cè)試等工作。

請(qǐng)個(gè)人養(yǎng)老金相關(guān)基金銷售機(jī)構(gòu)、基金管理人和基金份額登記機(jī)構(gòu)按照本通知以及中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司后續(xù)有關(guān)要求，于2026年6月底完成技術(shù)準(zhǔn)備工作，具體實(shí)施時(shí)間另行通知。在準(zhǔn)備期間，相關(guān)機(jī)構(gòu)如遇符合條件的投資者提前贖回養(yǎng)老基金的，可通過(guò)手工操作方式為投資者辦理，并做好解釋說(shuō)明。

個(gè)人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)與人社部信息平臺(tái)開(kāi)展數(shù)據(jù)交互，為基金銷售機(jī)構(gòu)提供投資者個(gè)人養(yǎng)老金賬戶狀態(tài)查詢服務(wù)。基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)養(yǎng)老基金提前贖回業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制，采取有效措施，避免頻繁、重復(fù)查詢投資者個(gè)人養(yǎng)老金賬戶狀態(tài)，或者申請(qǐng)查詢與本機(jī)構(gòu)無(wú)關(guān)的投資者個(gè)人養(yǎng)老金賬戶狀態(tài)。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)制定規(guī)范的業(yè)務(wù)流程和操作標(biāo)準(zhǔn)，妥善保護(hù)客戶信息和交易資料，切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)服務(wù)，便利投資者辦理業(yè)務(wù)。

此外還要求，基金管理人應(yīng)當(dāng)做好相關(guān)養(yǎng)老基金產(chǎn)品的招募說(shuō)明書(shū)更新工作，具體時(shí)間另行通知。

業(yè)內(nèi)人士表示，此次《通知》的發(fā)布，進(jìn)一步完善了個(gè)人養(yǎng)老金基金的退出機(jī)制，兼顧了養(yǎng)老金長(zhǎng)期投資屬性和投資者的應(yīng)急需求，將提升個(gè)人養(yǎng)老金制度的吸引力，推動(dòng)行業(yè)更健康發(fā)展。

個(gè)人養(yǎng)老金基金再擴(kuò)容

證監(jiān)會(huì)公布的最新一期《個(gè)人養(yǎng)老金基金名錄》顯示，截至去年年底，個(gè)人養(yǎng)老金基金已經(jīng)擴(kuò)容至309只，較去年三季度末新增7只。

這7只產(chǎn)品分別是：匯添富上證綜合指數(shù)證券投資基金、博道滬深300指數(shù)增強(qiáng)型證券投資基金、中金滬深300指數(shù)增強(qiáng)型發(fā)起式證券投資基金、農(nóng)銀匯理鑫享穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期混合型基金中基金(FOF)、前海開(kāi)源康悅穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期混合型基金中基金(FOF)、海富通滬深300指數(shù)增強(qiáng)型證券投資基金、中銀養(yǎng)老目標(biāo)日期2050五年持有期混合型發(fā)起式基金中基金(FOF)。

從產(chǎn)品類型看，此次新納入的個(gè)人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品類型較為多元化，既有普通指數(shù)基金、指數(shù)增強(qiáng)基金，還有穩(wěn)健型養(yǎng)老目標(biāo)基金以及養(yǎng)老目標(biāo)日期基金。

同時(shí)公布的最新一期《個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)名錄》顯示，個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)數(shù)量暫無(wú)變化，仍為52家。證券公司目前入圍個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)數(shù)量最多，達(dá)到25家；其次是商業(yè)銀行，共有19家入圍；獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)也有8家入圍。

來(lái)源：中國(guó)基金報(bào)、登瀛觀察