零下二十多度的早市,老李頭把圍巾往上提了提,指著攤位上的豬肉問我:“閨女,你說我再干五年,退休時每月能多領幾百?”我掰著手指頭給他算,周圍買豆腐的大娘也湊過來聽——在黑龍江,大家最關心的就是這點“火炕錢”能不能把冬天燒熱。
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先說大環境。黑龍江是老工業基地,退休人口比有些省的總人口都多:2024年底,全省領職工退休金的就有702萬人,城鄉居民養老的再疊加275萬,加起來快頂一個吉林省。人多,池子就大,2024年全省職工養老基金一共支出2843億元,攤到每個人頭上,月均3444元。聽起來不算高,可也比四川、重慶、江西、湖南略強一點——東北人愛面兒,這回總算沒墊底。
不過“平均”這倆字最會騙人。企業退休的占大多數,按全國83.5%的系數一折算,黑龍江企業退休的月人均就是2876元。大娘聽完直撇嘴:“兩千八,夠交暖氣費再補兩根排骨。”
排骨不排骨,關鍵看個人賬簿。養老錢就三塊:基礎養老金、個人賬戶、過渡性補貼(只有“老人”才有)。后兩樣因人而異,最能把控的就是“繳費年限”和“繳費檔次”。于是大家最糾結的問題來了:差五年,到底差多少錢?
我把菜筐往旁邊一放,掏出手機當場算:
一、基礎養老金——跟“社平工資”掛鉤
黑龍江今年第一個公布2026年計發基數:7705元/月,比去年漲了1.78%。按60%檔次繳費,每繳一年領0.8%的社平;繳20年就是16%,15年只有12%。換算成錢:
- 繳15年:7705×12%=924.6元
- 繳20年:7705×16%=1232.8元
差308塊,夠一個月酸菜粉條外加一瓶散裝白酒。
要是膽子大,按100%檔次繳,每年拿1%社平:
- 繳15年:7705×15%=1155.8元
- 繳20年:7705×20%=1541元
差385塊,豬肉漲價也不怕了。
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二、個人賬戶——自己給自己攢的“私房錢”
賬戶里有多少,全看歷年繳費基數和利息。利息像過山車,高的時候8%,今年只剩1.5%,咱就按1.5%保守算。
60%檔次,每月自己扣8%,360塊出頭,繳15年連本帶息大概6.5萬;繳20年約8.6萬。
100%檔次,每月600塊,15年賬戶10.8萬,20年14.4萬。
退休時拿賬戶總額除以計發月數——55歲退休按170個月:
- 60%檔次15年:65000÷170≈382元
- 60%檔次20年:86000÷170≈506元
差124元。
- 100%檔次15年:108000÷170≈635元
- 100%檔次20年:144000÷170≈847元
差212元。
三、合計——到手的“買菜錢”
把基礎+個人兩部分一加,結果如下:
1. 60%最低檔:
繳15年:924.6+382≈1307元
繳20年:1232.8+506≈1739元
差432元,一年下來多5184元,夠交暖氣費再換部智能手機。
2. 100%中檔:
繳15年:1155.8+635≈1791元
繳20年:1541+847≈2388元
差597元,一年7164元,南方旅游可以安排上。
老李頭聽完樂了:“那我再干五年,等于每天多賺一根香腸!”旁邊賣豆腐的大娘翻個白眼:“你牙口還行嗎?”眾人哄笑,笑聲把寒氣都沖淡了。
有人愛算賬,有人愛講命。算來算去,無非一句大實話:在東北,冬天長,壽命長,多繳五年,就多領五年,外加每年上調時基數更高,雪球越滾越大。
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當然,錢不是唯一指標。早退休早享福,身體舒坦也值錢。只是如果你還干得動,單位也愿意給你繳,不妨再咬牙堅持一下——黑龍江的排骨價年年漲,多出來的幾百塊,真能讓灶臺更香。
回家路上,我把今天算的數字又默念一遍:最低檔差四百,中檔差六百,高檔差距更大。風還是冷的,但一想到往后每月多領的“熱乎錢”,腳步竟輕快了不少。
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