涉訴金額4.89億，因一筆舊貸，光大銀行長春分行狀告多家金融機(jī)構(gòu)

1月20日晚間，上市公司盤龍股份發(fā)布公告，稱其控股子公司中山證券收到了一則應(yīng)訴通知書。

公告顯示，光大銀行長春分行將中山證券與招商銀行無錫分行、國民基金等5個(gè)主體一同起訴至長春中院，要求5位被告共同賠償4.89億元(暫計(jì)至2025年10月15日止)，其中本金3.5億元，資金占用費(fèi)1.39 億元。

本是一份普通的涉訴公告，抽絲剝繭后，卻揭開了資管新規(guī)落地前一起利用多層嵌套金融產(chǎn)品實(shí)施欺詐的往事。而作為原告的光大銀行長春分行，近兩年的內(nèi)部風(fēng)控與合規(guī)問題，也受到外界審視與質(zhì)疑。

層層嵌套結(jié)構(gòu)，牽涉多個(gè)主體

這是一起非常典型的多層嵌套金融產(chǎn)品欺詐糾紛，原告光大銀行長春分行的起訴理由是“侵權(quán)責(zé)任糾紛”。被告一共有五個(gè)主體，分別是招商銀行無錫分行、中山證券、平安銀行深圳分行、國民基金、朱東衛(wèi)。

梳理具體事件，起因是2014年，光大銀行長春分行員工張磊，與柳河米業(yè)實(shí)控人劉孝義內(nèi)外勾結(jié)，冒用光大銀行長春分行的名義，在該年5月與招商銀行無錫分行簽訂了《委托定向投資協(xié)議》《投資指令》等虛假文件。

憑借這些文件，招商銀行無錫分行支取了光大銀行長春分行在該行的3.5億元同業(yè)存款，按照“委托定向投資”的模式，委托中山證券設(shè)立定向資管計(jì)劃，并向中山證券發(fā)出《投資指令》，要求中山證券投資3.5億元的委托貸款，受托人為平安銀行深圳分行。招商銀行無錫分行明確表示，該投資是該行決策，投資安全、風(fēng)險(xiǎn)收益都由該行負(fù)責(zé)。

緊接著，中山證券依據(jù)指令，通知平安銀行深圳分行將3.5億元的委托貸款資金轉(zhuǎn)入借款人柳河米業(yè)的賬戶。投資期限為2014年5月30日-2015年5月29日。

然而，投資期限屆滿后，柳河米業(yè)未能按約償還這筆委托貸款，導(dǎo)致3.5億元的本金及利息全部損失。

拆解該案件，一筆資金嵌套了足足5層機(jī)構(gòu)，這正是2018年資管新規(guī)出臺(tái)前，“影子銀行”亂象的典型案例。

光大銀行長春分行是原始資金提供方。招商銀行無錫分行是同業(yè)資金接收方以及通道起點(diǎn)，將同業(yè)存款包裝成委托投資，既可以規(guī)避貸款規(guī)模、資本占用等監(jiān)管指標(biāo)，也能賺取委托貸款與同業(yè)存款之間的豐厚利差。

中山證券的角色是資管計(jì)劃通道，獲得通道費(fèi)。而中山證券作為券商，不能直接從事貸款業(yè)務(wù)，必須由銀行作為受托人發(fā)放委托貸款，所以需要平安銀行深圳分行作為委托貸款通道，平安銀行深圳分行則賺取少量手續(xù)費(fèi)。

層層嵌套之下，每一層嵌套都有特定的利益分配。2018年4月，原銀保監(jiān)會(huì)、央行等多部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，禁止了多層嵌套，并明確“金融機(jī)構(gòu)不得為其他金融機(jī)構(gòu)提供規(guī)避監(jiān)管要求的通道服務(wù)”。此類事件才得到有效控制。

此次并不是光大銀行長春分行首次就該筆貸款采取動(dòng)作。

根據(jù)裁判文書網(wǎng)相關(guān)文書披露，招商銀行無錫分行在2014年8月13日便就此事報(bào)案，稱張磊等人偽造公章簽訂虛假協(xié)議騙取貸款，次日張磊被刑事拘留。2015年5月22日，張磊因犯騙取貸款罪，劉孝義因犯合同詐騙罪，分別被判處有期徒刑6年、無期徒刑。

