破“代理退保”騙局 大家保險教你做個“金融明白人”

為切實履行金融消費者權益保護主體責任，向公眾普及保險消保知識、揭露行業黑灰產套路，近日，大家保險受邀參與由中國金融傳媒舉辦的“唱響金融強國好聲音 守護消費安全新生態”——“金融明白人”2025年終特別節目。大家保險旗下大家人壽、大家財險、大家養老的高管在節目中深入分享了公司在保險消費者保護領域的實踐經驗與成果，聚焦揭露“代理退保”等黑灰產騙局，助力金融消費者成為“金融明白人”。

揭秘“代理退保”黑產，傳授識別“三板斧”

大家保險集團臨時財務負責人、戰略總監/養老險黨總支書記、臨時負責人鄭常勇結合真實案例，深入剖析了“代理退保”黑產的運作套路。他指出，不法分子常偽裝成“法律援助中心”，以“全額退保”為誘餌，騙取客戶手續費及個人敏感信息，并通過偽造投訴材料反復惡意投訴保險公司，向其施壓。

鄭常勇為消費者總結出識別騙局的“三板斧”：一是看對方是否主動找上門且各種利誘，正規機構絕不會承諾百分之百全額退保，正規維權絕不會收取費用；二是看對方是否索要身份證、銀行卡等敏感信息，凡是讓簽空白委托書的肯定有問題；三看其是否真正為客戶長遠保障著想，黑產只想趕快退保賺傭金，不關心客戶沒了保障怎么辦。他強烈建議消費者通過保險公司官方客服、線下網點等“官方直達”渠道解決保單疑問，守護自身權益。

據了解，為積極應對“代理退保”黑灰產問題，大家養老保險推出了一系列打擊治理舉措：一是編制《代理維權黑灰產應對工具包》，幫助一線服務人員準確識別風險特征，并引導客戶回歸正常維權渠道；二是建立全流程黑名單管理機制，將符合惡意投訴及黑灰產代理行為納入系統管控范圍；三是以生動通俗的方式創新開展防范宣傳，提升公眾自主防范意識。

構建異常投訴識別體系，聯動監管打擊黑灰產

大家人壽總經理助理劉樹杰分享了公司在應對“代理退保”黑灰產方面的系統性創新。他介紹，大家人壽已初步構建起一套涵蓋23種異常情形的投訴識別體系，一旦遇到異常情況，一線人員會啟動核查流程，并通過調取銷售過程材料、核對業務記錄、深入客戶溝通等標準化流程，還原事實真相。劉樹杰通過典型案例說明，公司的耐心溝通與證據展示，不僅成功幫助客戶認清保單價值、避免退保損失，還在其后續出險時及時賠付，讓客戶切實感受到保險的作用。

打擊黑灰產不能只靠一家之力，更需要集合監管、公安等力量，共同重拳反擊。劉樹杰指出，大家人壽也積極將相關線索移交監管、行協或公安，借力監管進行封堵，并對誘導客戶的所謂“法務”賬號展開溯源調查，從源頭遏制這類騙局的擴散，體現行業共治的責任擔當。

預防勝于治理，提升消費者的金融素養是遠離“黑灰產”陷阱的關鍵。據了解，大家人壽還在官網、官微等自媒體平臺推出“漫說風險”系列宣傳活動，用通俗易懂的方式拆解“代理維權”“代理退保”等騙局。同時，公司通過案例分析、風險提示等方式，幫助消費者認識到退保可能帶來的經濟損失和保障缺失風險，引導消費者理性選擇，遠離陷阱。

聚焦理賠環節風險，科技賦能筑牢安全網

大家財險總經理助理、合規負責人、首席風險官陳邦瑞則將焦點投向車險人傷理賠領域的黑灰產騙局。他分析，消費者在理賠環節存在“信息盲區”與“心理焦慮”，這就給不法分子冒充“專家”以可乘之機，易被其以“多賠錢”的幌子利用，甚至在不知情的情況下被卷入保險詐騙。

陳邦瑞分享了一個所謂的“保險理賠咨詢公司”通過虛假評殘、虛構醫療費等手段，協助客戶騙取高額賠款的真實案例，理賠人員在審核索賠資料時，發現醫學鑒定結論與實際傷情不符，實際治療費用和發票金額不符等多處疑點，很快便識破了騙局。陳邦瑞強調，此類行為不僅使客戶難以獲得應有賠款，更可能使其面臨法律風險。

為此，大家財險推出《人傷理賠明白紙》進行風險提示，用最簡單直白的語言告知傷者如何聯系保險公司進行正當理賠，列明所需材料和辦理流程，幫助其提高警惕，筑起認知防線。此外，大家財險還大力推廣“如E賠”線上工具，消費者可通過小程序發起理賠流程，理賠進度透明可查，利用科技手段幫助消費者繞開陷阱，獲取正規服務。

面對層出不窮的保險黑灰產，很多消費者上當的根源還是對金融知識不了解、對維權渠道不熟悉。因此，大家保險認為金融機構要持續加強金融宣教工作，多站在消費者角度做科普，把集中宣教和常態化宣教落到實處：集中宣教時，聯合行業借重要節點集中提醒，把高發的黑灰產騙局講透；常態化宣教則融入日常服務，不管是柜面服務還是走入社區，都不忘多叮囑一句風險提示。

通過參與本次中國金融傳媒舉辦的“金融明白人”年終特別節目，大家保險也再一次通過生動形象的科普與專業深刻的案例解讀，有效提升了公眾對金融消費風險的認識與防范能力，展現了金融行業協力守護消費者權益、凈化市場環境的堅定決心與務實行動，為構建安全、健康的金融消費生態貢獻了大家力量。

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