盡管二人都已落網(wǎng)，但光大銀行長春分行的3.5億元巨額損失卻無法彌補(bǔ)。于是，2015年6月，光大銀行長春分行以《同業(yè)存款協(xié)議》有效為由，起訴招商銀行無錫分行，要求其支付3.5億元本金及相關(guān)利息、違約金。

2017年4月，二審民事判決認(rèn)定《同業(yè)存款協(xié)議》系犯罪手段，應(yīng)屬無效，駁回了光大銀行長春分行的全部訴訟請(qǐng)求。

如今，光大銀行長春分行舊事重提，重啟訴訟，一方面是截至2025年10月15日，刑事追贓、退賠收回僅2484.94萬元，追償效率低；另一方面，之前僅起訴了招商銀行無錫分行，如今抓住多個(gè)責(zé)任主體的共同過錯(cuò)，將中山證券等主體一同起訴，可提高實(shí)際獲賠概率。

規(guī)模持續(xù)收縮，風(fēng)控與合規(guī)待提升

盡管是“被侵權(quán)方”和受害者，該案件也暴露了光大銀行長春分行在內(nèi)部管理與風(fēng)險(xiǎn)控制方面的不足。

根據(jù)公開信息，案件中的張磊是時(shí)任光大銀行長春分行汽車廠支行行長助理，內(nèi)部重要員工勾結(jié)外部借款人實(shí)施欺詐，意味著光大銀行長春分行缺乏對(duì)關(guān)鍵崗位員工異常行為的有效監(jiān)控，員工行為排查機(jī)制存在漏洞。

除了員工行為管理，該案還涉及印章管理、授權(quán)審批、同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)控等多個(gè)環(huán)節(jié)，都拷問著彼時(shí)光大銀行長春分行的內(nèi)控管理。

如今，距離3.5億元貸款發(fā)生已過去11年，光大銀行長春分行的領(lǐng)導(dǎo)班子也早已更換，該行的內(nèi)控合規(guī)與風(fēng)控管理水平依然待提升。

2024年-2025年期間，光大銀行長春分行及下轄支行一共收到6張監(jiān)管罰單，罰款金額最高的一張為420萬元，違規(guī)行為涉及保險(xiǎn)銷售、信貸管理、票據(jù)貼現(xiàn)等多個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

長春分行成立于1995年，是光大銀行在吉林省設(shè)立的省級(jí)分行，也是第一家進(jìn)駐吉林省的全國性股份行。橫向?qū)Ρ龋獯筱y行長春分行的資產(chǎn)規(guī)模在光大銀行各個(gè)省級(jí)分行中并不算大；且近幾年，該行的資產(chǎn)規(guī)模在持續(xù)縮水。

2019年6月末，光大銀行長春分行的資產(chǎn)總額為543.68億元，下轄機(jī)構(gòu)數(shù)39個(gè)，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到峰值。這之后，該行的資產(chǎn)規(guī)模便連年縮水，一直到2023年6月末，資產(chǎn)規(guī)模縮水至420.38億元，下轄機(jī)構(gòu)數(shù)量減少至36個(gè)。

2023年下半年，光大銀行長春分行加大資產(chǎn)擴(kuò)張力度，年末資產(chǎn)總額上升至453.45億元，但這一增勢并未能維持下去，截至2025年二季度末，該行的資產(chǎn)總額為399.13億元，較2024年末縮水1.34%；下轄機(jī)構(gòu)數(shù)也只有35個(gè)。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，光大銀行財(cái)報(bào)中并未披露各個(gè)分行具體的不良率，僅以地區(qū)形式進(jìn)行披露。而以長春分行為代表的光大銀行東北地區(qū)(黑龍江、長春、沈陽、大連四大分行服務(wù)的地區(qū))，不良率持續(xù)偏高。

截至2025年二季度末，光大銀行東北地區(qū)的貸款余額為922.04億元，僅占總貸款的2.26%；不良貸款余額則為42.95億元，在不良貸款總額中的占比達(dá)8.44%。計(jì)算下來，光大銀行東北地區(qū)的不良率為4.66%。